Fraude en la familia

Cómo detectar y evitar el maltrato financiero a personas mayores.

La explotación financiera de la población mayor de los Estados Unidos es un problema importante, ya que se estima que cada año se estima que hay 5 millones de personas mayores. Las noticias sobre estafas en las que los estafadores se hacen pasar por nietos o agentes del IRS se han vuelto comunes.

Sin embargo, un tipo de abuso financiero más insidioso también representa un riesgo para las personas mayores y para su jubilación: el fraude de los miembros de la familia. Incluso una persona que tenga conocimiento y sea cautelosa acerca de los intentos de fraude por parte de extraños puede ser cegada por la explotación de personas que profesan amarlos y cuidarlos.

Sin embargo, a medida que los baby boomers se jubilen en un número cada vez mayor en la próxima década, el problema seguirá creciendo. Los ahorros e inversiones que muchos boomers han acumulado representan un objetivo tentador para todos, desde familiares y amigos que luchan con problemas financieros hasta depredadores deliberados.

En este artículo, lo ayudaremos a comprender el fraude familiar de ancianos: cómo puede suceder, quién es vulnerable a él y por qué los efectos pueden ser graves e incluso potencialmente mortales. También le daremos pasos concretos y prácticos que puede tomar para protegerse y proteger a sus seres queridos para que no se conviertan en víctimas.

• La necesidad urgente de atención médica informada sobre el trauma
• Niños matando a sus padres
• ¿Qué es realmente ser un trabajador social?
• La felicidad con la vida 7: aspectos negativos innecesarios de la vida
• Ocho pasos para el cuidado de la familia, parte 3

Explotación financiera de ancianos afecta a muchos, aumentará

Nuestros mayores ya están perdiendo una cantidad asombrosa de dinero por fraude y robo. Se estima que, como grupo, las personas mayores pierden $ 36,4 mil millones al año debido a la explotación financiera. Esto puede afectar gravemente su capacidad de vivir cómodamente en la jubilación, o incluso tener las necesidades básicas de la vida: aproximadamente 945,000 adultos mayores se saltan comidas debido a un abuso financiero.

Es difícil determinar la prevalencia real de este problema porque estos delitos no se denuncian de manera significativa por una variedad de razones. Un informe de la SEC encontró que entre un 2,7% y un 6,6% de la población mayor es víctima en un año determinado, y que alrededor del 5% de todas las personas mayores sufren algún tipo de fraude en sus últimos años.

• ¿Cómo pueden los científicos abordar los 'problemas malvados'?
• My Real World, My Ageing Parents y yo
• Comprender el abuso de ancianos (primera parte de dos)
• No hay excusa para el abuso de ancianos
• ¿Cuándo aprenderemos? Adicciones y abuso de personas mayores; la próxima pandemia

Este problema seguirá creciendo en los próximos años. Muchos baby boomers aún no se han retirado y los más jóvenes de esa cohorte no pueden hacerlo durante una década o más. Además, las personas más vulnerables a la explotación financiera son las personas de 80 años en adelante, e incluso los más antiguos de los boomers aún no han alcanzado esa edad. Ciertas tendencias, como el envejecimiento en lugar de mudarse a una comunidad de jubilados, también pueden aumentar la vulnerabilidad porque más personas tendrán acceso a sus hogares, ya que necesitarán más asistencia en años posteriores.

Stephen M. García se ha desempeñado como abogado principal en más de 2,500 casos de maltrato a ancianos en California con su firma Garcia, Artigliere & Medby. García cree que el fraude de ancianos por parte de miembros de la familia es un problema creciente.

