Educación financiera: apréndelo, enséñalo y vívelo

“Ahorrar para un día lluvioso”. “Un centavo ahorrado es un centavo ganado”.

Fuente: pixabay / stevepb

“Ahorrar para un día lluvioso”. “Un centavo ahorrado es un centavo ganado”. “Las mejores cosas de la vida son gratis”. “No puedes llevarlo contigo”. Hay tantos adagios sobre cómo ahorrar y gastar tu dinero Como hay días en un mes determinado. YOLO, ¿verdad? Entonces, ¿por qué no vivir la vida que deseas y comprar lo que más te convenga? Ahorrar dinero es aburrido y las cuentas de ahorro de hoy en día solo pagan alrededor del 2% de todos modos, incluso sin igualar la inflación de muchos artículos de uso diario (usatoday.com). Si las compras superan el 28% y solo puedes obtener el 2% en una cuenta de ahorros, ¿por qué no compras la cena cara esta noche? No parece tener sentido financiero guardar el dinero, ¿o no?

El reciente cierre del gobierno en los EE. UU. Puso de relieve una verdad aterradora para muchos estadounidenses: más de la mitad de la población vive de sueldo a sueldo. Si algo sucede y ese cheque de pago no llega, las facturas no pueden pagarse (20 de fi nancia). El pago de un cheque a otro funciona siempre y cuando el cheque de pago siga llegando, pero ¿qué pasa si usted se enferma, tiene un gasto inesperado o es miembro de un grupo como los empleados gubernamentales recientes que, sin ninguna culpa, simplemente dejaron de recibirlo? ¿pagado?

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Trabajar en la industria financiera y de inversiones durante muchas décadas me ha enseñado una cosa: el dinero es un tema emocional para muchas personas. Muchos buenos asesores financieros hablarán sobre “su relación con el dinero”: ¿Cómo lo piensa? ¿Cómo te hace sentir tener dinero o no tener dinero? ¿Qué quieres que haga el dinero por ti? El dinero puede asociarse con la alegría, y también puede provocar pánico y temor.

Nuestras ideas sobre el dinero suelen estar arraigadas en nuestras experiencias infantiles. Como padre, es muy importante estar atento a lo que dices sobre el dinero y cómo interactúas con él frente a tus hijos. Hay muchos errores que cometen los padres al usar una tarjeta de crédito y nunca mostrarle al niño cómo esas pequeñas cantidades se suman a una suma final grande, o al decirle a un niño “no tenemos dinero en este momento” pero luego elegir comprar algo que no sea No es una necesidad. Y los padres que tienen mucho dinero pueden no explicar de dónde proviene el dinero, qué tan difícil puede ser hacerlo y qué tan fácil es gastarlo. La lección más importante que un padre puede enseñar es administrar diferentes cubos de dinero: cómo algunos deberían ir a los ahorros, otros a los gastos y otros a la devolución. Y en la categoría de gastos, hay necesidades de la vida y cosas divertidas que hacer. Enseñe a los niños cómo asignar una pequeña cantidad para la diversión, de modo que el trabajo no sea solo pagar las facturas.

Para muchas personas, los ingresos que reciben pueden cubrir sus facturas y no permitir el ahorro adicional. Sin embargo, para la mayoría de las personas, la idea de la verdadera libertad proviene de no tener que preocuparse por la forma en que pagará el alquiler o los comestibles del próximo mes y, en cambio, saber que pagará sus facturas y le quedará un poco para disfrutar. Esto puede significar tomar decisiones difíciles a veces, pero tener una relación con dinero que sea saludable a largo plazo a menudo significa un retraso en la gratificación. La actitud de YOLO puede funcionar, pero solo si tiene dinero de sobra y no se despierta a la mañana siguiente con una resaca financiera.

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Para vivir de manera diferente en relación con el dinero, primero debes entender cómo te sientes y cómo lo piensas. Tómese un tiempo para escribir, o hablar en su teléfono inteligente, sobre lo que significa el dinero para usted. ¿Abrazas la idea de ganar dinero? ¿Te preocupa que nunca tendrás suficiente? ¿Gasta cada centavo que obtiene porque comprar cosas le proporciona algún tipo de alivio y satisfacción del estrés (en el momento)? ¿Usas demasiado las tarjetas de crédito? ¿Tienes miedo de la deuda de tarjeta de crédito? Identifica cómo te hablas acerca del dinero y qué tipo de relación tienes con él.

Regresa a tu infancia y crianza. Piensa en lo que el dinero significó para tus padres. ¿Hablaron de eso? ¿Preocuparse por eso? Atesorarlo? Una familia con la que trabajé tenía toallas gastadas mientras crecía, solo para saber, cuando el padre falleció, que tenía más de $ 400,000 en una cuenta corriente. Había crecido sin nada, y por Dios, ¡no iba a gastar lo que tenía en toallas nuevas! Los hijos adultos luchaban para hacer algo “bueno” por sí mismos porque creían que estaban denigrando la memoria de su padre al hacerlo.

Establece metas para ti mismo. Una vez que considere su relación con el dinero y su historial con el dinero, determine qué quiere que sea su relación. ¿Qué necesitas cambiar y cambiar? ¿Es importante el ahorro? ¿Desea dejar de comprar cosas para la gratificación a corto plazo y centrarse más bien en un objetivo de ahorro a largo plazo? ¿Se beneficiaría al compartir más de su dinero con los necesitados? ¿Desea hablar más abiertamente y honestamente con su cónyuge / pareja o con sus hijos sobre el dinero? Hay tantos aspectos; Decide qué es lo más importante para ti y establece tu intención para ello.

A continuación, trabajar con un presupuesto. Sí, como profesional financiero, soy muy consciente de cuánto detesta la gente al presupuesto. Algunos meses no puedes creer cuánto has gastado en electricidad, cable o zapatos nuevos. Sin embargo, obligarse a usted mismo a determinar qué quiere gastar y luego hacer un seguimiento de lo que realmente gasta, le brinda información valiosa y le ayuda a tomar decisiones en el futuro. Una familia que hizo un seguimiento de sus gastos supo que estaban pagando una cantidad exorbitante por el agua. Nadie en la familia tomaba largas duchas o parecía desperdiciar agua. Al explorar el costo, se enteraron de que tenían una fuga externa y galones y galones de agua salían de su área de la manguera trasera todos los días. Probablemente no habrían encontrado la fuga, excepto que estaban observando los gastos y sabían que algo estaba mal.

Si hace su presupuesto y descubre que se ha quedado sin dinero antes de fin de mes, es posible que desee tomar algunas medidas para corregirlo. Esto puede ser reducir sus gastos de alguna manera o aumentar sus ingresos de primera línea. Hay muchas maneras de ganar dinero extra, desde tomar un compañero de cuarto, conducir hasta Lyft o Uber, pasear perros y cuidar niños. Si bien siempre quiere asegurarse primero de que sus gastos sean razonables y manejables, hay muchos lugares en el país donde los salarios se quedan por detrás de los gastos de vida, por lo que es posible que tenga que trabajar un segundo trabajo para poder llegar a fin de mes y poner algo de dinero. lejos. Ahorrar dinero y saber que está allí cuando lo necesita le brinda confianza y también es importante para su salud psicológica.

El dinero es la clave de la felicidad, y es la caída de muchos. Puede hacerse cargo de su relación con el dinero y decidir que aprenderá más sobre cómo administrarlo, puede enseñar a quienes le importan cómo administrarlo, y puede decidir que vivirá una vida de libertad al aprender más sobre finanzas. tu propia vida.