¿Afectará AI a nuestros sistemas financieros?

Un nuevo informe del Foro Económico Mundial afirma que AI tendrá un impacto significativo.

Fuente: Pixabay

La inteligencia artificial (AI) está preparada para perturbar significativamente el sistema global de servicios financieros, creando nuevas oportunidades y mayores vulnerabilidades, según un reciente informe de agosto de 2018, The New Physics of Financial Services: Cómo la inteligencia artificial está transformando el ecosistema financiero , publicado por el Foro Económico Mundial (FEM) en colaboración con Deloitte.

AI para favorecer a los innovadores ágiles

WEF predice la eventual caída y eliminación de las medianas empresas de servicios financieros, ya que AI beneficiará a los jugadores basados ​​en básculas que pueden competir en costos, y presentará a los jugadores ágiles nuevas oportunidades de mercado en segmentos de nicho desatendidos. Según DBR Research, solo el 7 por ciento de los bancos con activos entre $ 1 mil millones y $ 10 mil millones de dólares han implementado una solución de IA, un agudo contraste con el 48 por ciento de los bancos con más de $ 50 mil millones en activos.

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Del centro de costos a las nuevas corrientes de ingresos

WEF predice que los primeros usuarios de AI transformarán sus operaciones de back-office de un centro de costos a un servicio externo generador de ingresos como un proveedor basado en la nube de “software como servicio” (SaaS). Por ejemplo, Blackrock, con sede en Estados Unidos, uno de los administradores de activos más grandes del mundo, ha desarrollado una plataforma patentada de análisis de riesgo y gestión de carteras llamada Aladdin que utiliza el aprendizaje automático de IA como un diferenciador. El CEO de Blackrock, Larry Fink, apunta a generar cerca del 30 por ciento de los ingresos de la compañía para el año 2022 ofreciendo a Aladdin un proveedor externo de servicios.

Compitiendo en Value-Add Versus “Race to the Bottom”

AI permite la automatización de las tareas rutinarias de rutina, lo que aumenta la eficiencia y disminuye los retrasos que afectan la experiencia del cliente. A medida que más instituciones financieras incorporen automatizar tales tareas con AI, una mayor presión competitiva eventualmente reducirá los precios. Al mismo tiempo, AI puede permitir la innovación de nuevos productos en forma de servicios de valor agregado como diferenciador, como la personalización de productos en tiempo real y los servicios integrados de asesoramiento de productos. Establecer un liderazgo temprano en AI será un diferenciador competitivo.

Rush to Data Partnerships and Rise of Financial Services Ecosystems

Según el informe de WEF, “desbloquear todo el potencial de AI requiere una amplia red de asociaciones”. Las instituciones financieras se convertirán en “conservadores de ecosistemas” con “escala masiva de datos e información”. One Connect, de China, con sede en China, ofrece cientos de pequeños servicios de bancos medianos desarrollados con tecnología AI. La compañía tiene datos de “más de 880 millones de usuarios, 70 millones de negocios y 300 socios” que alimentan su conjunto de aplicaciones para finanzas, seguros, pagos e incluso telemedicina.

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Las asociaciones entre las instituciones de servicios financieros y las empresas de tecnología están en aumento. Por ejemplo, WEF destaca la empresa conjunta recientemente anunciada entre Amazon, Berkshire Hathaway y JPMorgan Chase para desarrollar un plan de salud para los empleados.

Los desafíos de esta nueva dinámica incluyen la protección de datos de propiedad entre socios institucionales, la selección de los servicios correctos que generarán ingresos y la regulación de servicios de terceros. Eventualmente, la experiencia del cliente será autodirigida y centrada en la IA, con el objetivo de mejorar los resultados financieros. WEF anticipa un cambio de talento de las instituciones financieras a los proveedores de servicios.

El Foro Económico Mundial anticipa que AI creará nuevas oportunidades y destruirá los modelos tradicionales de servicios financieros en el futuro. Según los editores del informe del WEF R. Jesse McWaters y Rob Galaski, “el tejido mismo del ecosistema de los servicios financieros ha entrado en un período de reorganización … en gran parte por las capacidades y los requisitos de la IA”.