Amor y deuda

¿Deberían los votos matrimoniales incorporar deudas?

Fuente: Ehud Neuhaus / Unsplash

Se supone que el amor y el matrimonio van juntos como un caballo y un carruaje. Pero, ¿qué sucede cuando la deuda de uno (o ambos) de la pareja hace que el nudo se sienta como entrar en la prisión de deudores? En una era en la que la mayoría de los estadounidenses vivirán con una pareja romántica en el transcurso de sus vidas adultas, la deuda puede facilitar las transiciones hacia la convivencia y disuadir la entrada al matrimonio. Esto se debe a que los solteros de hoy ven cada vez más el pago de sus deudas como un importante precursor del matrimonio. Los hallazgos de un artículo publicado recientemente muestran que la deuda se ha convertido en una barrera para el matrimonio, especialmente entre los millennials con deuda de préstamos estudiantiles.

Llévate a Ray y Julie, una pareja entrevistada para nuestro reciente libro, Cohabitation Nation. Ambos en sus 30 años, habían estado viviendo juntos durante siete años en el momento de su entrevista, comprometidos con cinco de ellos. Pero aunque tenían la intención de casarse, eventualmente, aún no habían acumulado los recursos para hacerlo. Cuando se le pidió que explicara, Julie declaró: “Ahorramos y luego tenemos problemas con el automóvil; luego salvamos, y alguien está en su lecho de muerte en Wisconsin, ¿sabes? Así que nada [se guarda] que nunca es nada. Por lo general, se usa de una manera u otra “.

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Mientras que una generación anterior a menudo se casó a pesar de tener alguna deuda, los millennials tienen mucha más deuda que las cohortes anteriores. Las tarjetas de crédito se han vuelto más fáciles de obtener, y la deuda de los préstamos universitarios ha aumentado dramáticamente: las universidades alentaron a los jóvenes a obtener un diploma, pero pasaron a los préstamos en lugar de las subvenciones, mientras que los estados recortaron los fondos para la educación superior. A partir de 2018, la deuda estudiantil había aumentado a la friolera de 1,5 billones de dólares, según la revista Forbes. La generación actual de adultos jóvenes está lidiando con niveles récord de deuda estudiantil, que “está reemplazando la deuda hipotecaria como la principal forma de deuda generadora de riqueza”. Pero si bien ese título universitario sugiere que uno debería ser más casadero, la crisis de la deuda estudiantil es Lograr el sueño americano: casarse, formar una familia, comprar un hogar fuera del alcance de muchos.

De hecho, numerosos requisitos previos para el matrimonio han cambiado. Entre los que llegaron a la mayoría de edad en la década de 1980 y antes, el matrimonio marcó el comienzo de la vida de una joven pareja, una señal de que tenían la intención de escatimar y salvar como un equipo. Hoy en día, el matrimonio es más a menudo un punto culminante del éxito, diferido hasta que uno o ambos miembros de la pareja ya lo hayan “logrado”. Sin embargo, la deuda educativa es un elemento disuasivo para el matrimonio. Sin embargo, pagar una deuda es una perspectiva a largo plazo. La deuda de un socio puede hacer que embarcarse en otras etapas de la edad adulta, como comprar una casa o tener un hijo, sea mucho más difícil. Los pagos de los préstamos escolares deben hacerse incluso si se reducen las horas de trabajo o después del parto, cuando las mujeres pueden no estar trabajando (y ganando, dada la falta de licencia familiar remunerada de nuestro país).

La planificación para el matrimonio es también un esfuerzo cada vez más costoso. Por ejemplo, un anillo de compromiso brillante puede agregar más a los problemas financieros de una pareja joven. El anillo promedio de hoy, por ejemplo, cuesta $ 6,350, varios meses de ganancias para todos, excepto para el hombre mejor pagado (y proponer con un anillo sigue siendo una actividad en gran medida masculina y con mucho género). Martin, un editor de libros de texto que entrevistamos, tenía unos 30 años y tenía más de $ 30,000 en préstamos de su licenciatura y maestría. Él y Jessica hablaban sobre comprometerse, pero la situación financiera de Martin les impedía dar ese paso. Describiendo los desafíos, dijo:

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“Por mi propio orgullo, no voy a comprar un anillo de $ 10,000, pero quiero gastar entre $ 1,000 y $ 2,000. Así que fue casi como si ella lo mencionara, como “¿Seguimos pensando en esto?” y todo el tiempo que lo pensé, pero no pude poner ninguna de las trampas oficiales de eso hasta que tuve algún tipo de cosa financiera, ¿sabes a qué me refiero? Tan pronto como conseguí mi trabajo, descubrí cómo empezar a pagar todas mis tarjetas de crédito y mis préstamos escolares. Ahorré mis $ 50 al mes y obtuve un segundo trabajo. Seguía trabajando en la pizzería, como una noche a la semana, y seguí ahorrando eso. Y así, finalmente, construí la mitad de un anillo, ese pago inicial. Y tan pronto como tuve eso, salí a comprar el anillo y nos comprometimos ”. Para Martin, el proceso de compra de un anillo de compromiso fue una fuente importante de estrés. “Estaba preocupado por comprarle un anillo”, explicó, “porque estaba preocupado por que sus amigas juzgaran, como, ‘Oh, has ahorrado por un año y eso es todo lo que puedes obtener?’ Así que hay mucha de esa culpa allí “.