“El fraude de ancianos por parte de miembros de la familia está aumentando de manera inquietante. Como nos enfrentamos a un momento en el que es más difícil que nunca que las personas en un espacio socioeconómico socioeconómico más bajo encuentren un camino hacia la estabilidad financiera, desafortunadamente, más miembros de la familia buscan aprovecharse de ellos. La oportunidad para la racionalización de la conducta está madura en el entorno familiar, “cuidé de ti todos estos años, así que me debes”, lo que seguramente impulsó el problema. La vieja frase “la familiaridad genera desprecio” está viva y desenfrenada en la discusión sobre el abuso financiero familiar “.

Es a menudo un miembro de la familia

Cuando la mayoría de las personas, incluidas las personas mayores, consideran los riesgos de la explotación financiera de las personas mayores, piensan en situaciones en las que los perpetradores son extraños, como esquemas de inversión fraudulentos o “estafas de novios”. Sin embargo, un gran porcentaje de fraude se origina mucho más cerca del hogar, con miembros de la familia, amigos y cuidadores. Mientras que los estafadores típicos dependen de ocultar su identidad real a la víctima, el fraude familiar explota una relación cercana y de confianza.

¿Qué tan difundido es el fraude familiar? Aproximadamente 6 de cada 10 casos de maltrato a personas mayores son cometidos por familiares, y 3 de cada 10 casos están relacionados con amigos, vecinos o asistentes de atención domiciliaria. Debido a que el abuso a menudo ocurre durante un largo período de tiempo, las cantidades robadas tienden a ser más altas que las cantidades en otras formas de fraude contra las personas mayores.

“Los casos que veo a menudo involucran a un hijo o hija o nieto que convence al anciano de que entregue dinero una y otra vez mediante el uso de historias diferentes o que ofrezca ayuda para pagar las facturas y luego extraiga dinero de la cuenta bancaria del anciano. Estas situaciones pueden ser una pesadilla para los ancianos que pierden tanto su dinero como las relaciones familiares de confianza “, dice Tim McNeil, socio de The Elder Law Firm en Portland, Oregón.

Muchos de los perpetradores no se consideran a sí mismos como cometer un crimen o incluso hacer algo malo. Es posible que vean los ahorros de la persona mayor como algo a lo que tienen derecho porque ayudan a la persona. Por ejemplo, un nieto que ayuda a su abuela a administrar los pagos de facturas en línea puede transferir un “pequeño extra” a su propia cuenta bancaria como compensación por su tiempo.

Con frecuencia, el familiar es alguien que eventualmente heredará del anciano. No ven sus acciones como un robo de los padres, sino como un “avance” en lo que les llegará de todos modos. Un hijo en una crisis financiera puede decirse que está “simplemente pidiendo prestado” el dinero para superar una crisis, y lo devolverá. Estas acciones parecen pequeñas e inofensivas, pero son un fraude, y una vez que alguien se sale con la suya, a menudo regresan por más y comienzan a tomar cantidades más grandes.

Es probable que haya oído hablar de una “víctima de las circunstancias”, pero es posible que nunca haya oído hablar de un “perpetrador por las circunstancias”. Sin embargo, esta es la forma en que podría describir la forma en que se desarrolla un fraude familiar. El abogado Michael Edgel, fundador de Edgel Law Group en Oregon explicó el fenómeno.

“Rara vez veo un fraude en la forma de un plan premeditado para robar a un familiar anciano. Sucede, pero no es común. Mucho más común es un proceso de racionalización que comienza pequeño y crece con el tiempo. “Veo a niños adultos, a menudo aquellos que brindan cuidados de cuidado o asistencia financiera para un padre incapacitado, que comienzan a sentirse con derecho a compartir la riqueza”, dice Edgel. También señala que no hay nada de malo en recibir una compensación por tales servicios, siempre y cuando todos estén conscientes y estén planeados.

Por supuesto, no hay nada de malo en ser compensado por tales servicios, siempre que la compensación sea planificada, transparente para otros miembros de la familia, etc. Pero a menudo veo un patrón en el que el niño comienza a tomar pequeñas libertades sin decirle a nadie, un tanque de gasolina aquí. algunos comestibles allí y terminan gastando decenas de miles de dólares del dinero de sus padres en ellos mismos. Algunas veces, esto se hace usando una autoridad formal (por ejemplo, un poder notarial) y otras veces es informal (por ejemplo, usando la tarjeta de crédito de mamá aquí y allá, o haciendo que ella firme un cheque escrito previamente).

