Viene de sus cuentas de jubilación, es el doble de lo que usualmente ingresan en ellas. Algunos padres ya están retirando fondos de esas cuentas o adquiriendo deudas adicionales. Lo que Ken Dychtwald, CEO de Age Wave, llama “la economía oculta de apoyo” para los jóvenes de 18 a 34 años es una amenaza para los padres que pueden querer jubilarse pero que no pueden costearlo, así como aquellos que quieren seguir trabajando mientras se jubilan Los ahorros siguen el ritmo de su seguridad futura.
No solo el tercio de los adultos jóvenes que no se han ido de casa o se han recuperado, eso solo representa $ 100 mil millones, o el 20%, del apoyo anual de sus padres. El resto se destina a alimentos y comestibles (60% de los padres), reembolsos de préstamos estudiantiles (27%), facturas de teléfonos celulares (79%), gastos de automóvil (44%), matrícula (44%), vacaciones (44%) y Alquiler o hipoteca (36%) fuera del hogar familiar. El setenta y nueve por ciento de los 2500 padres encuestados por Merrill gastan $ 7000 en estas categorías anualmente.
Para algunos padres, eso no es un gran sacrificio. Pero el 72% de los padres encuestados dijeron que han puesto los intereses de sus hijos por encima de su propia necesidad de ahorrar para la jubilación. “Me preocuparé por eso entonces”, dijo un electricista de 52 años, cuyo joven de 23 años se graduará de la escuela con su bono anual de participación en las ganancias. “Además, ella será una doctora cuando me jubile; ella puede apoyarme entonces “. Dice otra, más cercana a la edad de jubilación:” No disfrutaré mis años dorados como lo había planeado, en un condominio en Florida, pero ella necesita mi ayuda y eso es más importante. “Y pocos padres cuyos hijos adultos todavía están en casa consideran que dejarlos seguir viviendo allí les cuesta dinero real, excepto por una pareja en San Francisco que de lo contrario recibiría $ 250 por noche en Airbnb por la habitación y el baño de su hija (con una ¡Entrada!).
“Sí, he sacrificado mi propia seguridad financiera por el bien de mis hijos”, dijo una mujer de 60 años que pasó sus ahorros para pagar las facturas legales de su hijo. “Valió la pena mantenerlo fuera de la cárcel”. Otra, que pasó su acuerdo de divorcio en tratamientos de fertilidad para su hija, no se arrepiente de haberlo hecho; “Mi nieto es lo suficientemente recompensado”. El sesenta y tres por ciento de los encuestados reportan haber tomado decisiones similares, con y sin arrepentimientos.
Demasiados padres no discuten la planificación de la jubilación con sus hijos mayores, ni siquiera discuten con su cónyuge qué quieren apoyar: las necesidades reales de sus hijos o sus deseos. Sin embargo, estas dos tareas son necesarias, así como el diseño exacto de lo que usted quiere y en la medida en que lo desea y puede permitirse el lujo de subsidiar a sus hijos mayores. Puede ser una conversación difícil, pero una forma de hacerlo más fácil es comenzar diciéndoles que lo último que quiere es ser una carga financiera para ellos y que la única manera de evitarlo es asegurar su futuro. Luego exponga los hechos financieros de la vida: los suyos y los de ellos. Finalmente, deje a un lado la culpa que pueda sentir por ponerse primero, incluso si puede darse el lujo de hacerlo. Porque si no lo haces, ¿quién más lo hará?
Referencias
Richard Eisenberg, Dinero y Trabajo, 102/18
