Es mejor ser malo que agradable cuando se trata de dinero

Según una nueva investigación, ser agradable no es bueno para su salud financiera.

Fuente: Dobo Kristian / Shutterstock

Usted sale a cenar con amigos, y cuando llega el cheque, hay un momento incómodo cuando surge la pregunta de cómo dividir sus pagos. Está claro que debes más que los demás, porque tenías el plato más caro y luego agregabas un postre, que solo te tragabas. Sin embargo, cuando está a punto de ofrecer contribuir con lo que cree que es razonable, uno de sus amigos dice que todos ustedes deberían dividir la cuenta por igual. Esta no es una decisión particularmente racional, sientes, y no puedes entender por qué este amigo es tan generoso. Por otro lado, cuando lo piensas bien, te das cuenta de que esta misma persona da regularmente regalos caros, realiza grandes donaciones a causas benéficas y presta dinero en efectivo a amigos que lo necesitan. Todo esto estaría bien si tu amigo fuera rico, pero sabes a ciencia cierta que este no es el caso.

Las actitudes hacia el dinero, y su separación, son un área relativamente inexplorada en psicología. Los economistas del comportamiento no se enfocan particularmente en los factores individuales que contribuyen al gasto y comportamiento de compra de las personas, y los psicólogos de la personalidad rara vez miran la toma de decisiones económicas. Sin embargo, al considerar la extrema disposición de su amigo a participar con recursos claramente limitados, parece que la personalidad puede desempeñar un papel. Un Scrooge es una persona mala, ¿verdad?

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Según Sandra Matz, de la Universidad de Columbia, y Joe Gladstone (2018) de la University College of London (UCL), en realidad hay una pequeña serie de estudios que intentan entender la relación entre la personalidad y la decisión económica. Aunque, en general, las personas ahorran demasiado y gastan demasiado, las personas con un alto grado de neuroticismo (preocupación y ansiedad) tienen más probabilidades de estar endeudadas, ya que son gastadoras compulsivas. Las personas con alta conciencia (escrupulosidad) son más sabias en sus hábitos de gasto. Estos estudios sugieren, según los autores, que “los rasgos socialmente indeseables van de la mano con los comportamientos financieros indeseables, y viceversa”. Las personas agradables en su círculo de amigos y relaciones, en otras palabras, están destinadas a romperse , porque no saben cómo gestionar sus cuentas bancarias. Sus “tendencias confiadas y complacientes. . . puede dejarlos más propensos a sacrificar recursos personales por otros y más vulnerables a comprometerse a promesas que luego no podrán cumplir “.

En las negociaciones, entonces, las personas con un alto nivel de amabilidad deberían salir del lado de los perdedores en comparación con sus contrapartes que no hacen todo lo posible por ser amables. Además, según Matz y Gladstone, a las personas agradables simplemente no les importa mucho el dinero. Lo entregarán y darán paso a los demás, porque no es su prioridad número uno, ni tampoco lo que el dinero puede comprar. Esto está bien si tienen recursos suficientes para mantenerse y contribuir a la salud financiera de su familia, pero si sus ingresos son bajos, es muy probable que sufran consecuencias negativas.

Para poner a prueba la relación entre la simpatía y las prioridades financieras, los investigadores estadounidenses y británicos realizaron una serie de siete estudios con muestras de adultos, la mayoría de ellos obtenidos de fuentes en línea. Los dos primeros estudios probaron el modelo hipotético del estudio pidiéndoles a los participantes que informaran sobre la cantidad que tenían en el banco (ahorros) y cuánto debían en deuda en términos de saldos de préstamos y tarjetas de crédito. Los participantes completaron una medida estándar de simpatía de la personalidad y también respondieron preguntas destinadas a determinar sus actitudes hacia el dinero y los estilos de negociación. La actitud hacia la escala de dinero incluía elementos tales como: “Hay muy pocas cosas que el dinero no puede comprar” y “El dinero puede ayudarlo a ser aceptado por otros”. El inventario de estilos de negociación pidió a los participantes que evaluaran cómo manejaban el conflicto interpersonal en el trabajo , con elementos como: “Por lo general, me adapto a los deseos de los demás”. Las pruebas iniciales del modelo respaldaron la predicción de Matz y Gladstone de que las personas que tienen una alta simpatía simplemente no le dan mucho valor al dinero y lo que puede ofrecer. No es que sean malos negociadores, entonces, es que no se sienten motivados para mirar sus billeteras.

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Yendo un paso más allá para medir el comportamiento financiero real (en lugar de un autoinforme), se reclutó otro conjunto de participantes a través de un banco multinacional, y sus respuestas a los cuestionarios coincidieron con sus saldos bancarios reales. Por lo tanto, fue posible que el equipo de investigación pudiera realizar el seguimiento de indicadores de comportamiento financiero como el número de pagos atrasados, sobregiros, comisiones de transacción devueltas, obtención de préstamos de día de pago y retiro de efectivo con tarjetas de crédito. En otro de los estudios, que fue de naturaleza longitudinal, los puntajes de personalidad de una muestra de adolescentes que se probaron por primera vez cuando tenían entre 16 y 17 años se utilizaron para predecir los resultados financieros 25 años después, cuando los participantes tenían 42 años. la serie examinó datos de nivel macro en los que la personalidad de distritos locales enteros se “midió” basándose en indicadores tales como índices de criminalidad, valores políticos, empleo, salud y mortalidad. Para probar la relación personalidad-comportamiento financiero, los autores examinaron la relación entre estos indicadores y las tasas generales de bancarrota en esos distritos locales. En todos estos estudios, los niveles de ingresos reales se examinaron en relación con la personalidad.

Estos estudios integrales, tomados en conjunto, brindan un fuerte apoyo para la relación de personalidad y comportamiento financiero. Las personas con mayor nivel de simpatía, ya sea que hayan estudiado a lo largo del tiempo, por región geográfica o por datos de cuentas bancarias, tenían una mayor probabilidad de estar en riesgo financiero cuando sus niveles de ingresos eran bajos. En cuanto a los datos bancarios, la combinación de baja simpatía de ingresos altos resultó en menores ahorros, mayor deuda y una mayor tasa de incumplimiento. En los niveles de ingresos más altos, la relación no se manifestó, ya que estas personas más ricas podían darse el lujo de no tener que preocuparse por el dinero.

Tal vez la desafortunada moraleja de esta historia podría ser que si necesita dinero, asegúrese de preguntarle a una persona agradable. A la inversa, si usted es una persona agradable, es posible que desee examinar detenidamente sus hábitos de gasto cuando pasa de estar en el negro al rojo en su hoja de cálculo financiera. No es que la alta simpatía cause problemas financieros, porque las personas agradables no negocian bien, sino que simplemente no prestan tanta atención al papel del dinero en sus vidas. Aunque valorar las relaciones en lugar de los bienes materiales es ciertamente admirable, también tiene que ser capaz de mantener sus finanzas lo suficientemente intactas como para permitirle vivir su vida con un mínimo de comodidad.

En resumen, ser amable sin duda puede ayudar a mejorar tu vida al fomentar buenas relaciones con los demás. Solo asegúrese de cuidarse usted mismo y su salud financiera en el proceso.

Referencias

Matz, SC, y Gladstone, JJ (2018). Los chicos buenos terminan al final: cuándo y por qué la amabilidad se asocia con dificultades económicas. Revista de Personalidad y Psicología Social . https://doi-org.silk.library.umass.edu/10.1037/pspp0000220.supp (Supplemental)