El denominador común que veo es un proceso mediante el cual un hijo adulto se siente con derecho a una parte de los activos de sus padres. En su opinión, no es un fraude en absoluto porque lo han racionalizado “.

En otros casos, el estafador tiene malas intenciones desde el principio, tratando deliberadamente de establecer una relación más cercana con la persona mayor para poder acceder a sus fondos o usar la identidad financiera y el crédito del senior para obtener préstamos, pagar sus propias cuentas, o seguir gastando juergas.

Otras formas comunes de explotación financiera pueden incluir:

Pedir un préstamo, sabiendo que la persona mayor lo olvidará más tarde

Robar dinero, joyas u otros artículos de la casa de la persona

Reescritura de testamentos o poder para obtener control financiero

Hipotecando el hogar sin el conocimiento o entendimiento del propietario

Usar abuso físico, verbal y / o emocional para mantener el acceso a las finanzas de la víctima

Un crimen que puede ser devastador, pero a menudo no denunciado

Los efectos del fraude financiero contra los mayores son de gran alcance, a menudo mucho más allá de la pérdida monetaria. Sin embargo, esa pérdida por sí sola puede cambiar la vida, ya que algunas víctimas han sido despojadas de todos sus ahorros e incluso se han quedado sin hogar.

Aprender que alguien en quien confiaste te ha robado trae fuertes emociones negativas (enojo, tristeza y miedo) que causan daños físicos y mentales incluso en una persona fuerte y saludable. Para muchas personas mayores que ya están luchando con problemas de salud, su victimización puede desencadenar una disminución repentina y pronunciada de su estado mental o físico. En 2018, el Cirujano General de los Estados Unidos declaró que el maltrato a personas mayores, incluido el abuso financiero, era un problema grave de salud pública.

A pesar de la gravedad del problema, solo 1 de cada 44 casos de abuso financiero son denunciados.

Las personas mayores pueden tener muchas razones para no querer presentarse:

Se avergüenzan de haber sido engañados.

No están seguros de su propio juicio: pueden sospechar que algo está sucediendo, pero se sienten incapaces de demostrarlo, especialmente si tienen (o temen) tener deterioro cognitivo.

Protegen al culpable, no quieren “meterse en problemas”.

Dependen del agresor y temen que la persona pueda lesionarlos o abandonarlos.

No creen que la policía u otras autoridades puedan ayudarlos o recuperar su dinero.

Kimberly Swierenga, una abogada de derecho de ancianos en San Diego, se hizo eco de estos sentimientos, basándose en las experiencias con sus clientes.

“Creo que la traición que un anciano siente cuando es su propia carne y hueso quien los ha explotado es más profundo que cuando un miembro que no es de la familia los explota porque mata la alegría de dejar un legado para alguien que existe solo porque el anciano sí lo hace”.

“También puede ser más doloroso para el anciano cuando un miembro de la familia que está familiarizado con la vulnerabilidad del anciano los explota porque hace que el anciano dude de su propia capacidad de toma de decisiones y le quita la sensación de seguridad e independencia. Es una experiencia vergonzosa y vergonzosa para un anciano explotado porque la confianza inherente ha sido traicionada “.

Los clientes de Swierenga a menudo preguntan: “Si no puedes confiar en tu propia carne y hueso, ¡¿en quién puedes confiar?”

Lamentablemente, esta actividad a menudo cae en un área gris donde la víctima se muestra reacia a presentar cargos y, en última instancia, reduce la exposición al creciente problema.

¿Quiénes son las víctimas?

