¿Qué se necesita para ganar confianza en la industria financiera?

La guerra por la “confianza” se libra caliente y pesada.

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En estos días, cualquier anuncio comercial de una compañía de servicios financieros (compañías de seguros, corredoras de bolsa, etc.) muestra prominentemente un arco iris de la humanidad junto con un profesional (actor) demasiado sincero que intenta transmitir el mensaje de confianza. Estos anuncios, creados por gurús del marketing e hiperproducidos por ejecutivos de anuncios, intentan cerrar la brecha entre un público con poca educación y los profesionales de ventas que desean separarlo de su dinero duramente ganado.

Debo hacer las siguientes preguntas. ¿Por qué estas empresas están gastando millones para luchar contra el Estándar fiduciario (la ley exige que actúen en beneficio del consumidor)? ¿Por qué tienen tanto miedo a la transparencia? ¿Por qué están gastando tanto dinero para convencer al público de su personalidad generosa, abierta y cariñosa cuando claramente no lo hacen? Algo simplemente no encaja.

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Según el CFP Institute y Edelman Investor Trust Study (2013), solo el 51% de los inversores minoristas confían en las empresas de gestión de inversiones para hacer lo correcto.

El estudio continúa diciendo que los servicios financieros son la industria en la que menos confía la población general. ¿Qué puede generar confianza? Según el estudio, hay tres prácticas principales que generan confianza: 1) La transparencia y las prácticas comerciales abiertas son las principales respuestas, seguidas de cerca por 2) Tomar acciones responsables para abordar un problema o crisis, y 3) Tiene prácticas comerciales éticas.

Bueno, aquí estamos en 2019 y no parece que la industria, en general, se haya acercado más a la acción y se haya ganado la confianza del público.

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“Buscamos el consejo de personas en las que confiamos”, dice Meir Statman, profesor de finanzas en la Universidad de Santa Clara y autor de Finanzas para personas normales y lo que los inversores realmente quieren. “La confianza, sin embargo, tiene desventajas cuando está fuera de lugar, como lo demuestran los esquemas Ponzi. “Los asesores que proporcionaron servicios que generan confianza sufren retiros más bajos, mientras que aquellos con la capacidad de robar a sus clientes sufrieron retiros más importantes”.

La educación del consumidor es clave para tomar decisiones prudentes cuando está en conjunción con el requisito establecido de responsabilidad, transparencia y comportamiento ético. El Instituto CFA publicó su Encuesta de Fideicomiso a Lealtad 2016 que establece que los inversionistas estarían dispuestos a pagar más a cambio del comportamiento ético en todas las interacciones, la divulgación completa de las tarifas y los costos, y tomarse tiempo para comprender las prioridades y las dinámicas con diferentes partes interesadas.

Bueno, si eso no es un matiz y llanto por hacer un giro a la izquierda en un carril más amigable para el consumidor.

¡Lo que se pide es un comportamiento ético y transparencia! ¿Por qué debería ser tan desafiante? En lugar de eso, recibimos anuncios que dicen las palabras correctas, pero las empresas que pagan el flete no dan la palabra.

Entonces, ¿dónde te deja eso, el consumidor? Aquí hay algunas cosas que puedes hacer:
1. Leer, pero entender el punto de vista del escritor.
2. Exigir transparencia. La confianza real no se puede alcanzar a menos que usted pueda ver por sí mismo.
3. Haga su investigación (brokercheck.org). Asegúrese de comprender los antecedentes de la persona y la organización con la que está trabajando. Si han sido multados una y otra vez, pregúntese por qué está apoyando su mal comportamiento.
4. Reconozca que el cambio es desafiante, pero si su asesor financiero actual no es transparente o no está actuando según el estándar ético más alto (Estándar fiduciario), considere cambiar a alguien que actuará en su mejor interés. Visite NAPFA.org para encontrar un asesor financiero que lo haga.
5. Hacer preguntas-Hacer preguntas-Hacer preguntas. No se conforme con respuestas que no aborden específicamente sus preocupaciones o demuestren que lo están escuchando y entendiendo.
6. Comience con sus valores y asegúrese de que su vida y las de ella se alineen mejor con sus valores.

Deborah Jarow Russ, LCSW, una psicoterapeuta autorizada en West Orange, Nueva Jersey, dijo sobre la confianza: “¿Por qué seguimos atraídos por situaciones que simplemente no funcionan? Ya sea la relación que trae más tristeza que alegría, el trabajo que tiene más momentos de frustración que satisfacción o la compañía que ha prometido un servicio pero que nunca parece cumplir, nos encontramos agotando todas las posibilidades para mejorar las cosas. A menudo, este patrón se produce porque atribuimos una gran cantidad de culpa a nosotros mismos. Creemos que si finalmente podemos hacerlo bien, todo estará bien. Hay una distinción importante entre la responsabilidad personal por los errores y la indignación justa ante una situación que nos ha decepcionado. Se necesita sabiduría y objetividad para distinguir la diferencia. Antes de catapultarse a la auto-culpa, evalúe críticamente algo que no funciona, solicite información de aquellos en quienes confía y sepa que hacer un cambio puede abrir un nuevo mundo de posibilidades gloriosas “.

Te mereces el éxito financiero. Si bien puede que no sienta que su visión financiera es suficiente para hacerlo solo (y probablemente tenga razón), asegúrese de que la empresa, la organización, el equipo o la persona en la que confía (y su éxito financiero) sean dignos de esa confianza. .