La pregunta ascendió a esto: "¿Hay algún factor que pueda predecir con qué éxito un adolescente de la última etapa (18 – 23) se autogestionará la mayor independencia y responsabilidad que conlleva mudarse y vivir separado de la familia?"
Si tuviera que elegir un factor, sería qué tan bien esa persona joven haya aprendido a administrar el dinero. Muchas decisiones de la vida cotidiana son de un tipo de gasto.
Lo que puede hacer que la autogestión financiera sea particularmente difícil en la última etapa de la adolescencia es la nueva sensación de liberación que implica vivir lejos de la familia. Además, también existen mensajes culturales contraproducentes sobre la administración del dinero. Éstos provienen de un mercado muy agresivo y también de los impulsos y ejemplos de pares financieramente impulsivos durante un tiempo de mayor libertad cuando es fácil pensar de forma expansiva y costosa, cuando puede ser tentador operar por encima de los medios.
Considere lo que podrían ser algunas ideas contraproducentes sobre la administración del dinero. "El placer vale la pena el precio". "Vive por el presente; no es el futuro "." El dinero es para gastar "." Pedir prestado ahora y preocuparse más tarde "." Un préstamo rápido vale la pena el interés "." Apostar es una buena manera de ganar dinero rápido "." El mejor lugar para ahorrar dinero es comprando en las ventas "." La mejor forma de ahorrar dinero es con la promesa de comenzar mañana "." Los presupuestos son solo para las personas que no pueden controlar sus gastos "." Solo paguen las facturas cuando venzan ". gastar amigos "." Cuanto más debes, menos deuda importa "." Nunca rechaces un buen trato ".
En lugar de seguir esas ideas equivocadas, creo que es mejor si el adolescente de la última etapa ha recibido capacitación adecuada de gestión financiera de los padres mientras crecía. ¿Cómo se hace esto? Aquí hay algunas sugerencias que quizás desee considerar.
DIAGNÓSTICO
Con su hijo o, por supuesto, con su joven adolescente, hágase una pregunta muy reveladora: cuando se trata de tener algo de dinero, ¿parece que él o ella es un Spender o un Ahorrador? Un "derrochador" es un niño que, tan pronto como el dinero está disponible, tiene una necesidad abrumadora de gastarlo de inmediato en algo inmediatamente placentero, a menudo no parece importar qué. Por el contrario, un "ahorrador" quiere retrasar, aferrarse al dinero, está inclinado a pensar en las posibilidades de compra que surgen con su acumulación, quizás esperando gastar en algo más costoso.
Psicológicamente, los consumidores jóvenes a menudo parecen tener un bajo control de los impulsos, una gran necesidad de gratificación inmediata, y se centran más ahora que más tarde. Los ahorradores jóvenes a menudo parecen tener más autocontrol y una cierta posibilidad de futuro que vale la pena planificar. Los ahorradores tienden a tener una capacidad de gratificación y juicio retrasados que los gastadores a menudo parecen carecer. Por esta razón, puede valer la pena que los padres ayuden a un niño que gasta a practicar un hábito de ahorro.
TOLERANCIA
En segundo o tercer grado, los padres pueden considerar darle a un niño una asignación semanal cuyo propósito es comenzar a aprender a administrar el dinero. Por ejemplo, he visto a padres explicar cómo esta pequeña suma debe dividirse en tres partes para tres propósitos: ahorro, diezmo y gasto. El objetivo del ahorro es conocer el poder adquisitivo de la acumulación. El propósito del diezmo es aprender a pensar en los necesitados para quienes la donación de muy poco dinero puede ser de ayuda. El propósito del gasto es aprender a sopesar prioridades y decidir comprar algo de valor momentáneo o más duradero.
Por supuesto, la asignación no consiste en pagar por completar las tareas domésticas (estas son contribuciones no pagas de membresía familiar) o que se la retiren como castigo (porque eso obstaculiza la educación que se pretende).
La asignación es comenzar a enseñar algunas habilidades rudimentarias para la administración del dinero, entre las cuales es que nunca es suficiente comprar todo lo que desea, por lo que el niño debe ejercer su juicio y aprender a ser selectivo.
GANANDO DINERO
Demasiado jóvenes para conseguir un puesto de trabajo en el mundo, los padres pueden establecer oportunidades de ingresos ocasionales en el hogar para ayudar al niño a conectarse haciendo el trabajo y cobrando por el trabajo. Tal trabajo especial está fuera de las tareas esperadas y las solicitudes normales de ayuda doméstica que se invierten libremente en el mantenimiento de la familia. De la misma manera, el dinero no está vinculado a las calificaciones que tienen que realizar los trabajos no remunerados.