Un supuesto común es que las víctimas mayores de fraude financiero son personas aisladas con poca interacción social. Sus seres queridos y amigos han muerto, se han mudado o están demasiado ocupados con sus propias vidas. Y, de hecho, muchas personas mayores se ajustan a esta descripción y son vulnerables a la explotación por parte de estafadores, desde vendedores por teléfono hasta un vecino demasiado amigable o un asistente de atención domiciliaria.

Dr. Stacey Wood, Ph.D.

Sin embargo, la suposición opuesta, que las personas con una red social más grande que incluye una interacción regular con familiares y amigos están “a salvo” del fraude, no siempre es cierta. La investigación del Dr. Stacey Wood ha demostrado que la calidad de sus interacciones es más importante que el tamaño de la red de personas mayores. Si la persona está teniendo muchas interacciones negativas con quienes la rodean, pueden ser igualmente vulnerables a la explotación.

¿Cómo funciona esto en la vida cotidiana? Tomemos el caso de Mary, de 80 años. Tuvo que dejar de conducir el año pasado y se siente frustrada por su pérdida de independencia. Ella sabe que su hija está ocupada y ya se siente culpable por pedirle que lo lleve, así que solo pregunta cuando realmente necesita algo. Sin embargo, su hija a menudo parece impaciente y exasperada con las solicitudes, y el tiempo que pasamos montando con ella es tenso y desagradable para Mary.

Steve, un joven de unos 20 años, vive al lado y, a veces, lleva el correo de Mary a la casa. Cuando Mary le pregunta si puede llevarla a la tienda de comestibles, él acepta alegremente. Charlan en el carro y María disfruta el tiempo. Ella comienza a pedirle a Steve paseos más a menudo y se abre sobre las tensiones con su hija.

Por supuesto, Steve podría ser una persona realmente agradable que disfruta ayudando a Mary y no soñaría con robarle. Pero si tiene intenciones más siniestras, puede aprovechar esta oportunidad para aumentar la confianza y la dependencia de Mary en él, y alentar los sentimientos más negativos de Mary sobre su hija. De esta manera, incluso alguien que tiene amigos y familiares que los cuidan puede volverse vulnerable.

Por lo tanto, para evaluar cuánto puede estar en riesgo una persona, es importante observar detenidamente quién conforma su red de apoyo y cómo se desarrollan esas relaciones.

Prevención del fraude familiar y el abuso financiero

Paul negro

Con un entendimiento de cómo pueden ocurrir el fraude familiar y el abuso financiero, y los factores que pueden hacer que una persona mayor sea vulnerable, echemos un vistazo a algunos pasos que pueden tomar los adultos mayores para protegerse a sí mismos y las formas en que los miembros de la familia pueden vigilar los riesgos para los padres y otras personas. parientes mayores

El abogado testamentario Paul Black enfatiza que “las familias no pueden darse el lujo de ver el mundo a través de lentes teñidas de rosa en las que todos se comportan bien todo el tiempo. “Cualquier miembro de la familia anciano y vulnerable con cualquier activo es un objetivo potencial de fraude y robo, y quienes están más cerca de esa persona tienen la mayor oportunidad, la tentación y (a menudo) la autoridad legal para acceder a los activos de la persona vulnerable”.

En primer lugar, es importante que las personas mayores comprendan sus propios riesgos y tomen medidas para educarse y protegerse de los intentos de defraudarlos. Aquí hay algunos pasos importantes que pueden tomar solos o con la ayuda de parientes de confianza:

Asegúrese de que todos los números de teléfono (teléfonos fijos y celulares) estén ingresados ​​en el Registro Federal de No Llamadas. Sin embargo, entienda que muchos estafadores ignoran las listas de no llamar y eviten responder llamadas de números que no reconozca.

Familiarícese con las estafas populares comunes, como cuando las personas que llaman se hacen pasar por agentes del IRS o un nieto para tratar de obtener dinero, para que reconozca si alguien lo está intentando.

