Las cinco etapas del cambio (financiero)

El cambio no es fácil, especialmente cuando se trata de romper hábitos. Cualquiera que haya hecho una resolución de Año Nuevo lo sabe muy bien. Lo que quizás no sepa es que, de acuerdo con la investigación sobre el cambio, hay cinco etapas distintas que atravesamos en el camino hacia un nuevo hábito, y realmente hacer cambios no ocurre hasta la etapa 4.

Puede que se esté moviendo por el camino del cambio sin siquiera saberlo. Por lo tanto, aquí voy a diseñar las cinco etapas para que pueda darse el crédito adecuado por su progreso actual y mantenerse motivado para continuar.

El modelo de cambio transteórico (TTM)

La psicología de la adicción ha intrigado durante mucho tiempo a los científicos que trabajan en áreas de cambio de comportamiento. Las conductas adictivas involucran a la biología, la psicología y la sociedad, y cada una de estas áreas emplea a una multitud de investigadores que desean comprender cómo ayudar mejor a las personas a romper las cadenas de hábitos que son destructivos para el cuerpo y la mente. Como resultado, hay miles de estudios impresos en muchos campos científicos que intentan resolver el problema del cambio de comportamiento desde el punto de vista de esa disciplina en particular. El modelo de TTM o etapas del cambio se define como un marco "biopsicosocial" porque conceptualiza el proceso de cambio de una manera que incluye muchos campos de investigación, por lo tanto, el nombre "transtheoretical".

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Los investigadores que postularon el TTM (Prochaska y DiClemente, 1983; Prochaska, DiClemente y Norcross, 1992) analizaron los estudios que examinaron la recuperación autogestionada y apoyada profesionalmente de conductas adictivas, y observaron que las personas progresaron en cinco etapas distintas antes de la el cambio se hizo permanente.

Ahora, usted y yo no somos adictos al gasto excesivo, la deuda o la desorganización, pero si este modelo nos ayuda a entender cómo se recuperan los fumadores y los adictos a la heroína, seguramente puede ayudar a aquellos de nosotros que tenemos que hacer algunos cambios con nuestro dinero.

Fuente: Copyright: Sarah Newcomb

Etapa 1 – Precontemplación

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También conocido como negación. Literalmente, precontemplación significa 'antes de pensar'. Esta etapa representa un momento en que puede ser necesario un cambio, pero la persona no está lista. Por ejemplo, si sabe que probablemente necesita un fondo de emergencia, pero no tiene planes serios para comenzar a ahorrar más en los próximos seis meses, es posible que se encuentre en la etapa de precontemplación.

Etapa 2 – Contemplación

Podrías llamar a esta etapa, 'Pensando en eso'. Esto es cuando sabes que probablemente deberías hacer un cambio, pero aún no estás listo para actuar. En este punto, ha tomado conciencia de la necesidad, o tal vez ha comenzado a pensar, 'usted sabe, probablemente debería mejorar en …', pero no se ha producido ningún cambio real. En este punto, probablemente te sientas ambivalente acerca de hacer un cambio. Sí, sería bueno tener más ahorros, pero también es bueno ser libre con su dinero en efectivo. No has cambiado aún, pero estás pensando en eso.

¡Esto es progreso! Pasar de la precontemplación a la contemplación es un gran paso, pero a menudo menospreciamos cuánto crecimiento representa porque todavía no hay un cambio real. No permita que la falta de resultados lo desanime, porque está avanzando. Si se encuentra en el punto donde ha reconocido un área de su vida financiera que tal vez quiera cambiar, ¡entonces celebre ese crecimiento! El primer paso es traer ese pensamiento a tu conciencia.

Etapa 3 – Preparación

A la mitad, y aún no se han realizado cambios. Ahora estás listo, sin embargo. Has decidido que es hora. Intentarás ahorrar (o cortar esas cartas, u organizarte más, o finalmente aprender sobre la inversión), y te estás preparando para dar el paso. En el mundo de la salud, esto podría manifestarse como comprar una membresía de un gimnasio, investigar cómo dejar de fumar o averiguar qué alimentos puedes sustituir por tu combo preferido de hamburguesas / papas fritas.

Financieramente, esto podría parecer configurar un lugar específico para colocar todas sus facturas tan pronto como entren, cargar todas sus cuentas en la aplicación de presupuesto o pensar en qué otra cosa puede hacer para relajarse en lugar de su día de compras semanal. Esta es la etapa en que las cosas se ponen en movimiento. Es posible que haya intentado y haya fracasado algunas veces en el pasado, pero está calentando. Estás avanzando. Estás preparando el escenario para que realmente se quede.

