Sí, ahora puede BESAR su camino hacia la felicidad financiera. Suena atractivo, ¿verdad? En el mundo de la tecnología, el estilo de vida y las finanzas, demasiado complejo en la actualidad, adoptar el concepto de simplicidad es esencial. Es demasiado fácil perderse en la confusión y la complejidad de los productos financieros, las leyes impositivas y las campañas mediáticas destinadas a atraerlo a sus garras.
KISS-Keep it Simple Stupid-es una forma de romper todo ese lío. El único requisito es tomar la decisión de parar, respirar y considerar cinco pasos:
Al comenzar con tus valores, lo que realmente te importa, creas la base para crear felicidad financiera. Algunos de los valores más comunes compartidos por los clientes incluyen: obtener seguridad financiera, financiar la educación de los hijos, no sobrevivir a sus activos en la jubilación, vivir libres de deudas de los consumidores. La declaración de valores es la base sobre la que puede construir su vida más satisfactoria (más sobre esto en un momento).
Al evaluar su situación actual, básicamente está sosteniendo un espejo a su realidad actual. ¿Estás en el camino hacia la seguridad financiera? ¿Estás financiando educación? ¿Está su huevo de jubilación en camino? ¿Los saldos de las tarjetas de crédito te detienen?
Uno de los mayores obstáculos para evaluar dónde se encuentra en este momento es la comprensión de que probablemente no sea un experto en todos los asuntos financieros. Por ejemplo, puede tener una cartera de fondos mutuos que haya elegido o que haya recomendado su corredor. Para evaluar cómo te va, debes comprender:
Esta información es accesible, pero ¿tiene la capacidad y el deseo de comprender y evaluar todos estos datos? Envuelva todo esto con su tolerancia real al riesgo, superponga eso con su cartera real y puede estar listo para correr gritando en la noche.
Obtener ayuda es el siguiente paso más lógico. Busque un planificador objetivo que pueda ayudarlo a traducir sus valores a una hoja de ruta simple, minimizando los viajes laterales y las trampas externas. Si no conoce a alguien que sea un planificador financiero con tarifa única, consulte el sitio web de NAPFA. Independientemente de si tiene una vida financiera simple o compleja, esa visión objetiva de alguien que se adhiere al Estándar Fiduciario (actuando en su mejor interés legal) es su mejor opción.
Su planificador, a cambio de una tarifa, lo ayudará a relacionar sus valores con los pasos necesarios para avanzar hacia su visión del éxito financiero. Por ejemplo, sus valores dictarán los montos y tipos de seguro que necesita. Sus objetivos y tolerancia al riesgo crearán el tipo y la composición de su cartera. ¿Sabía que el riesgo de mercado es solo UNO de los muchos riesgos con los que debe luchar en su camino hacia sus objetivos? Su plan de sucesión, la planificación fiscal y los preparativos de devolución deben dejarse en manos de aquellos mejor calificados para ayudarlo a lidiar con estos problemas.
Para KISS, debes enfocarte en lo que es importante. Intente pensar en usted mismo como el Director Ejecutivo de su empresa familiar. Su trabajo es delegar buenas personas para hacer su trabajo y hacer realidad su visión. Pero como CEO, no puede dar órdenes y luego irse de vacaciones prolongadas; necesita verificar, hacer preguntas y evaluar los resultados. Si está invirtiendo en una cartera a largo plazo, ¿cuál es el momento apropiado para evaluar el éxito? Seis semanas, seis meses, seis años? (Sugerencia, ciertamente no son seis semanas o seis meses). Las revisiones periódicas que reflejan los puntos de referencia de su cartera son esenciales para asegurarse de que se cumplan sus expectativas.
Verifique su progreso y tome medidas cuando sea necesario. Reunirse con su CPA y hacer planificación fiscal es muy importante, a menos que su situación sea increíblemente simple. Su CPA debe ser proactivo y ayudarlo a través del campo minado de la regulación y la ley tributaria. Y, él / ella debe emplear una estrategia fiscal inteligente sin permitir que la cola de impuestos se mueva, la buena economía del perro siempre triunfa sobre los movimientos impositivos. Su plan de herencia debe cambiarse cuando sea apropiado: un cambio en las circunstancias, la ley tributaria o la residencia. El hecho de que haya preparado su testamento en 1987 no significa que todavía funcione.
Puede mantenerlo simple si comienza, como dice Stephen Covey, "con el fin en mente". Sus valores deberían dictar su estrategia. A veces, es difícil resistir la salida a bolsa, la complicada estrategia fiscal o el producto caliente con todos los detalles que suena como el nirvana financiero. En cambio, manténgase firme en lo que realmente desea, ajuste cuando sea apropiado y pregúntese si alguna nueva táctica lo acerca o lo aleja de sus objetivos.
¡Simplemente no hay nada mejor que ese KISS!