Las preocupaciones sobre expectativas poco realistas de fantasía pueden impedir que los socios respondan a la pregunta.

Las expectativas para las bodas también han aumentado significativamente. Cuando los padres de Miller se casaron a principios de la década de 1970, la recepción de su boda se celebró en el sótano de la iglesia y la feliz pareja ofreció a los invitados pastel, ponche y almendras Jordan. Se fueron de luna de miel en un parque estatal local. Hoy en día, los sitios para bodas dicen que el costo promedio de la boda es de más de $ 33,000; Las elaboradas revistas de bodas y los reality shows de televisión han elevado el nivel de expectativas. En conjunto, el aumento de las partes de la deuda combinada con las expectativas de un gran evento puede dar lugar a que los matrimonios se retiren aún más en la distancia para todos, excepto para los más exitosos financieramente.

Sugerimos que las parejas que están comprometidas entre sí deben tener una discusión sobre sus deudas así como también sobre sus finanzas. Tales conversaciones definitivamente deberían suceder para aquellos que piensan comprometerse. Ningún socio desea el impacto desagradable de saber que su futuro cónyuge debe más de lo que cuesta un automóvil de gama alta después de que acuerdan casarse. Saber cuánta deuda han acumulado los individuos, así como la forma en que los socios abordan el pago de su deuda, también puede proporcionar información importante sobre cómo su cónyuge en el futuro maneja los problemas financieros. Tal conocimiento puede armar a las parejas mientras trabajan a través de uno de los muchos desafíos que enfrentan las parejas casadas: los problemas de dinero, antes de casarse. En una escala más macro, los jóvenes también deben incluir el problema de la deuda en la agenda pública, a través del compromiso político y la participación, así como de vocalizar las necesidades para abordar sus problemas.

El matrimonio no es para todos (y definitivamente, en nuestra opinión, no tiene por qué serlo). Pero, ¿qué podría hacer uno si la deuda se está interponiendo en el camino de los objetivos matrimoniales? Entre las parejas que entrevistamos y que estaban comprometidas, pocas pretendían las bodas elaboradas que aparecen en los pliegos de revistas, ni la mayoría compró anillos extravagantes que requerían tres meses de ahorros (o más). Discutieron sus estrategias para reducir costos y ahorrar lo suficiente para dar el siguiente paso, algunos de los cuales detallamos aquí.

Una estrategia que muchos de nuestros matrimonios comprometidos y educados en la universidad fueron para asumir un segundo empleo, específicamente para ayudar a pagar sus bodas y lunas de miel. Como Martin mencionó anteriormente, Nathan y Andrea estaban trabajando en la construcción de un huevo de nido. “En realidad, solo voy a aceptar un servicio de camarero o servicio de camareros para hacer un poco de dinero en efectivo que podemos guardar y ahorrar para el pago inicial de una casa y ahorrar para los gastos de la boda”, explicó Nathan.

Algunas de nuestras parejas mencionaron cómo los miembros de la familia estaban cubriendo algunos de los costos de su boda, como las flores, el pastel o incluso el vestido de novia, como regalo. Cuando se les preguntó cómo estaban pagando los costos de la boda, Kevin dijo: “Entonces, quiero decir que solo fueron personas que se ofrecieron voluntariamente para pagar por las cosas”. Estoy como, ‘¡OK!’ ”. Su prometida, Amy, estuvo de acuerdo,” Así que mucha gente está haciendo cosas así por su regalo para la boda, lo que ha ayudado mucho “. Otros optaron por una ceremonia sencilla con Sólo unos pocos miembros de la familia y amigos. Janelle describió cómo quería que su boda fuera discreta, o en sus palabras, “solo una pequeña fiesta. Quiero decir, estoy tomando prestado mi vestido de novia. Es tan fácil.”

Tales opciones nunca son fáciles, especialmente en una cultura que promueve la “matrimania” o el aumento de las expectativas para los teatrales de boda demasiado publicitados. Pero en una era en la que los salarios permanecen planos para todos, excepto para aquellos que se encuentran en el extremo más alto del espectro de ingresos, no es aconsejable ir a la cárcel para pagar una boda. Al final del día, una pareja que gasta $ 40 en su boda no es menos casada (e incluso puede tener una unión más exitosa) como una que gasta $ 40,000. En cuanto al tema de la deuda, en lugar de culpar a las personas por continuar con la educación superior, abogamos por un enfoque más macro del problema, y ​​sugerimos que los políticos que pregonan la importancia de los valores familiares deben abordar la crisis de deuda que enfrentan los jóvenes de hoy si quieren casarse. Seguir siendo la base de nuestra sociedad. De lo contrario, es posible que veamos cada vez menos personas que manifiestan frente a amigos y familiares su voluntad de llevar a alguien a ser su cónyuge legalmente casado “para bien, para peor, para más ricos, para más pobres”.