Abra cualquier periódico o sitio web de noticias y sin duda se encontrará con un ataque de muerte, destrucción, devastación y deshonestidad. Dependiendo del día, los titulares podrían reflejar la visión del mundo de Wall Street; recesión, depresión, desastres y déficits. La realidad es que alguien quiere vender periódicos (publicidad); o tal vez alguien quiera crear DUDAS para que podamos comprar o vender en base a titulares, rumores, percepciones o opiniones rotundamente. Hmmm. ¿Quién se beneficia? Tanto que leemos y escuchamos se basa en el miedo y la creación de dudas en las mentes de los inversores y consumidores. El hecho es que mucho de lo que se nos presenta está más allá de nuestro alcance y ciertamente está fuera de nuestro control. No se nos dan las herramientas para lidiar con la sobrecarga de "información" y, por lo tanto, tendemos a internalizar lo que escuchamos y atemorizarnos.
Recientemente me reuní con una pareja de alrededor de 50 años que me remitió su CPA. La conversación fue así.
"Estamos sentados con nuestros ahorros en efectivo y no sabemos qué hacer". Explicó el Sr. S.
"De todo lo que escuchamos, este no es un buen momento para invertir nuestro dinero, sin embargo, sabemos que mantener nuestros activos en efectivo tampoco es una buena opción". La Sra. S dio seguimiento.
"Nos gustaría retirarnos en unos diez años más o menos y contamos con este dinero para llevarnos hasta el final de nuestras vidas". El Sr. S continuó.
"Tengo mucho miedo del mercado de valores; todo lo que escuchas son malas noticias! ", agregó la Sra. S.
Escuché atentamente una historia que había escuchado muchas veces antes. Cada vez que lo escucho, me siento mucho más frustrado. Empiezo.
"Probemos dar un paso atrás y comenzar con el objetivo final aquí. Escuché que dices que deseas retirarte en aproximadamente diez años y que dependes de estos activos para apoyarte hasta el final de tu vida. ¿Es eso correcto?"
Ambos asintieron con la cabeza. Yo continué.
"También sabemos que en este momento, el interés en los mercados monetarios, los ahorros, los certificados de depósito a corto plazo y las letras del Tesoro están muy cerca de cero. ¿Correcto?"
Nuevamente estuvieron de acuerdo.
Refiriéndome a mi bloc de notas que incluía sus gastos anuales, comencé.
"¿Espera que sus gastos cambien sustancialmente durante la jubilación?"
Se miraron y negaron con la cabeza.
"Con una base muy, muy aproximada, si sus gastos permanecen estables y continúa ganando casi nada en sus activos, probablemente se quede sin fondos a principios de los 80". ¿Es esto aceptable? "
El Sr. S respondió rápidamente, "¿No esperarían que subieran los tipos de interés de estos instrumentos? Quiero decir que están en mínimos históricos y seguramente subirán ".
"Esa es una suposición bastante justa, pero después de los impuestos, para las cuentas no calificadas, y la inflación, su retorno real probablemente se mantendrá cercano al nominal".
Fue obvio por su reacción que no estaban contentos con mi respuesta.
"¿Qué deberíamos hacer?", Preguntó la Sra. S deliberadamente.
"Bueno, en realidad, tienes varias opciones; ahorre más, trabaje más tiempo, gaste menos o ponga su dinero a trabajar usando un cálculo realista y conservador que con suerte superará cero como un rendimiento real ".
"Hemos discutido esto", intervino el Sr. S, "realmente queremos retirarnos dentro de diez años más o menos". No podemos imaginarnos trabajando en nuestros mediados de los 70. ¿Y todas las malas noticias económicas? ¿No nos estamos poniendo en un riesgo terrible?
"El riesgo es relativo y el tiempo puede ser tu aliado o enemigo. El hecho es que debe pensar menos en los titulares y su enfoque "actual" y buscar a más largo plazo. Las noticias cambian todos los días, en función de lo que ha sucedido, o de lo que se espera que suceda o pueda suceder; poner demasiado énfasis en cada día, resta valor a tu capacidad de mirar de manera más objetiva la verdadera imagen ".
Pude ver que la niebla comenzaba a levantarse lentamente.
Estas discusiones ocurren todo el tiempo; la gente está temerosa y frustrada. La mejor manera, en mi opinión, de trabajar para atravesar estos tiempos angustiosos, es la siguiente:
1. Los datos deben examinarse durante largos períodos de tiempo.
2. Discernir que el riesgo es más que el mercado de valores
3. Defina que el punto de vista del periodista puede ser sesgado y muy estrecho.
4. Distingue lo que lees, oyes y piensas. Tal vez haya más cosas que deban descubrirse para que no aparezca un sonido de diez segundos en la radio o el título.
Dando un paso atrás y comprendiendo que existe una agenda o punto de vista potencial que la fuente está promulgando, podría tener muy poca importancia en sus objetivos y podría dañar su capacidad de vivir sus sueños.
