No hace mucho, estaba almorzando y comprendí un evento arquetípico que se producía justo detrás de mí. Me volví, muy sutilmente, para encontrar a una joven madre que intenta convencer a su hija de que se coma un brote de Bruselas. Durante bastante tiempo, no fue un principiante. El niño pequeño no tendría parte de eso. No importaba cuánto intentara convencerlo de que este orbe verde lo convertiría en un niño grande y cómo cada pequeña esfera estaba repleta de esas vitaminas tan buenas, era inamovible. Intenté en secreto que el pequeño niño vestido con pantalón de chándal resistiera esa mancha de sabor vil. Ofertas de golosinas, películas, una tarde con la abuela y, finalmente, incluso una visita a ToysRUs fue en vano. El niño pequeño ciertamente tenía la ventaja y pude ver la exasperación que crecía en el rostro de su madre. Después de varios minutos, los guantes salieron; la artillería pesada se puso en su lugar y el astuto adulto maniobró a su hijo justo donde ella lo quería, a pesar de que aún no lo sabía. "Sabes", comenzó amablemente, "¡si comieras coles de Bruselas, serías más fuerte, más rápida y más inteligente que tu hermana mayor!" Ah, la trampa surgió. Sin vacilar, el niño abrió la boca para recibir la comunión con el globo mantecoso. Me fui de la mesa reconociendo la derrota del niño. Adultos 1-Kid-0.
Si bien esta batalla probablemente sea familiar para la mayoría de los padres, es familiar para cualquier planificador financiero que desee ayudar a su cliente a alcanzar sus sueños y metas. Como Financial Life Planners, somos muy conscientes de que las personas entran en la relación con ciertas secuencias de comandos y actitudes del dinero. Estos guiones, enraizados en su memoria, guían sus creencias y comportamientos. Esos comportamientos y creencias se convierten en hábitos que apoyan o afectan negativamente su capacidad para avanzar hacia el éxito. Si, por ejemplo, uno creciera escuchando que "el dinero es la raíz de todo mal", ¿esperaría que esa persona crezca para alcanzar el éxito financiero o esperaría que cualquier cosa relacionada con alguien con dinero sería 'malo'. ¿Eso suena como un estiramiento? No lo creo, de hecho, he visto a numerosos clientes con guiones, creencias y comportamientos de dinero que les impiden vivir una vida más cómoda y equilibrada.
Uno de esos casos fue un médico, que nació al final de la Depresión. Sus primeros mensajes de dinero tenían que ver con la depravación. Mientras que algunas personas de la era de la Depresión se volvieron extremadamente frugal, este hombre fue al extremo opuesto. Tomó sus "lecciones" de carencia y decidió que una vez que tuviera dinero no se negaría a sí mismo de nada que le gustara. El resultado fueron constantes batallas con su esposa por dinero, problemas impositivos, problemas de deuda y una jubilación con recursos muy limitados. Al tratar de ayudar a trazar un curso de recuperación financiera y relativa comodidad, el cliente tuvo que enfrentarse con su "brote de Bruselas". Tenía que darse cuenta de que para lograr su objetivo declarado de vivir una vida cómoda en el retiro sin preocupaciones monetarias, tendría que hacer cambios.
La necesidad de examinar nuestra vida financiera actual, nuestros objetivos y estrategias es especialmente importante durante tiempos económicos difíciles. "Si no está roto, no lo arregles" es una técnica de evitación que funciona realmente bien, hasta que las "ruedas se caen". Entonces estamos atascados en el lado de la carretera, en la lluvia, en la noche, en un fin de semana festivo, a 100 millas de la nada … con un servicio de celda de mierda. ¡No es bueno! Así que, demos un paso atrás, visite nuestros paradigmas actuales y vea qué funciona y qué podría necesitar una puesta a punto o, al menos, apretar los terminales.
Obtenga algo para escribir y pruebe este ejercicio fácil:
1. ¿Cuáles son tus primeros recuerdos sobre el dinero?
2. Cuando eras niño, ¿cuál fue la lección más importante que aprendiste sobre el dinero?
3. Al crecer en tu familia, ¿se usó el dinero para recompensar, castigar, sobrevivir, impresionar, controlar, ayudar a los demás, divertirse, comprar metas para alcanzar el amor o _______?
4. Al pensar en el día de hoy, ¿ves alguno de los mensajes de tu infancia en tus creencias, comportamientos o hábitos actuales?
5. De ser así, ¿respaldan sus objetivos o son perjudiciales para su éxito?
OK, el ejercicio ha terminado. ¿Cómo fue eso para ti? ¿Algún 'a-ha's'? Si es así, es hora de comenzar a luchar con el concepto de cambio. Para efectuar un cambio significativo, es útil comenzar con la realidad; acerca de la situación financiera actual de uno y una comprensión de lo que los llevó allí. El siguiente paso es considerar lo que significa el éxito y lo que uno está dispuesto a hacer para llegar allí. Por ejemplo, ¿está dispuesto a cambiar sus hábitos de gasto o incluso hacer cambios estructurales para alcanzar su objetivo deseado? Una vez que sepa de dónde vino y adónde desea ir, uno puede hacer un acompañamiento de la siguiente pregunta:
¿Esta decisión me acerca o me aleja de mis sueños?
No, el cambio no es tan simple. Es un proceso con golpes y hematomas. A medida que uno desafía sus creencias, puede moverse en una dirección positiva al implementar un sistema de pequeños pasos y pequeñas victorias; los comportamientos cambian, las actitudes cambian y los resultados cambian.
Esta fue una clara comprensión para mi cliente, y como lo he visto tantas veces, un proceso desafiante. Me volví hacia el médico y le pregunté si me consentiría que cerrara los ojos y solo escuchara mis palabras. Tomé una respiración profunda y comencé. "Imagínese a usted mismo, dentro de tres años, sin deuda y dueño de sus gastos y su vida financiera. Imagina cómo te sentirías. Tómese un momento y deje que esos pensamientos se cuelen. "Observé cómo su rostro cambió y apareció una sonrisa. Brussels Sprout 2 -Children-0
