En publicaciones recientes del blog, he discutido cómo la Ley de Asistencia Asequible crea incentivos perjudiciales para los empleadores y las aseguradoras. En esta pieza, tocaré brevemente sobre cómo crea incentivos perversos para las personas. (Para obtener más información, consulte el libro de Independent Institute, Priceless: Curing the Healthcare Crisis ).
Uno puede vislumbrar el problema observando un defecto en el modelo para el ACA-el sistema de salud de Massachusetts: la atención médica en el estado de la bahía está aquejada de personas que están jugando con el sistema. [1]
Las personas permanecen sin seguro mientras están sanas y obtienen un seguro después de enfermarse. Luego, después de que reciben atención y se les pagan sus facturas médicas, abandonan su cobertura nuevamente. En la industria, se los llama "saltadores y volcadores". Saltan cuando se enferman y abandonan el plan una vez que se recuperan. Este comportamiento es más probable cuanto menor sea la penalización por no tener seguro y cuanto más débil sea el cumplimiento del mandato individual.
Bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, las multas por no tener seguro son bajas. Cuando se aplica por etapas, la multa es de $ 695 para individuos y $ 2,085 para familias. Pero estas multas no se aplican a las personas que no presentan declaraciones de impuestos, y eso es más de 20 millones de hogares.
Las personas que usan el sistema podrían ser la sentencia de muerte para un seguro privado, lo que muchos en el Congreso querían desde el principio: un plan público de un solo pagador.
Notas:
1. Kay Lazar, "Los compradores de seguros a corto plazo aumentan los costos en masa", Boston Globe,
30 de junio de 2010, http://www.boston.com/news/local/massachusetts/articles/2010/06/30/short_term_insurance_buyers_drive_up_cost_in_mass/.
