Cinco maneras de lidiar con desafíos financieros difíciles

Preste atención sostenida, haga un progreso constante y recupérese de los contratiempos.

“Es bueno tener dinero y las cosas que el dinero puede comprar, pero también es bueno revisar de vez en cuando y asegurarse de que no haya perdido las cosas que el dinero no puede comprar”. – George Lorimer

En una publicación anterior del blog, escribí que muchos de nuestros problemas financieros personales tienen las características de misterios en lugar de rompecabezas. Están marcados por la ambigüedad. No solo carecen de un objetivo final definitivo, sino que también carecen de soluciones claras. Solo considere estas preguntas financieras comunes:

• ¿Cuánto dinero necesitaré para retirarme cómodamente?
• ¿Cómo puedo ser más seguro financieramente?
• ¿Cómo puedo ahorrar dinero regularmente?
• ¿Cómo puedo pagar mi deuda en un tiempo razonable?

Fuente: Obtuvo este / Sydney Rae / Unsplash / Licencia bajo CC BY 2.0

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La respuesta correcta a cada una de estas preguntas, por supuesto, es que no hay una respuesta correcta y precisa. Hay muchas respuestas posibles. Todos son complicados. Ninguno puede estar contenido dentro de un byte de sonido.

Las respuestas dependen de una serie de factores que son únicos para cada individuo. Por ejemplo, tener expertos en finanzas recomienda diez veces su ingreso anual ahorrado a la edad de 67 años. Pero los ingresos de la mayoría de las personas fluctúan de un año a otro, por lo que no está claro qué línea de base utilizar. Y muchas personas se jubilan felices con mucho menos dinero, y otras se sienten privadas incluso con diez millones de dólares. Además, a medida que nuestras necesidades, deseos y aspiraciones cambian con el tiempo, la respuesta a esta pregunta también cambiará.

Dada la complejidad, ¿cuáles son algunas formas efectivas de lidiar con misterios financieros desafiantes y abiertos?

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1. Prestar atención sostenida al desafío financiero.

Cuando las personas se enfrentan a un problema difícil que plantea una amenaza potencial, tienden a distanciarse de él. Se involucran en lo que los psicólogos llaman “escape cognitivo”. El escape cognitivo es particularmente dañino para los desafíos financieros porque el dinero juega un papel destacado en nuestras vidas. Cada día que se ignora el problema del dinero, crece en tamaño y seriedad. El enfoque más efectivo es prestar atención constante a ganar, gastar, ahorrar, invertir y dar actividades en nuestras vidas. Esto implica comprender los principios y las mejores prácticas detrás de estas actividades y mantenerse al día con la nueva información. Otro aspecto importante de prestar atención sostenida es comprender y monitorear nuestra propia situación financiera (cuáles son nuestros ingresos, cuánto y qué tipos de deuda tenemos, cómo gastamos nuestro dinero cada mes, etc.) mes tras mes.

2. Hacer progresos todos los días a través de acciones grandes y pequeñas.

Los objetivos abiertos de por vida rara vez se pueden lograr con un plan de juego específico. Lo que se necesita, en cambio, es un reconocimiento de que el esfuerzo involucrado en el progreso será continuo y múltiple. Muchas acciones pequeñas y grandes contribuirán a nuestro progreso. Por ejemplo, cada vez que decimos “no” a comprar una prenda innecesaria para agregar a nuestro guardarropa desbordado, o “compre nuestro refrigerador o despensa” en lugar de pedir comida para llevar, contribuimos a nuestra seguridad financiera. Los efectos beneficiosos de tales acciones son dobles. Primero, tienen el beneficio concreto de ahorrar dinero. Sin embargo, su mayor valor radica en orientarnos hacia un estilo de vida con finanzas personales sostenibles.

3. Cultivar hábitos que apoyen el progreso.

Los hábitos de apoyo son el antídoto más potente para los desafíos de por vida, incluidos los financieros. Cada comportamiento que realizamos regularmente contribuye al progreso, y también establece los guiones de comportamiento que conducen a la formación de hábitos. Por ejemplo, en su estudio influyente de los millonarios, Thomas Stanley y William Danko observaron que los millonarios y sus cónyuges tienden a tener hábitos de consumo desproporcionadamente frugales a lo largo de sus vidas, incluso después de que se han vuelto ricos. También pasan mucho tiempo y dinero leyendo libros y aprendiendo nuevas habilidades. En otras palabras, han cultivado hábitos que apoyan la acumulación de riqueza.

4. Revisar y adaptar el objetivo y los indicadores de progreso a medida que cambian las circunstancias y el medio ambiente.

Lo que hace que los desafíos financieros significativos sean misterios es que evolucionan con el tiempo. Por ejemplo, establecer una meta específica de ahorro para la jubilación es difícil para la mayoría de las personas porque es imposible predecir eventos futuros. Si alguien vive hasta finales de los noventa, por ejemplo, necesitará mucho más dinero en su jubilación que una persona que no viva tanto tiempo. Para abordar esta inquietud, una persona que goza de buena salud a la edad de jubilación tradicional de 65 años puede decidir trabajar algunos años adicionales para aumentar sus ahorros acumulados. De manera similar, se necesitaría un nido significativamente menor para jubilarse en un país extranjero de menor costo en comparación con un estado costoso de Estados Unidos como Nueva York o Connecticut. Debido a que los desafíos financieros son objetivos móviles, tanto los medios para avanzar como las medidas para juzgar qué tan efectivo es ese progreso deben adaptarse a lo largo del viaje.

5. No dejes que los contratiempos te desanimen. Aléjate de ellos y vuelve a la pista.

Fuente: Playing Jenga / Michal Parzuchowski / Unsplash / Licensed Under CC BY 2.0

Uno de los hallazgos más sólidos en psicología es que cuando los individuos experimentan un pequeño fracaso en su búsqueda de un objetivo, tienden a perder su motivación, dicen “qué diablos” y luego se comportan de manera contraproducente. Por ejemplo, si una persona que ha decidido reducir su deuda no puede hacer un pago de la deuda una vez, puede abandonar su objetivo por completo y volver a gastar de forma imprudente. En el dominio financiero, es fácil desviarse porque hay tantas tentaciones y usos alternativos para el dinero. ¿Cómo evitar esto? La investigación sugiere que una buena manera es elegir pequeños objetivos secundarios o tareas que contribuyan a avanzar en el desafío financiero. Esto desvía la atención de la falla y configura a la persona para lograr pequeñas ganancias y volver a encarrilarse.