Recientemente, mi empleador, la Universidad de Duke, anunció que cobraría $ 10 más por mes para ofrecer seguro de salud a los fumadores (ver la historia aquí). La política de Duke tiene un par de motivaciones. Los fumadores se enferman, y esas enfermedades relacionadas con el tabaquismo le cuestan dinero a Duke. Entonces, es justo pasar algunos de esos gastos a las personas que eligen fumar. Además, esa tarifa de $ 10 podría ser la clave para alentar a la gente a dejar el hábito, ¿me atrevería a describir el recargo como la gota que colmó la espalda de Joe Camel?
Independientemente de lo que piense acerca de este plan, ya sea que piense que se trata injustamente de fumadores de bajos ingresos que sean adictos a un producto legal, espero que usted espere que si este plan se promulga, funcione. Pero, ¿$ 10 por mes cambiarán el comportamiento de alguien? Dado el costo de fumar, el recargo de $ 10 parece un cambio tonto. Y sin embargo, curiosamente, incluso las tarifas pequeñas pueden tener efectos desproporcionadamente grandes en el comportamiento de las personas. Por ejemplo, en parte debido al mandato del seguro de salud en Massachusetts, el 98% de los residentes de ese estado compran un seguro de salud, aunque el tamaño de la tarifa por no recibir seguro disminuye en comparación con el costo de comprar dicho seguro. Los honorarios y las sanciones son cosas desagradables, con un significado normativo y emocional que aumenta su impacto. Entonces, aunque el recargo de $ 10 no es una gran cantidad de dinero, podría motivar a la gente más de lo que imaginaba.
Dicho esto, supongo que Duke podría haber ajustado su plan de seguro de salud de una manera que hubiera tenido un impacto aún mayor en los fumadores. Podría haber descrito este plan como un recargo de $ 120 por año. Esa cantidad de efectivo provocaría que alguien tome nota. Y a pesar de que $ 120 por año es la misma cantidad de dinero que $ 10 por mes, esas dos cifras no le sentirán lo mismo a las personas. En mi investigación, por ejemplo, aprendí que las personas son más cautelosas con una píldora con un riesgo de 120/1000 de un efecto secundario específico que con un riesgo 12/100 del mismo efecto secundario (ver estudio aquí).
Como he notado en publicaciones anteriores, cambiar el comportamiento requiere pensar más allá de la simple matemática monetaria, donde 10 x 12 = 120. Los responsables de políticas y los departamentos de recursos humanos deben considerar las peculiaridades de la naturaleza humana que hacen que algunos incentivos se sientan mucho más poderosos que otros.
