Hacer elecciones más inteligentes sobre el dinero

La economía del comportamiento señala los escollos mentales de la toma de decisiones financieras.

Es esa época del año otra vez, cuando las personas se ponen en ridículos saltadores, cantan canciones sobre renos y beben pintas de vino caliente. También es el momento en que los minoristas se regocijan porque el gasto alcanza un máximo anual.

¿Qué tan inteligentes son sus opciones de dinero?

Fuente: Skitterphoto / Pixabay

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Cualquiera que viva en el mundo occidental habrá experimentado la locura de las ventas del Viernes Negro y las cuatro semanas de compras frenéticas que siguen. Las personas se lanzan a la loca búsqueda de regalos para satisfacer las expectativas de amigos, familiares y culturales, mientras aparentan acumular alimentos para durar varios meses (¿y quién no quiere comer un pastel de Navidad viejo en julio?). Encuentre un regalo para sus suegros súper críticos y nunca felices, elija un poco para la abuela solo para aumentar su colección de chucherías extrañas, obtenga un regalo para su pareja que diga “Te quiero” sin borrar su cuenta bancaria (un La taza de fotos de Tesco servirá, ¿no?), Y, por último, pero no menos importante, comprar ese regalo secreto de Santa Claus que ningún colega cuida.

En este tiempo de gasto generoso, la prudencia financiera se vuelve cada vez más importante (y desafiante). ¿Pero qué tan prudente eres cuando se trata de dinero?

Explorando el gasto irracional

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Hagamos un pequeño experimento mental y consideremos los siguientes escenarios:

1. La muela del juicio de Sam le ha estado molestando durante semanas. Ha estado posponiendo el inevitable viaje al dentista porque su seguro no lo cubre, y está bastante quebrado después de comprar un montón de regalos de Navidad. Durante las vacaciones, recibe una generosa cantidad de dinero en efectivo de su tía favorita. Sin embargo, en lugar de usarlo para ver finalmente al dentista, se trata de una nueva cámara.
2. Hace varios meses, Debbie vio un par de botas preciosas en una boutique de diseño en una calle principal. Ella amaba el material suave de las botas y el hermoso color rojo, pero, después de una cuidadosa consideración, las rechazó, porque el precio era simplemente indignante y ciertamente no valía la pena pagar. El día de Navidad, Debbie encuentra las botas debajo del árbol, bellamente envueltas por su compañero Chris. Está encantada, a pesar de que ella y Chris tienen cuentas bancarias conjuntas.
3. En el período previo a la Navidad, Alex decide llevar a los niños al Hyde Park Winter Wonderland de Londres. Después de gastar en los boletos familiares para la Rueda Gigante, el Reino Mágico de Hielo y el Circo de Navidad Zippo, los niños se están muriendo de hambre (vocalmente) rechazan los sándwiches de queso y pepinillos que Alex había traído. Él termina comprando varias porciones de papas fritas rizadas a precios que sugieren que están hechas de oro. Alex suele ser muy frugal y, en cualquier otro contexto, se habría negado rotundamente a gastar ese tipo de dinero en fichas. Pero esta situación es diferente.

¿Ves lo que estoy tratando de explicar con mis ejemplos? Cada una de estas pequeñas historias ilustra una forma diferente en que nuestro razonamiento sobre el dinero puede violar los principios económicos racionales. En conjunto, todos ellos delinean un marco irracional de la toma de decisiones financieras, que los economistas del comportamiento comúnmente denominan “contabilidad mental”.

Contabilidad mental

La contabilidad mental describe la manera peculiar en que muchas personas piensan acerca de las finanzas. Un principio clave es la categorización del dinero, es decir, etiquetar mentalmente o destinar dinero para ciertos propósitos. Por ejemplo, las personas pueden dividir mentalmente su salario mensual en una cuenta de “comestibles”, una cuenta de “facturas” y una cuenta de “entretenimiento personal”, tratando de atenerse a un presupuesto mental específico para cada cuenta. Al hacerlo, esperan restringir el gasto en artículos de entretenimiento y, por lo tanto, evitar quedarse sin dinero para gastos necesarios, como facturas regulares.

Aunque originalmente era una estrategia útil para hacer un seguimiento del dinero, la contabilidad mental también puede llevar a elecciones irracionales, como lo demuestra la primera historia de ejemplo de la visita al dentista vencida de Sam. En la mente de Sam, el regalo de dinero de la tía es un bono inesperado que se debe gastar en diversión. Fue recibido como un regalo y, por lo tanto, está destinado a compras divertidas, como una nueva y elegante cámara. Debido a esta clasificación rígida, ni siquiera se le ocurre a Sam gastar el regalo en necesidades desagradables, como un tratamiento dental, por muy necesario que sea.

Continuemos con nuestra segunda historia, donde Debbie aprueba el lujoso regalo de Navidad que decidió no comprar en el pasado. Seguramente, Chris debería haberle comprado algo que Debbie habría elegido ella misma. Bueno, no necesariamente. Con los regalos que califican como una categoría separada en el marco de la contabilidad mental, muchas personas aplican reglas presupuestarias diferentes y más generosas a los artículos de regalo. De hecho, todo un mercado ha evolucionado para aprovecharlos. Las tiendas de regalos de todo el mundo tientan con artículos de lujo bonitos (pero bastante inútiles ) que nadie compraría para sí mismos pero que compran alegremente para amigos y familiares.

El tercer ejemplo fue la compra irracional de Alex de papas fritas caras en Winter Wonderland. ¿Por qué Alex está preparado para desembolsar más dinero en efectivo en un puesto de comida que en su cadena local de comida rápida? La respuesta es el contexto. Cuando se trata de contabilidad mental, no solo importa la categoría mental de un elemento, sino también la situación. Teniendo en cuenta la cantidad total de dinero gastado en un viaje de un día al parque temático de Navidad, el costo de las papas fritas (incluso a precios aborrecibles) parecerá insignificante. Porque, bueno, todo es relativo!

Si te encuentras empatizando con Sam, Debbie y Alex, ¡ciertamente no estás solo! La semana pasada compré una caja totalmente cara de chocolates elegantes para un colega … La contabilidad mental es una estrategia común para pensar en el dinero, y las dificultades descritas anteriormente son consecuencias típicas (para ejemplos adicionales, consulte aquí). Una condición previa crucial para navegar alrededor de estos escollos es ser consciente de ellos; Cuanto más examine su propio comportamiento de gasto, más inteligente será su probabilidad. Buenas noticias: al leer este artículo, ¡ya dio el primer paso!

Si está buscando una manera más económica de administrar las expectativas de regalos en esta temporada, ¿por qué no echa un vistazo a las opciones de bricolaje más baratas (pero mucho más divertidas y personales)? No importa si está creando galletas hechas a mano, velas perfumadas o frascos aromáticos de mezclas de yogi y té perfectos para la fotografía, ¡tanto usted como sus amigos serán los ganadores esta Navidad!