De acuerdo, apenas has sacado la arena de entre los dedos de los pies, y no solo es el Día del Trabajo en tu espejo retrovisor, sino que los anuncios de Halloween comienzan a aparecer con regularidad. Antes de pestañear, el fútbol americano de Acción de Gracias y las reuniones familiares terminarán, y usted se enfrentará al enamoramiento de la Navidad.
Junto con las páginas del calendario volador surge la sensación de que se está quedando sin tiempo para cumplir todos los objetivos financieros que había planificado de manera tan optimista en enero pasado. Pero anímate. Puede recargar su vida de dinero y lograr esos objetivos y ponerse en el rumbo de una caída superproductiva.
Una vida financiera típica se compone de cinco áreas principales: flujo de caja, planificación patrimonial, planificación fiscal, jubilación / inversiones y gestión de riesgos. Para recargar su vida financiera, intente lograr un artículo de cada categoría.
Por ejemplo:
Flujo de caja: examine sus gastos mensuales. ¿Qué cantidad de su flujo de salida se fija (renta, hipoteca, préstamos, etc.) versus discrecional (vacaciones, entretenimiento)? ¿Cuánto puede controlar y cuánto se está desmoronando debido a la falta de cuidado y supervisión? ¿Estás ahorrando una cantidad específica cada mes? Si no, es hora de crear un objetivo de ahorro.
Planificación patrimonial: si no tiene un testamento y documentos asociados (poder legal, directiva avanzada de atención médica), es hora de prepararlos. Si tiene estos documentos, sáquelos y léelos. Si no los ha revisado en los últimos tres años, es hora.
Planificación impositiva: muchos aficionados usan programas en línea para preparar sus impuestos, pero no muchos se toman el tiempo para realizar una proyección de impuestos antes del fin de año. Si nunca se ha reunido con un CPA, tener una proyección y una revisión es una buena inversión para asegurarse de que se está aprovechando de las leyes fiscales y de los cambios.
Jubilación / inversiones: hay miles de opciones de inversión y, ciertamente, no faltan compañías que publiciten "su marca" para atraerlo a sus métodos mágicos. Es confuso en el mejor de los casos. Un enfoque prudente para invertir es tener objetivos reales en mente (es decir, cuánto necesitará para lograr sus objetivos), comprender el marco de tiempo, tener expectativas razonables para los retornos y crear una asignación de activos que sea sensata dada su capacidad para soportar el mercado. volatilidad.
Gestión del riesgo: algunas personas son recolectores de pólizas de seguro y responden que sí a los agentes que exaltan las virtudes de proteger a su familia. Muchos mantienen pólizas para automóviles y viviendas con deducibles microscópicamente bajos o límites de cobertura inaceptablemente bajos. Es hora de una evaluación que alinee su riesgo real con su situación actual.
Entonces, sin más preámbulos, estas son sus cinco estrategias principales para potenciar, enriquecer y recargar su vida financiera este otoño:
Estas cinco acciones (o puede sustituir la suya) le ayudarán a aumentar su conocimiento y confianza en su vida financiera y le permitirán tomar decisiones que sean positivas, poderosas y productivas.
Ahora, guarde esas sillas de playa, almacene el protector solar y haga que este otoño sea superproductivo. ¡Lo tienes!
