Y que hacer al respecto
La tasa de ahorro entre los trabajadores ha disminuido drásticamente en las últimas décadas. En muchos países, ahora es menor que la tasa de endeudamiento. No sorpresa. Se necesitan dos asalariados en la mayoría de las familias para llegar a fin de mes, y las familias todavía están profundamente endeudadas.
La recesión de la que todavía estamos luchando para recuperarnos fue en parte consecuencia de alentar a los trabajadores a asumir deudas que tenían pocas posibilidades de pagar. Y cuando dejaron de pagar, como muchos de ellos inevitablemente lo hicieron, toda la superestructura de los instrumentos de inversión titulizados basados en esas deudas colapsó también, junto con muchas de las firmas financieras con un exceso de apalancamiento que no podían vender lo suficiente.
En este contexto, no tiene mucho sentido creer que las familias deberían esforzarse por ahorrar dinero para ahorrar, o incluso pensar que podrían hacerlo si quisieran. ¿De dónde vendrá el dinero extra? Sin duda, es difícil estar en desacuerdo con la lógica de ahorrar para un día lluvioso, particularmente en una sociedad que tiene redes de seguridad tan frágiles como la nuestra. Pero, ¿qué hará que la gente exprima más el limón cuando ya está seco?
La forma más fácil es simplemente hacerlo automático. Si las personas tienen que pensar en poner dinero a un lado, sin duda, no lo harán. Cada mes habrá otra factura para pagar, otra necesidad de comprar. Pero incluso con un plan de pago automático, debes aceptarlo inicialmente. ¿Cuándo podría parecer atractivo, o incluso posible?
Cass Sunstein y Richard Thaler, dos economistas del comportamiento, ofrecen una aproximación a tales problemas en su libro Nudge. Lo llaman "arquitectura de elección", un medio para alentar a las personas a tomar decisiones que sean de su propio interés. Sugieren a los empleados que se les ofrezca la oportunidad de suscribirse para obtener ahorros automáticos cuando obtienen aumentos. De esta manera, parece que no les cuesta nada, ya que proviene de los ingresos que nunca tuvieron antes. Nada perdido, algo ganado.
Pero, ¿qué hacer si trabaja por cuenta propia o su empleador no está lo suficientemente informado como para ofrecerle ese plan?
Necesita su propia arquitectura de elección, sus propias razones atractivas para ahorrar. Una posibilidad es tener objetivos que realmente importen. Si puede delinear las cosas específicas que desea: un viaje de vacaciones, algunos muebles nuevos, un título, un regalo para sus hijos, estará pensando en formas de mejorar su vida. Con estos objetivos en mente, cada depósito en su cuenta de ahorros tendrá un significado positivo. El saldo no será abstracto, una cuestión de flujo de efectivo negativo. Y, por supuesto, puede cambiar sus objetivos cuando ve que en realidad está llegando a algún lado.
Esto puede parecer un truco mental, y hasta cierto punto lo es. Pero eso no significa que no puede funcionar. Usar tu imaginación para obtener un mayor grado de control sobre tus vidas. Es jugar al compromiso en lugar de caer en el escapismo.
ESTE ARTÍCULO FUE ORIGINALMENTE PUBLICADO EN MONEY.COM