Una vez a principios o mediados de la adolescencia (de 9 a 15 años), los jóvenes pueden comenzar a trabajar fuera de la familia, tal vez de amigos de la familia o vecinos, como trabajar en el jardín, limpiar, cuidar mascotas o cuidar niños, por ejemplo. Lo que los jóvenes aprenden es trabajar con un empleador, cumplir un acuerdo, asumir alguna responsabilidad, cómo puede tomar mucho tiempo y esfuerzo obtener relativamente poco dinero, y cómo las ganancias pueden dar un valor personal adicional al dinero. Además, ganar puede afirmar la autoestima: "Me esfuerzo por ofrecer lo que vale la pena pagar".
TRABAJO DE MEDIO TIEMPO
Una vez que alcanzan la edad de la escuela secundaria, los empleos a tiempo parcial en el mundo, generalmente de nivel básico, pueden proporcionar empleos en el año escolar y en el verano. En la mayoría de los casos, esto es más dinero de lo que el adolescente había hecho antes, y ahora este ingreso puede dedicarse a contribuir no solo al cumplimiento de los objetivos de compras sociales, de entretenimiento y personales, sino también a compartir los gastos con los padres. Por ejemplo, ahora el adolescente puede ser responsable del combustible y parte del seguro cuando hay un automóvil usado, o tal vez ayudar a subsidiar algún tipo de experiencia personal, como una capacitación especial o un viaje. El empleo a tiempo parcial puede enseñar la administración del dinero para la autosuficiencia parcial.
PRACTICANDO LA GESTIÓN DEL DINERO
Con su adolescente ahora inscripto en la escuela secundaria, los padres deben comenzar a mirar hacia el futuro para graduarse y considerar qué tipo de habilidades de manejo de dinero necesitará tener en su lugar para confiar cuando salga de su hogar. Su objetivo es proporcionar la preparación suficiente para que el joven tenga el siguiente paso más pequeño para lograr una mayor independencia.
La pregunta financiera para los padres es: ¿cuándo durante los 48 cortos meses de la escuela secundaria van a comenzar a enseñarle al joven acerca de la banca, los préstamos, el presupuesto, el pago de cuentas, la compra sabia, y cosas por el estilo? Entonces, ¿cuándo durante la escuela secundaria se le otorgará al joven una asignación mensual que debe presupuestarse para administrar los gastos operacionales acordados? La práctica de cumplir con las obligaciones financieras y hacer que el dinero dure son habilidades en las que el joven debe contar cuando esté solo.
"FINANZAS FAMILIARES 101"
Los padres que brindan esta capacitación invaluable definitivamente son una minoría, al menos por lo poco que he visto. Esencialmente, abren los libros de familia al adolescente, incluso comenzando desde la escuela secundaria.
Esencialmente, los padres usan el funcionamiento financiero de la familia para enseñar la administración del dinero usando el ejemplo personal para instruir. Cuesta mucho para mantener a una familia, y ahora el adolescente aprende por qué lo hace y cómo se hace. En forma regular, los padres usan el tiempo de pago de facturas y la planificación de compras importantes para compartir cómo (y cuánto) se gana el dinero, cómo se presupuesta, cómo se gasta, cómo se ahorra el dinero, cómo se invierte el dinero es prestado, cómo se usa el crédito y cómo se atiende la deuda.
Para algunos padres, incluso más incómodo que hablar de información sexual con sus adolescentes, se trata de finanzas familiares que se tratan como privadas, fuera de límites, y no como asuntos del joven. Sin embargo, definitivamente se basa en la realidad para que el adolescente vea específicamente lo que cuesta mantener a su familia ("¿Gastamos tanto en comida cada semana?"), Qué decisiones difíciles deben tomarse, y cómo gastos inesperados o tiempos de ingresos declinar significa que los padres deben funcionar más cuidadosamente.
Finalmente, y esto requiere aún más autorrevelación por parte de los padres, pueden usar su propia historia para administrar el dinero, no solo para compartir buenas prácticas, sino también para aprender sobre las difíciles lecciones que aprendieron y cómo se recuperaron de sus propios errores de administración del dinero. El mensaje es: los padres saben por experiencia beneficiosa y dolorosa de la cual hablan
La administración competente del dinero es un desafío para todos, incluidos sus padres, y el adolescente necesita saber esto. Aquellos jóvenes que abandonan el hogar con estas habilidades y responsabilidades en su mayoría en el lugar están en mejores condiciones para mantener su equilibrio y hacer su camino de manera independiente, al menos, así lo he observado.
Para obtener más información sobre la crianza de adolescentes, vea mi libro, "SOBREVIVIENDO LA ADOLESCENCIA DE SU HIJO", (Wiley, 2013.) Información en: www.carlpickhardt.com
Entrada de la próxima semana: Ayudando a los adolescentes a mantener acuerdos
