Un poco de aprendizaje es algo peligroso / Bebe en profundidad, o no pruebes el manantial de Pierian / Hay corrientes de aire poco profundas que intoxican el cerebro, y beber en gran medida nos vuelve a sobar.- Alexander Pope
¿Qué tan peligroso es ser demasiado confiado?
Si bien podemos estar impresionados por personas dispuestas a hacer declaraciones audaces (especialmente en el momento de las elecciones), el hecho es que, en la mayoría de los casos, ser demasiado confiados puede ser un grave error. No es de extrañar entonces que el ganador del Premio Nobel Daniel Kahneman afirmara en su libro de 2011, Pensar rápido o despacio , que si tuviera una varita mágica para desterrar un prejuicio de juicio del mundo, elegiría el exceso de confianza.
Irónicamente, sin embargo, las personas que tienen más probabilidades de confiar demasiado son los principiantes que acaban de recibir una probada de cualquier habilidad o tema que intentan aprender. De acuerdo con el popular modelo de "cuatro etapas de competencia" desarrollado en la década de 1970 por Noel Burch y Thomas Gordon, la primera etapa, y posiblemente la más peligrosa, es lo que denominaron incompetencia inconsciente. En otras palabras, cuando alguien está en las primeras etapas de aprendizaje de una nueva habilidad, es posible que no se dé cuenta de cuánto más hay para aprender.
En cuanto a la cultura popular, un ejemplo clásico de un incompetente inconsciente es el aprendiz de brujo que, decidiendo ahorrarse un trabajo, utiliza el libro de magia de su maestro para hacer el trabajo por él y, por supuesto, fracasando miserablemente. Otro popular meme que destaca la incapacidad de muchas personas para reconocer su propia incompetencia es el famoso efecto Dunning-Kruger, que surgió de un estudio clásico de 1999 realizado por los psicólogos sociales David Dunning y Justin Kruger. Si bien tiende a aplicarse principalmente a personas mediocres que sobreestiman su capacidad, el efecto se puede aplicar a cualquier principiante en un campo nuevo que aún no se haya dado cuenta de que se necesita más capacitación.
Un nuevo artículo de investigación publicado en The Journal of Personality and Social Psychology presenta los resultados de seis estudios que prueban el exceso de confianza en principiantes y lo que significa para su desempeño. Los autores, Carmen Sánchez de la Universidad de Cornell y David Dunning de la Universidad de Michigan, proporcionaron una evidencia impresionante de lo que llamaron la " hipótesis de la burbuja del principiante " . "De acuerdo con esta hipótesis, las personas que comienzan aprendiendo una tarea o habilidad generalmente comienzan con una sensación de precaución o incertidumbre hasta que, tras algunos éxitos tempranos, comienza la" burbuja del principiante ". En este punto, lo que inicialmente parecía difícil parece mucho más fácil de lo que originalmente se temía. Aquí es cuando se produce el exceso de confianza y los principiantes se convierten en incompetentes inconscientes. Por supuesto, lo que generalmente sigue es un "período de corrección" cuando el exceso de confianza se aplana y la habilidad continúa mejorando.
De acuerdo con Sánchez y Dunning, este tipo de exceso de confianza temprana es más probable que ocurra al tratar con lo que denominan tareas de aprendizaje probabilístico . Esto implica tratar de hacer predicciones sobre eventos inciertos con base en las pistas en las que la gente pueda confiar para adivinar lo que sucederá en el futuro. Si la tarea implica adivinar qué dirección tomará la bolsa de valores en los próximos seis meses, quién ganará las próximas elecciones, qué postulante se debe contratar, etc., siempre habrá cierta incertidumbre y no sorprendentemente, el daño que puede resultar del exceso de confianza al hacer tales predicciones a veces puede ser desastroso.
