Combinando Juego y Ahorro

Este programa está diseñado para ayudar a los hogares de menores ingresos a ahorrar más. Las familias de bajos ingresos en los Estados Unidos juegan loterías y creen que es más probable que se enriquezcan con las loterías que con las de ahorro. Por lo tanto, para alentar a más ahorradores y ahorros, considere un producto de ahorro que tenga un sorteo de premios de lotería. Estas cuentas de depósito vinculadas a la lotería utilizan cada depósito de ahorro (o bonos comprados) como un "buy-in" para ganar los premios de la lotería seleccionados con frecuencia. La emoción del juego atrae a la gente a comenzar a ahorrar. Los ahorradores ganan una tasa de interés ligeramente más baja que la que podían obtener en otro lugar. La diferencia entre lo que podrían obtener y lo que realmente obtienen es el dinero utilizado para los premios de lotería otorgados periódicamente. Esta estructura atrae a inversionistas adversos a las pérdidas. Tienen la seguridad de la cuenta de ahorro y la emoción del potencial para ganar una lotería.

Estos programas han existido durante siglos a nivel internacional. El programa de mayor duración puede ser el Bono Premium en Gran Bretaña, iniciado en 1956. Los bonos requieren una compra mínima de £ 100 y hacen que el comprador sea elegible para sorteos mensuales de premios. La emoción del juego se mantiene ya que se otorgan más de 1 millón de premios en cada sorteo. Los premios van desde dos premios de £ 1 millón hasta más de un millón de premios de £ 50. Más de £ 30 mil millones de ahorros se mantienen en Bonos de la Prima en un cuarto de hogares británicos. Los programas en Centroamérica y Sudamérica regalan autos y premios equivalentes a diario con loterías más grandes sorteadas mensualmente. El First National Bank en Sudáfrica inició el programa Million-a-Month-Account en 2005.

Recientemente, un programa llamado "Guardar para ganar" se inició en Michigan y se implementó a través de varias cooperativas de crédito. Está diseñado por el Fondo D2D. Cada depósito de $ 25 en una cuenta de ahorro brinda la oportunidad de ganar (hasta 10 oportunidades) premios mensuales en efectivo (efectivo, tarjetas de regalo, computadoras portátiles, etc.) y acumula las posibilidades de ganar el gran premio anual de $ 100,000. El tiempo dirá qué tan exitoso será este programa para promover el ahorro. $ 90 mil millones se gastan en juegos de azar en los Estados Unidos cada año, si solo una pequeña fracción de eso se hace a través de cuentas de ahorro vinculadas a la lotería, ¡esas personas estarían mucho mejor!

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Referencia: Ver Peter Tufano, "Ahorro al apostar: un análisis empírico de los bonos premium del Reino Unido", American Economic Review 98 (2008): 321-326; Mauro Guillen y Adrian Tschoegl, "Banca en el juego: bancos y cuentas de depósito vinculadas a la lotería", Journal of Financial Services Research 21 (2002): 219-231; y Peter Tufano y Daniel Schneider, "Uso de la innovación financiera para apoyar a los ahorradores: de la coacción a la emoción", en Access, Assets and Poverty , ed. Rebecca Blank y Michael Barr, Russell Sage, de próxima aparición.

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