Una vez que superas la resaca (de buenos sentimientos, por supuesto), es hora de concentrarte en tu "próximo". ¿Enfrentar las transiciones en su trabajo, su familia o su estabilidad financiera? Entonces ahora es el momento de hacer un balance. ¿Qué cambios, desafíos y oportunidades están a la mano? El mejor lugar para comenzar es, como el Rey le dice al conejo blanco de Alicia: "Comienza por el principio y sigue hasta que llegues al final; luego se detiene."
El comienzo es simple: Evaluar (Paso 1). ¿Dónde estás ahora mismo? Tal vez haya practicado el libertinaje financiero durante las vacaciones y esté esperando declaraciones de tarjetas de crédito que lo llenen de temor. Bueno, si se trata de la realidad, se debe enfrentar, tratar e, idealmente, aprender de.
Entonces necesitas un Plan de Acción (Paso 2). Si ha volado solo y los desafíos superan en número a los éxitos, es hora de crear un equipo para ayudar. Busque un planificador financiero de tarifa única (el sitio web de NAPFA.org es un excelente lugar para comenzar). Lo que está buscando aquí es alguien con quien realmente puede hablar y que realmente está escuchando (lo sabrá cuando lo encuentre). Con la ayuda de su asesor, puede comenzar a tener una estrategia sobre su dinero, definiendo sus "necesidades" y su "siguiente". Querrá comprender su mentalidad monetaria (y lo que sea que le haya golpeado y magullado financieramente) para que pueda evitar los errores del pasado.
Ahora está listo para iniciar su plan (Paso 3): de forma lenta, simple, comprensible y con un propósito. Si está enterrado en deuda, tomará tiempo arreglarlo. Pero al igual que dijo el Rey, cuando llegue al final, puede detenerse. Existe un proceso de ahorro para la jubilación o la universidad, la creación de un plan de patrimonio, el establecimiento de un nivel adecuado de gestión de riesgos, con un principio, un medio y un final.
La última parte, llamo Test (Paso 4). Es para verificar su progreso y hacer los ajustes necesarios. A veces, incluso los mejores planes necesitan ajustes. Estos cambios pueden ser creados por una nueva situación que surge o una ineficiencia que necesita cambiar. Es como cambiar sus hábitos alimenticios para perder peso y decidir que si bien puede comer una pieza de chocolate amargo por día, no puede comer seis barras Hershey.
Sentirse rico es más que un monto en dólares en su declaración de patrimonio neto. Es lo que sientes acerca de tu capacidad de vivir la vida que mejor refleja tus valores.
Así que a medida que avanzamos hacia el nuevo año, pruebe este enfoque. Evaluar, actuar, iniciar y probar. Y saboree su decisión de hacerse cargo de mejorar su vida. ¡Mantengamos la fiesta!