Para probar la hipótesis de la burbuja del principiante, Sánchez y Dunning diseñaron cuatro estudios de laboratorio y dos estudios del mundo real que analizaron específicamente cómo las personas desarrollaron su experiencia a lo largo del tiempo y lo que significaba en términos del tipo de juicios que hacían. Los cuatro estudios de laboratorio examinaron cómo la gente hacía predicciones sobre eventos inciertos (usando escenarios que iban desde diagnosticar a alguien durante un apocalipsis zombi hasta qué tan preciso era un detector de mentiras).
Como se predijo, los cuatro estudios mostraron una fuerte evidencia de una burbuja para principiantes y también les permitió probar una posible explicación de por qué se formaría una burbuja para principiantes: un proceso que denominaron teorización exuberante . Esto sugiere que las personas a menudo desarrollan sus propias teorías sobre cómo interpretar la información que reciben y, basándose en unos pocos éxitos iniciales, confían mucho más en la validez de esas teorías de lo que los hechos reales podrían justificar. A pesar de que estas teorías eran incorrectas con más frecuencia de lo que eran correctas, la gente siguió creyendo en ellas hasta que la experiencia adicional les enseñó de manera diferente.
Reconociendo los límites de este tipo de investigación de laboratorio, Sánchez y Dunning decidieron probar la existencia de una burbuja de principiante con una habilidad que las personas podrían necesitar en el mundo real, es decir, la competencia financiera medida con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera de 2012 y 2015 (FINRA ) encuesta sobre la capacidad financiera. Esta encuesta anual examina los hábitos financieros de las personas en todo Estados Unidos. Junto con las preguntas básicas sobre factores demográficos (edad, género, educación, etc.), la encuesta evaluó a los encuestados en términos de educación financiera (usando elementos como "¿Si aumentan las tasas de interés, qué pasará típicamente con los precios de los bonos?") como pedirles que calculen su alfabetización financiera percibida en una escala de siete puntos.
Al observar a los 24,814 estadounidenses encuestados en 2012 y 25,901 en 2015, los investigadores compararon cómo los encuestados vieron su alfabetización financiera percibida (cuán financieramente astuta creían que eran) a su alfabetización financiera real (qué tan bien lo hicieron en las preguntas financieras formuladas en la encuesta Como era de esperar, los participantes en el grupo de edad de 18 a 24 años mostraron un fuerte aumento en la forma en que vieron su experiencia financiera solo para aplanarse o decaer hasta la mediana edad (45 a 54 años de edad).
Incluso cuando se tuvieron en cuenta los conocimientos financieros reales, los ingresos y el nivel de educación, la evidencia de una "burbuja para principiantes" se mantuvo firme. Sin embargo, cuando se analiza la educación financiera, la edad y la experiencia parecen ganar. En otras palabras, el conocimiento financiero real aumentó a medida que las personas crecían y tenían más experiencia, independientemente de otros factores como el género, el nivel de educación y los ingresos.
Entonces, ¿qué podemos concluir de esta investigación? Como señalan Sánchez y Dunning al analizar sus resultados, las personas en su tercera década de vida a menudo carecen de la experiencia para tomar decisiones financieras adecuadas; desafortunadamente, también es menos probable que se den cuenta de esto. En todo caso, a menudo son propensos al exceso de confianza. Si bien pueden dudar al principio, esto pasa rápidamente cuando se inicia la burbuja del principiante y las consecuencias pueden ser, bueno, desastrosas. Lamentablemente, incluso los expertos pueden ser propensos a este tipo de errores debido a su propia teorización exuberante cuando se trata de hacer predicciones sobre los mercados financieros, eventos políticos, resultados electorales, etc.
Aunque definitivamente se necesita más investigación, los resultados de esta investigación destacan los peligros del exceso de confianza, especialmente para las personas que recién comienzan y que pueden tener una visión inflada de su propia capacidad. Aunque el tiempo y la experiencia pueden ayudar en cierta medida, las personas también deben darse cuenta de que siempre seremos vulnerables a una teorización exuberante sin importar cuán experimentados nos consideremos.
Por lo tanto, piense detenidamente en tomar esa decisión arriesgada que ha estado contemplando, ya sea financiera o de otro tipo. Lo más probable es que puedas necesitar un poco más de experiencia primero.