Si aún no está acostumbrado a revisar cuidadosamente los estados de cuenta y los extractos bancarios, comience a hacerlo y haga preguntas sobre retiros y cargos desconocidos. Esto es especialmente importante para las mujeres que pueden haber estado acostumbradas a un esposo que manejó toda la información financiera.

Si es necesario, obtenga un familiar o amigo en el que sepa que puede confiar para que lo ayude a pagar sus cuentas y manejar sus finanzas, incluso si es solo para tener un segundo par de ojos revisando los estados de cuenta mensuales y los informes de crédito anuales.

Guarde los documentos personales, la información bancaria, la chequera y la billetera en un lugar seguro, especialmente cuando las personas visiten o vayan a su casa para hacer reparaciones, limpieza u otro tipo de asistencia.

Reconozca que su condición física o mental puede disminuir en los próximos años y establezca planes para proteger sus finanzas. Haga arreglos con un abogado, asesor financiero, miembro de la familia y / o amigo confiable para que sus activos estén protegidos.

Los familiares y amigos también deben estar conscientes de la posibilidad de explotación financiera y estar atentos a las señales de advertencia que pueden indicar que un anciano está siendo víctima o está en peligro de convertirse en una víctima. Estos pueden incluir:

Un nuevo “amigo” o un niño previamente distante u otros parientes se acercan repentinamente a la persona mayor.

Un amigo o familiar en la vida de la persona que tiene problemas de adicción, dificultades financieras o un historial de actividades delictivas.

Tener problemas para pagar las cuentas o hacer compras (alimentos, ropa, medicamentos) que antes podían pagar.

Un familiar o cuidador que actúe como “guardián” hacia otros miembros de la familia, y evite tener visitas o contacto directo con la persona mayor.

Las quejas de artículos extraviados o extraviados en el hogar, o transacciones sospechosas en cuentas bancarias o de inversión que el senior no puede explicar.

Una disminución de la agudeza mental que puede hacerlos más vulnerables a ser aprovechados.

Una disminución en la salud física que puede hacer que el anciano sea más dependiente de otros para el transporte, reparaciones en el hogar o tareas domésticas que ellos mismos hicieron anteriormente, o cuidado personal: todas las formas en que una persona con malas intenciones puede acceder a la persona y sus finanzas.

Cambios en el papeleo legal, incluido el poder notarial, testamento, título de propiedad o título del automóvil, o nombres adicionales en las cuentas bancarias.

La protección número uno contra la explotación financiera es una discusión honesta sobre las finanzas y los problemas de seguridad antes de que haya un problema. Si un anciano se siente cómodo pidiendo ayuda a una persona de confianza y discutiendo preguntas e inquietudes, será más probable que denuncie si tiene un problema o sospecha que puede tener uno. Si ve alguna de las señales de advertencia anteriores de que puede haber un problema, intente expresar sus inquietudes a la persona. Pueden tener sus propias preocupaciones y simplemente necesitan una oportunidad para hablar de ello.

Sin embargo, tenga en cuenta que pueden estar bajo la influencia de otra persona, en un estado mental confuso, o simplemente resistirse a la idea de que podría haber un problema, lo que crea una situación difícil. A falta de una discapacidad mental significativa, son adultos independientes y tienen derecho a manejar sus asuntos como les parezca. Expresar sus preocupaciones a menudo requiere delicadeza y tacto.

Si le preocupa que alguien esté abusando financieramente de un pariente mayor, amigo o incluso vecino, hay pasos que puede seguir aunque la posible víctima no crea que hay un problema, o tiene miedo de admitirlo por temor o dependencia. en el abusador.

Puede ser difícil para las autoridades locales involucrarse, pero debe presentar un informe de todos modos con cualquier información que tenga. Sea tan específico y objetivo como sea posible, y pídales que le proporcionen un número de caso. Continúe observando cualquier actividad sospechosa o relacionada y documéntela con horarios, fechas y descripciones específicas. Puede hacer informes adicionales y consultar los números de casos anteriores.

