Para muchas personas, la felicidad financiera es difícil de alcanzar. Lidiar con el dinero es una lucha y confundimos nuestros valores con lo que los medios nos dicen que debemos preocuparnos. Crear satisfacción financiera requiere tiempo, experiencia y el deseo de examinar objetivamente su presente financiero y trazar un rumbo hacia un futuro financiero generoso. Desafortunadamente, muchas personas no hacen los cambios necesarios para pasar de una posición financiera degradada o inercia a la libertad financiera. Parece que las personas caen en una de tres categorías en la forma en que manejan sus vidas financieras y, por lo tanto, prosperan o fracasan en consecuencia. Evitamos lidiar con nuestra situación financiera, tratamos de manejarlo nosotros mismos o encontramos a alguien que nos acompañe al éxito. Exploremos más.
Es probable que los evitadores crecieron sin estar al tanto del dinero o crecieron en un hogar donde el dinero creó conflictos. Tu reacción es retirarte y no tratar; parece seguro y, a su manera, bastante lógico. Sin embargo, evitar sus problemas de dinero aumenta exponencialmente sus posibilidades de desastre. El antiguo axioma, lo que no sabes que no puede hacerte daño está lleno de un gran potencial de dolor. Lidiar con sus problemas de dinero no es tan doloroso como usted imagina y ciertamente no tan malo como el resultado probable mientras más lo evite. Comience por reconocer que es un evitador y que, como dijo Einstein, es una locura continuar haciendo lo mismo y esperar un resultado diferente.
Los controladores son "do-it-yourselfer" y mantienen una fuerte creencia de que son más inteligentes que todos los demás y nadie puede hacerlo tan bien como pueden. Este pensamiento mágico, para la mayoría de las personas, es tan destructivo como el que evita. Este comportamiento suele ser el resultado de un historial de dinero que incluyó acciones similares o la escucha de los padres que eran abiertamente hostiles a la ayuda externa. El hecho es que la mayoría de las personas no tiene el tiempo ni la experiencia para investigar y comprender objetivamente todos los aspectos del dinero y la planificación financiera. Hay una gran diferencia entre enlechar su bañera y atender adecuadamente su presente y futuro financiero. La mentalidad de controlador dice que no valoran la experiencia y la experiencia. Este punto de vista es limitado y no considera otras posibilidades, como que alguien sea más capaz o que haya un momento en el que no puedan sostener las riendas. El resultado es un caos para todos los involucrados.
Delegator's se dividen en dos categorías; el primero son los abdicadores y el segundo los colaboradores. El primero dice: "No entiendo esto, solo dime qué hacer". Estos delegados están en grave peligro y dependen principalmente de la suerte si seleccionan a sus asesores con la misma imprudencia. Ellos son responsables de elegir al asesor equivocado y ser guiados por un camino de destrucción financiera. Elegir un asesor financiero no debe ser una proposición al azar. Los colaboradores, por otro lado, se toman el tiempo para investigar con quiénes están trabajando y encontrar una alineación de valores, filosofías y actitudes. Los colaboradores valoran la ayuda pero no están dispuestos a seguir ciegamente los consejos ofrecidos. Los colaboradores trabajan junto con su asesor para co-crear un plan que mejor represente sus metas, sueños y deseos.
¿Dónde estás?
Las razones por las que nos encontramos en uno de estos campamentos provienen de nuestro pasado y de lo que observamos o experimentamos en nuestros primeros años. Estas observaciones se convirtieron en nuestras normales "y han respaldado o menoscabado nuestra capacidad de vivir una vida más exitosa. Piensa en tu historial de dinero y las lecciones que aprendiste; vea si puede trazar una línea desde el pasado hasta el presente para comprender mejor por qué evita, controla o delega. Considere si necesita reemplazar los mensajes de dinero que crean estrés o problemas en su vida con mensajes nuevos que sean de apoyo y positivos.
Encontrar un planificador financiero no es tan desalentador como se podría imaginar. Comience con su FPA local (Financial Planning Association-www.fpanet.org/) o NAPFA (Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales- www.napfa.org) y busque planificadores en su área. También puede ir a los sitios de Money Quotient (www.moneyquotient.org) o The Kinder Institute (www.kinderinstitute.com) y buscar planificadores que estén capacitados en un enfoque integral del dinero y la planificación. Cuando hable con un planificador, haga preguntas significativas sobre su enfoque, experiencia y estructura de tarifas. Averigüe si ganan sus ingresos a través de comisión o mediante tarifa; pregunte si se adhieren a un Estándar Fiduciario o si están actuando como corredores o representantes registrados. Pida referencias y pregunte si han sido objeto de multas o procedimientos legales en la industria.
La vida es lo suficientemente difícil sin intentar evitar los problemas, tratando de hacerlo usted mismo o trabajando con los profesionales equivocados. Su vida de dinero no tiene que ser un misterio o la fuente de frustración: invierta el tiempo necesario para construir una hoja de ruta hacia una vida de dinero exitosa, en colaboración y con alegría.