En la etapa de preparación, es importante entender sus desencadenantes. ¿Hay ciertos lugares, personas, eventos o estados de ánimo que lo tienten de este hábito en particular? Este es el momento de hacer un plan sobre cómo reaccionará de manera diferente cuando se enfrente a ese disparador. Si el agotamiento mental no le permite organizar sus facturas y fechas de vencimiento, ¿puede reservar un momento cuando esté fresco para configurar pagos automáticos? Si gastas demasiado cuando sales con las chicas, ¿puedes armarte una imagen mental de la casa de tus sueños para ayudarte a recordar tus verdaderos objetivos antes de salir?

Etapa 4 – Acción

Como dije, no es hasta la etapa cuatro cuando comenzamos a cambiar nuestro comportamiento. Esto es cuando realmente empiezas a hacer algo diferente de lo que has hecho antes. Transfiere dinero de su cheque de pago a su cuenta de ahorros en lugar de ponerlo todo en cuenta corriente. Empieza a abrir todas sus facturas tan pronto como entren. Revisa su presupuesto regularmente para asegurarse de que está en buen camino. Esta es la etapa que todos reconocemos porque parece un progreso, y esta es la única etapa por la que realmente nos damos crédito. Es importante comprender que todos los pasos previos a esto son fundamentales para el éxito. Si hacemos un cambio sin realmente pensarlo bien, sin preparar nuestra vida, mente y entorno para apoyar ese cambio, a menudo caemos en el temido estado de recaída.

La recaída no es una etapa distinta en el TTM, aunque algunos psicólogos lo incluyen en sus modelos porque es muy común. Personalmente, me gusta pensar que es parte de la etapa de acción. Si ha decidido limitar sus gastos cuando sale con amigos, pero en una noche en particular se arruina su presupuesto y se despierta con arrepentimiento del comprador, esto no significa que ha fallado por completo. Puedes tomar la experiencia como una lección de arrepentimiento, y usar esa energía para empujarte hacia adelante con más determinación la próxima vez que estés en la misma situación. Regresa a los sentimientos que te dispararon. ¿Cómo puedes abordarlos mejor la próxima vez? La acción no es un esfuerzo de una vez y para siempre. Se necesita práctica, fracaso, determinación y agallas para seguir, pero si has hecho el trabajo previo a ello, puedes hacer que el cambio dure.

Etapa 5 – Mantenimiento

También conocido como tu nueva normalidad. La acción es difícil. El mantenimiento es más fácil. Esta es la etapa en que su nuevo comportamiento se ha convertido en rutina. Ya no es necesario que piense con anticipación sobre lo que podría desencadenarlo en el centro comercial, ni guarde sus tarjetas de crédito en una caja de seguridad en el hogar porque no puede confiar en usted mismo. En esta etapa, aún debe ser consciente de mantener sus nuevos ritmos y patrones, pero corre menos riesgo de recaída.

El mito popular es que lleva 12 semanas comenzar un nuevo hábito. Lamentablemente, no hay una línea de tiempo real. Dependiendo de cuán profundamente arraigada, cuán emocionalmente cargada y cuán central para su identidad es el comportamiento que está tratando de cambiar, puede ser mucho más corto o más largo antes de llegar a esta etapa. La paciencia es la clave. Puede permanecer en la etapa 4 durante años antes de alcanzar este hito, pero una vez que lo hace, todo ese esfuerzo da sus frutos. Esta etapa representa su nueva vida, donde el ahorro (o la inversión, o la deuda libre de vida) se ha convertido en la norma, y ​​cuando enfrenta la tentación, tiene todas las herramientas listas para echarlo a la acera.

Los trucos y soluciones rápidas venden la esperanza de que podamos cambiar de la noche a la mañana, pero un cambio real y duradero puede llevar años. Esto es tan cierto para nuestros hábitos financieros como para nuestra salud. Cada paso a lo largo de este camino representa crecimiento, progreso y una razón para estar orgulloso, así que sé dueño de esa etapa y sigue avanzando. Demoras, planificación mental, prueba y recaída: todos estos son hitos en el camino hacia el nuevo yo.

Con demasiada frecuencia, escucho a la gente hablar sobre sus malos hábitos financieros como si fueran tan inmutables como el día en que nacieron. Quizás pensamos de esa manera porque suponemos que cambiar los comportamientos financieros debería ser más fácil que cambiar nuestra dieta o nuestra rutina de ejercicios, pero para la mayoría de nosotros, eso simplemente no es cierto. Esto no significa que tengas una voluntad débil, no estés motivado o que simplemente estés conectado para ser malo con el dinero. No compre esa tripa. Se necesita tiempo, esfuerzo y una comprensión del camino a seguir para llegar a donde queremos ir. Espero sinceramente que conocer las etapas por las que puede pasar pueda ayudarlo a seguir adelante, sin importar dónde se encuentre ahora en el camino hacia la libertad financiera.