Mina Sirkin

Los adultos mayores a menudo son reacios a presentar cargos contra familiares o conocidos que han tomado dinero, ya que lo ven como un simple error o se sienten demasiado avergonzados como para denunciarlo. La mejor manera de evitar estas situaciones delicadas es, en primer lugar, realizar una planificación adecuada. Mina Sirkin es una abogada especialista especialista certificada en las áreas de planificación patrimonial, sucesiones y leyes de fideicomiso, y agrega que “al manejar el dinero de los ancianos, para proteger a alguien del fraude bancario de los fondos de un anciano, uno puede dar instrucciones específicas en una Poder, y confianza, y requieren una fianza. Un bono es un contrato de indemnización que puede proteger los fondos “.

Cada estado tiene agencias que brindan información y apoyo a las personas mayores y los que cuidan a los ancianos, así como servicios de protección para adultos si es necesario. Muchas ciudades y condados también tienen recursos adicionales. Puede hacer un informe anónimo si le preocupa que alguien esté siendo abusado o maltratado. El Consejo Nacional sobre el Abuso de Personas Mayores tiene una guía de recursos estatales donde puede averiguar qué hay disponible en su estado y cómo comunicarse con ellos.

Si su padre anciano u otro familiar cercano ha sido víctima de fraude familiar o abuso financiero, es importante tomar medidas para protegerlos de una mayor explotación, asegurar sus bienes y tal vez recuperar dinero o bienes robados mediante una acción judicial civil. Usted debe consultar a un abogado que se especializa en la ley de ancianos.

Gian Ducic-Montoya

Gian Ducic-Montoya es socio y director de operaciones de litigio en Albertson & Davidson, LLP. Ducic-Montoya gentilmente compartió algunos consejos excelentes para mantener a los abusadores financieros familiares lejos de sus seres queridos.

“Actúa temprano, y actúa a menudo. Los abusadores mayores son resistentes y persistentes, no se detienen fácilmente. Tener conversaciones con el anciano sobre sus finanzas. Pregunte sobre cualquier cambio importante en su situación financiera, pregunte quién controla sus finanzas y pregunte quién tiene acceso a sus cuentas. Si se sospecha de fraude o abuso, tome medidas rápidamente y haga un seguimiento repetidamente. Busque la ayuda de un abogado o informe las sospechas a los servicios de protección para adultos “.

El fraude financiero a personas mayores ha sido un hecho oculto y muy frecuente en las últimas décadas, pero la conciencia está aumentando y se están poniendo a disposición más recursos para combatir estos delitos. En 2018, el Congreso aprobó el Senior Safe Act, y fue promulgado por el presidente Trump, que brinda orientación y recursos para que las instituciones financieras capaciten a los empleados para reconocer e informar sobre signos de explotación financiera de personas mayores vulnerables. Los estados también están trabajando para aprobar leyes y crear más protecciones contra estos delitos, lo que les roba a nuestros mayores no solo sus activos financieros, sino el retiro seguro que se han ganado a lo largo de toda su vida de trabajo y ahorros.

Gian Ducic-Montoya

Fuente: de colaborador.

Mina Sirkin

Fuente: De Contribuidor

Paul negro

Fuente: Fron Contributor

Michael Edgel

Fuente: De Contribuidor

Timothy McNeil

Fuente: De Contribuidor

Steve Garcia

Fuente: De Contribuidor

TABLA DE CONTENIDO

SECCIÓN I – La explotación financiera de los ancianos afecta a muchos, aumentará
SECCIÓN II – A menudo es un miembro de la familia
SECCIÓN III – Un crimen que puede ser devastador, pero a menudo no denunciado
SECCIÓN IV – ¿Quiénes son las víctimas?
SECCIÓN V – Prevención del fraude familiar y el abuso financiero