Cómo obtener un reembolso de impuestos puede conducir a pagos más grandes

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Si usted es como la mayoría de las personas, obtener un reembolso considerable de impuestos es una celebración. Esa inesperada ganancia inesperada podría llevarlo a soñar con vacaciones o compras de esos artículos especiales aparentemente inalcanzables que de repente se hicieron alcanzables. Pero antes de que las endorfinas te lleven a tomar malas decisiones, haz un balance de los motivos del gran reembolso y cómo encaja en tu plan general.

Motivo: impuestos en exceso a la retención
Un reembolso grande podría ser una indicación simple: el gobierno retenía impuestos excesivamente. En este caso, ha otorgado graciosamente (y probablemente sin intención) al gobierno un préstamo sin intereses. Si bien puede deleitarse con el reembolso, al final del día, esta no es una forma sensata de manejar su dinero duramente ganado. Si está reteniendo en exceso, consulte con su departamento de Recursos Humanos para revisar sus exenciones a un número mayor para reflejar, idealmente, una retención parcial.

Motivo: una transacción única o no recíproca
Si su reembolso se debe a una transacción única o no recíproca, como una gran donación o una pérdida comercial sustancial, no cambie su retención o los pagos de impuestos estimados.

Razón desconocida
Si no está seguro de POR QUÉ su reembolso es tan grande, compare la devolución de su año anterior con el año actual y determine qué es diferente. No está fuera del alcance de la posibilidad de que su devolución esté incorrectamente preparada, como en un fallo humano o generado por computadora. En este caso, no gaste su recompensa recién descubierta demasiado rápido.

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Sus exenciones personales se registran en su formulario W-4 y se usan para programar la nómina a la cantidad correcta de retención para ese nivel de exenciones. Si puede detallar deducciones en el Anexo A en exceso de su Deducción estándar, y no tiene una cantidad considerable de otros ingresos que no están sujetos a retención de impuestos, es mejor que reclame más dependientes que solo uno por cada persona que reclamar a su regreso.

Si su estado civil ha cambiado durante el año, debe ajustar sus exenciones para reflejar ese cambio.

En general, su estado al 31 de diciembre es el estado del año. Entonces, incluso si se casa el 30 de diciembre, puede reclamar el estado civil de casado contra soltero. Lo mismo es cierto si pasas de Casado a Soltero. Si su situación cambia, debe ajustar su W-4 para cumplir con ese cambio.

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Una buena planificación financiera se trata de acción. Obtener una buena comprensión de las cosas pequeñas (que los libros te dicen que no te preocupes) puede mejorar tu éxito financiero y tu satisfacción general. En un mundo donde controlamos muy poco, cada acción que tomamos para mejorar nuestra situación no solo es enriquecedora, sino que empodera.

Si, después de una investigación adecuada, encuentra que necesita ajustar sus exenciones para evitar el préstamo sin intereses al Tío Sam y poner más dólares en su sueldo, aquí hay algunos consejos para manejar mejor su aumento en el pago neto.

Calcule el aumento neto de su salario.

1. Mire su nivel actual de contribuciones en su 401 (k) o 403 (b) u otro plan contributivo y aumente al menos un 20% del incremento neto. Si ha maximizado su contribución permitida, querrá crear otra salida para su exceso de efectivo.
2. Tome el saldo disponible después del aumento en la contribución del plan de jubilación y observe sus acumulaciones actuales. Fondo de emergencia a corto plazo, objetivos de rango medio y acumulación a largo plazo. Si su fondo de emergencia es inferior a, en términos generales, 6 meses de gastos de manutención, canalice los fondos allí.
3. Nada es mejor que tener esos gastos imprevistos cubiertos y disponibles. Si estás de acuerdo con eso, comienza a financiar otros objetivos.

Utilice su reembolso de impuestos de una manera que se suma a su felicidad general, satisfacción, comodidad y seguridad. Pregúntate, antes de comprar esa silla de juego o reservar esas vacaciones, si te estás acercando a los objetivos de tu vida o más lejos. Recuerde, sus acciones y decisiones deciden en qué dirección se mueve. Si la respuesta correcta para usted son las vacaciones de ensueño, luego celebre y diviértase, pero tratemos de mantener más de nuestros recursos destinados a nuestras mejores y mejores necesidades. Feliz tiempo de impuestos!