¿De quién es el dinero de todas formas?

Fuente: American Advisors Group / Flickr

"El dinero hace que el mundo gire, el mundo da vueltas, el mundo gira, el dinero hace que el mundo gire".

Así es el estribillo inicial de "Money, Money, Money" de la obra Cabaret , originalmente protagonizada por Joel Gray y Liza Minelli.

Ya sea que se suscriba completamente o no por completo a lo anterior, durante una vida los padres tienen numerosas conversaciones con los niños sobre el dinero y, finalmente, los niños tienen las mismas conversaciones con los padres. Ya sea que haya crecido como parte de una familia adinerada o que haya tenido dificultades para llegar a fin de mes, el dinero fue y sigue siendo un tema que nos afecta a todos y a cada uno de nosotros en diversos momentos de nuestra vida.

¿Cuánto podemos gastar en una nueva casa? ¿Los niños van a la escuela pública o a la escuela privada? ¿Qué hay de los costos universitarios? Muchos jóvenes de la generación del milenio ahora están decidiendo cuántos hijos planean tener según cuántos puedan enviar a la universidad. Lo interesante es que muchas de estas conversaciones financieras que una vez fueron iniciadas por los padres ahora las inician sus hijos, particularmente a medida que los padres envejecen y pasan a los 70 y 80 años.

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Un buen amigo nos describió la reunión con su abogado y el banquero para revisar cosas tan difíciles pero necesarias como testamentos, asuntos relacionados con el final de la vida y quién recibe lo que de manera coloquial se conoce como planificación patrimonial. Él y su esposa tomaron la decisión de reunirse con los hijos adultos de su familia mezclada (la suya, la suya, la casada, soltera, con o sin nieto) para compartir información financiera y hacerles saber lo que está sucediendo, cuándo podrían ser llamados a tomar decisiones con respecto al final de la vida útil y preguntar si había artículos específicos que alguien quisiera. ¿Ya has tenido esa conversación? Si no, ¡adelante!

Entonces, echemos un vistazo a cómo el dinero afecta a padres e hijos a través del ciclo de desarrollo.

En un artículo publicado en el New York Times titulado "Por qué deberías decirles a tus hijos cuánto ganas", Ron Lieber cuenta la historia de un padre que toma la decisión radical de cobrar su sueldo mensual y mostrarle a sus hijos exactamente cuánto gana y cuánto gana. a dónde va el dinero cada mes. El objetivo de este ejercicio fue abordar lo que a menudo es un tema oculto entre padres e hijos y abrir un diálogo con ellos sobre el valor del dinero. Permítanme sugerir que el tema del dinero siempre es un tema desafiante, incluso cuando se cambian las tornas y son los hijos adultos quienes quieren hablar con sus padres mayores sobre asuntos financieros.

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Entonces, ¿por qué debería ser esto? ¿Por qué es tan difícil de abordar a través del espectro de edad? Una forma de ver esto es que el dinero en realidad se deletrea PODER. Para los adultos mayores, significa tener el derecho de tomar sus propias decisiones, vivir cómo lo deseen, tomar decisiones e implementarlas sin revisión, y algunas veces hacer cosas que sus hijos de mediana edad podrían no aprobar.

Por supuesto, es complicado. En algunos casos, la cantidad de dinero que los adultos mayores dejan de lado para la jubilación puede no ser adecuada ya que estamos viviendo más tiempo. Muchos adultos mayores intentan mantener un estilo de vida "mientras ganaba dinero". Incluso en aquellos casos en que los padres han sido prudentes, los gastos médicos no planificados como los costos del cuidador para los adultos mayores que permanecen en el hogar o el costo de las comunidades de jubilados, la vida asistida y los hogares de ancianos pueden volverse exorbitantes. ¿Y adivina qué? Si mamá y papá no han hecho un buen trabajo al manejar sus recursos, ¿adivinen quién puede recoger la cuenta? ¡Sus hijos de mediana edad!

En "The Sandwich Generation Redux", nuestro reciente artículo para el psicólogo de California, mi coautora Amy Ahlfield y yo señalamos que casi la mitad de los adultos de mediana edad tienen un padre de 65 años o más, están criando a un niño pequeño, y / o parcialmente apoyando a un niño adulto. De estos adultos de mediana edad, uno de cada siete proporciona apoyo financiero tanto para un padre anciano como para un niño. Entonces, tengamos en cuenta que a medida que la población estadounidense se sesga, la llamada "generación sándwich" también está creciendo.

¿Entonces lo que hay que hacer? Una discusión sobre el dinero puede comenzar en cualquier momento. Los niños de mediana edad pueden gemir cuando se mencionan testamentos, fideicomisos y conversaciones "si algo sucede", pero deben suceder para el propio bienestar de los adultos mayores y para el bienestar de sus hijos de mediana edad. A pesar de la renuencia de ambas partes, a menudo es necesario participar en estas conversaciones.

Para los niños de mediana edad, las preocupaciones sobre el dinero pueden significar preguntarse cuánto han reservado los padres para cuidar y disminuir la salud, y si esa cantidad es suficiente. Otra preocupación tiene que ver con el juicio de los padres. ¿Cuándo ir en un crucero por el Mediterráneo con un nuevo compañero o comprar un convertible es una manifestación de la vida al máximo, y cuándo es una señal de advertencia de "mamá o papá enloquecidos"? Si los niños de mediana edad sienten que sus padres están siendo imprudentes, ¿cuál es la respuesta adecuada? ¿Qué podrían / ​​deberían decir?

Las preocupaciones sobre las finanzas se aplican claramente cuando los niños brindan un apoyo financiero significativo a sus padres. En el libro irreverente y franco del dibujante neoyorquino Roz Chast, ¿podemos hablar de algo más agradable? , Chast admite que eventualmente le dice a sus padres mayores exactamente la cantidad que estaba pagando por su cuidado cada mes, la antítesis de que los padres le digan a los niños a dónde va el dinero. Esto es lo correcto, siempre que se presente de una manera calmada y no acusadora.

Por la misma razón, puede haber momentos en que la aparente preocupación por el bienestar de los padres podría ser más egoísta de lo que parece. "Estás gastando mi herencia" puede ser el tema subyacente, pero a veces se expresa en "¿no quieres que tus nietos tengan una buena educación? ¿Te das cuenta de cuánto cuesta enviar a un niño a la universidad en estos días?"

"Sí, pero ¿no es esa su responsabilidad?", Puede responder el adulto mayor.

Esto no quiere decir que todos los hijos adultos busquen el dinero de sus padres. Ron Lieber escribió otro artículo, "Padres, los niños estarán bien". Gaste su herencia ahora ", en la que explica que muchos niños de mediana edad no esperan y que quizás ni siquiera quieran o necesiten una herencia de sus padres. Entérate de esto: algunos niños adultos preferirían saber que sus padres aprovechan las oportunidades para divertirse en lugar de heredar una suma de dinero más adelante, y saben que sus padres estaban siendo innecesariamente frugales y no disfrutaban de sus últimos años.

Entonces, si eres un adulto mayor, ¿cómo sabes cuánto pesa tu estado financiero en la mente de tus hijos de mediana edad? ¡Pregúntales!

La mayoría de nosotros eventualmente estará en ambos lados de este asunto, ya sea porque nos preocupamos por nuestros padres mayores o porque nos preocupamos por nuestros hijos de mediana edad. No importa qué lado refleje más de cerca su situación actual, animo a las familias a hablar temprano y, a menudo, sobre dinero.