Ahora que está en medio de la preparación de impuestos, ¿es un camino fácil de recorrer? Para la mayoría de la gente no es porque los recibos y otras piezas importantes de papel se encuentran diseminadas por la casa como las hojas de otoño en el patio en septiembre. Este mes observamos los rudimentos de un buen sistema de archivos. Directo de un año a una vida financiera organizada También tengo unas buenas palabras para decir sobre el poder de un presupuesto. Después de todo, al reunir sus recibos, podrá ver exactamente cómo gasta su dinero. Si tiene metas para su vida (compre una casa, invierta en la bolsa de valores, pague la educación universitaria de su hijo, etc.), ahora es un buen momento para ver si la realidad de sus finanzas respalda esos objetivos. Debido a que los impuestos, los presupuestos y los sistemas de archivos tienden a darnos a todos el agotamiento cerebral, voy a dividir la publicación de este mes en dos partes. Comencemos quitando el temor de los 'presupuestos'.
El drama de la palabra 'B'
Puede obtener un aumento de la gente si amenaza con utilizar la palabra 'F' en público. Pero comienza una conversación en tu próxima cena sobre los presupuestos y observa cómo todos salen a sudar, se enfadan o salen de la habitación enfadados. La palabra 'B' tiene tanto poder para encender una revuelta como esa famosa palabra 'F'. Lamentablemente, la mayoría de la gente ve un presupuesto como una especie de chaqueta recta financiera. Algunos imaginarán que será su habilidad para divertirse y marcharán por medidas draconianas destinadas a ponerlo en la estricta seguridad financiera. Nada mas lejos de la verdad. Un presupuesto es una herramienta que le permite alcanzar sus metas financieras. No es bueno o malo, correcto o incorrecto. Es solo una herramienta. Y sabes lo que dicen: a diferencia de los amantes, amigos o parientes, ¡los números no mienten! Es una gran relación. Siempre puedes confiar en lo que te dicen. Y muy a menudo te dicen cuánto dinero tienes para divertirte.
Debido a que el espacio es limitado, te daré la versión de las notas del acantilado de la creación de un presupuesto. Puede leer más sobre esto en el libro que escribí con el planificador financiero Russell Wild titulado Un año a una vida financiera organizada . También puede buscar en Google el término y encontrar algunas plantillas útiles en línea listas para que complete sus cifras. Necesita saber exactamente cuánto lleva a casa cada mes. Si tienes un trabajo de 9 a 5 con un salario fijo, eso no es difícil de hacer. Si eres una persona independiente que reúne una pila de W2 al final del año, es un poco más problemático. Por lo menos, tendrá que llegar a una cantidad promedio que gana por mes. Necesitas saber con qué puedes contar.
Al igual que Papá Noel: ¡Haz una lista y compruébalo dos veces!
Haga una lista de todos sus gastos mensuales. Sin duda alguna pasará rápidamente por las cosas importantes: hipoteca o alquiler, seguro de salud, servicios públicos, teléfonos celulares y terrestres, etc. El gran problema son las compras en efectivo. Si tiene la costumbre de usar un cajero automático cuando necesita un poco de efectivo o pagar todo con su tarjeta de débito, probablemente tenga problemas. Las revistas en el momento del pago, las comidas rápidas sobre la marcha, las múltiples bebidas de café diarias de diseño y ese taxi ocasional pueden sumar una gran parte de sus gastos mensuales. ¡Y cielo no permita que te olvides de anotar un retiro del cajero automático o una compra de débito! Lo mejor es darse un subsidio en efectivo al comienzo de una nueva semana. Sabrá al instante si realmente puede pagar esa revista o café con leche. Todo lo que tienes que hacer es abrir tu billetera.
Si tiene un déficit, es hora de ganar más dinero con un mejor trabajo, un segundo trabajo o la venta de algunos artículos personales, entre otras ideas. ¿Hay un adolescente, veinte u otros parientes que viven contigo? Asegúrate de que contribuyan. Tal vez un poco de reducción es en orden? Ya sabes lo que dicen: donde hay voluntad, hay una manera. Si tiene un exceso de fondos al final del mes, reserve lo suficiente para mantenerse durante seis meses en caso de una emergencia. Estos vienen en formas y tamaños inesperados desde diagnósticos médicos no deseados hasta desastres naturales. Después de que se establezca ese fondo, puede pensar en una cuenta de ahorros para el hogar, la educación universitaria de su hijo o unas vacaciones de ensueño. Y, por supuesto, está todo el mundo de las inversiones. Pero antes de que pueda invertir, necesita un presupuesto que le permita saber exactamente cuánto está en ese bote en particular.
La próxima semana …
Vamos a ver cómo configurar un sistema de archivos. El papel es uno de los artículos más abrumadores en nuestras vidas hoy. No solo recibimos una avalancha cada semana por correo, obtenemos un exceso cada vez que vamos al médico, contactamos a nuestro abogado o nos comunicamos con una compañía de tarjetas de crédito u otro proveedor. Debe saber qué conservar y qué arrojar. Pero, sobre todo, debe saber cómo encontrar una información cuando la necesite.
Un buen sistema de archivos viene a tu rescate. Hará que su preparación de impuestos sea más fácil y podrá mantenerse al tanto de los artículos que entran y salen de su presupuesto. Así es: un presupuesto no está destinado a ser un documento en piedra. Debe revisarse cada 6 meses. Es posible que deba pagar una tarjeta de crédito en ese momento y se le recuerde que de repente tiene un ingreso adicional de $ 100 por mes. O quizás pague el doc por las llaves de su hijo y eso libera algo de efectivo. Como puede ver, me interesa que pague su deuda en lugar de aumentarla.
Ponte a trabajar según tu presupuesto y la próxima semana pasaremos a los archivos … ¡y las herramientas que necesitas para crearlos!
