Un Nobel Nod a lo irracional

El profesor Richard Thaler de la Universidad de Chicago se fue con el Premio Nobel de Economía por su trabajo de investigación de Behavior Finance. Su trabajo, incluido su libro de 2008, Nudge , demuestra que los humanos son predeciblemente irracionales y pueden tomar malas decisiones que van en contra de la buena información sólida. Por ejemplo, las personas se negarán a gastar más en un paraguas durante una tormenta de lluvia o cambiarían de gas regular a premium cuando caigan los precios del combustible. Sí, no tiene sentido, pero en nuestras mentes, racionalizamos que nuestras decisiones son sólidas y apropiadas.

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Bravo al Comité del Premio Nobel y felicidades, Profesor Thaler. La luz comenzó a brillar en el comportamiento humano cuando el Premio Nobel de Economía en 2002 fue otorgado a los psicólogos Daniel Kahneman y Amos Tversky. Fueron galardonados con el premio por su investigación que contrarrestó los supuestos de la teoría económica tradicional. El equipo descubrió que las personas toman decisiones racionales basadas en su propio interés, en lugar de analizar completamente la situación.

Si observamos la inteligencia humana desde el punto de vista de la innovación, nos vemos bastante inteligentes; desde la invención de la bombilla hasta el teléfono inteligente, hemos recorrido un largo camino en un corto período de tiempo. Pero cuando se trata del comportamiento humano, el progreso no ha sido tan dramático. Los factores que nos llevan son emocionales más que objetivos.

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Nuestro historial de dinero: nuestras actitudes sobre el gasto, el ahorro y el dinero se aprenden en la infancia y se llevan con nosotros a lo largo de la vida, residiendo en nuestro subconsciente, informando cómo tomamos muchas decisiones.

Nuestros amigos, familiares y colegas: constantemente juzgamos y tamizamos la información. Decidimos, basándonos en nuestro 'cableado': cómo actuamos o reaccionamos. Por ejemplo, si ve que su colega en el trabajo va de vacaciones exóticas y compra coches caros cuando simplemente no puede pagar esas elecciones de estilo de vida, es posible que se sienta "menos que" y por lo tanto sienta la necesidad de extender demasiado para nivelar el juego campo.

Los medios juegan un papel importante en nuestras decisiones. No puede encender la televisión o leer un periódico o una revista sin ver ejemplos de opulencia y aquellos que viven estilos de vida caros. Los seres humanos quieren estar "adentro", ser admirados por otros y ser vistos como alguien importante y poderoso. El bombardeo constante puede afectar nuestras decisiones.

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Nos ocupamos de estas fuerzas internas y externas al tomar decisiones que, cuando se analizan objetivamente, tienen poco o ningún sentido, pero en ese momento, son solo parte de nuestro sistema operativo "normal". Considere a aquellos que decidieron vender sus participaciones de capital durante la recesión. Su miedo a perder todo provocó una decisión que causó un daño real a su riqueza, en lugar de reconocer el papel de angustia emocional que estaban experimentando debido a la situación económica actual.

El premio del profesor Thaler reenfoca nuestra atención en la noción de que, como dice la vieja caricatura de Pogo: "Hemos conocido al enemigo y él a nosotros", es algo que se debe tomar en serio. Tenemos que darnos cuenta y aceptar que nuestra historia de dinero, nuestras relaciones y los medios de comunicación juegan un papel en cómo pensamos y las decisiones que tomamos. Pero, puede haber una luz al final del túnel; no es imposible y no estamos condenados a errores de por vida.

Podemos avanzar en la toma de decisiones que sirvan a nuestros objetivos y valores de manera más positiva. Aquí hay algunos consejos:

1. Más allá de su comprensión (leer "Empujar" Thaler, "Pensar rápido y lento" Kahneman, "Finanzas para personas normales: Cómo se comportan los inversores y los mercados" Meir Statman).
2. Crea una declaración escrita de tus valores y metas. Sea específico y claro como el cristal. Determine qué "DEBE" pasar para que usted se sienta satisfecho.
3. Trabaje con un profesional de CFP, que actúa como fiduciario (su interés primero), para crear un plan financiero escrito y específico.
4. Haga pequeños pasos que le permitirán experimentar éxitos mensurables.
5. Reconozca su "humanidad" y que los errores sucedan.
6. Revise su progreso, cuestione sus acciones y reflexione sobre los resultados. Esté dispuesto a hacer cambios y alteraciones cuando sea apropiado.

Comience por el principio, con el entendimiento de que somos perfectamente imperfectos y de que nuestro viaje está plagado de desafíos. ¡Pero es el único viaje que tenemos! Celebremos el éxito del profesor Thaler y el importante trabajo que ha brindado para que podamos vivir una vida mejor, más feliz y más racional.