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¿Puede el idioma ayudar a aumentar los ahorros?

Millones de estadounidenses no tienen ahorros reservados para un día lluvioso, lo que los pone en grave peligro si se produce una calamidad financiera, según dos nuevos estudios. Aproximadamente un tercio de los adultos estadounidenses no cuenta con ningún ahorro de emergencia, lo que significa que más de 72 millones de personas no tienen ningún cojín al que recurrir si pierden un trabajo o deben enfrentar otra crisis (Jones, 2015). En los últimos 30 años, la tasa de ahorro del 90% de los ciudadanos estadounidenses ha disminuido del 6 por ciento al 4 por ciento negativo (Thompson, Forcing Americans to Save Money, 2014). Estados Unidos es el valor atípico en comparación con nuestros homólogos europeos y asiáticos. Los últimos países son mucho mejores ahorradores y más probabilidades de ahorrar más dinero para la jubilación que los estadounidenses. Los alemanes ahorran más del 20% de sus ingresos, los japoneses casi el 30% y los noruegos ahorran casi un enorme 35% de sus ingresos (Thompson, ¿Puede tu idioma influir en tus gastos, comida y hábitos de fumar ?, 2013).

Las tasas de ahorro y la cantidad que planeamos ahorrar para el futuro se ven afectadas por una multitud de factores: nivel de ingresos, educación, afiliaciones religiosas, etc. ¿Pero, el idioma?

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Según Keith Chen, la estructura del lenguaje moldea nuestro juicio y nuestras decisiones sobre el futuro. Los idiomas, por ejemplo, difieren en la forma en que codifican el tiempo (Chen, 2013). Los idiomas mundiales generalmente se dividen en idiomas futuros y sin futuro. Inglés, por ejemplo, es un futuro. Si decimos eso,

“Ahorraré un poco más para la jubilación”

Los alemanes dirían: “Ich etwas mehr für den Ruhestand zu sparen”.

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Esto se traduce en “Ahorro un poco más para la jubilación”.

Cuando los hablantes de inglés hablan sobre el futuro, el lenguaje requiere que el tiempo futuro esté marcado por “voluntad”. Esto tiene el efecto de hacer que el futuro se sienta más distante. Al disociar el futuro del presente, es más probable que las personas posterguen el ahorro para el futuro. El idioma alemán no tiene futuro; no requiere marcadores futuros. Por lo tanto, el presente y el futuro se sienten muy parecidos y cercanos en el tiempo. Chen propone que esos oradores estarían más dispuestos a ahorrar para un futuro que parece más cercano (Chen, 2013).

Chen trazó un mapa de lenguajes de tiempo futuro más fuertes y débiles en toda Europa y correlacionó los datos con comportamientos orientados al futuro como los ahorros (Thompson, ¿Puede tu idioma influir en tus gastos, comida y hábitos de fumar ?, 2013). Tener una mayor proporción de personas que hablan idiomas que no tienen marcadores futuros obligatorios hace que las tasas de ahorro nacional sean más altas. Después de controlar factores como la educación, el nivel de ingresos y las afiliaciones religiosas, el efecto del lenguaje en las tasas de ahorro de las personas resultó ser significativo. hablar un idioma que tiene marcadores futuros obligatorios, como el inglés, hace que las personas tengan un 30 por ciento menos de probabilidades de ahorrar dinero para el futuro (Thompson, ¿Puede tu idioma influir en tus gastos, comida y hábitos de fumar ?, 2013). La respuesta a cómo los futuros jubilados pueden ahorrar lo suficiente para la jubilación parece bastante simple: ¡aprende a hablar alemán!

Referencias

Byrd, D. a. (2010). Descubriendo el habla, las palabras y la mente. West Sussex, Reino Unido: Wiley-Blackwell.

Chen, K. (2013, abril). El efecto del lenguaje en el comportamiento económico: evidencia de las tasas de ahorro, los comportamientos de salud y los activos de jubilación. Obtenido de American Economic Review: http://www.anderson.ucla.edu/faculty/keith.chen/papers/LanguageWorkingPaper.

Gardner, H. (1983). Estados de animo. Nueva York: Libros Básicos.

Janson, T. (2012). Thye Historia de Langauges. Oxford: Oxford University Press.

Jones, C. (2015, 31 de marzo). Millones de estadounidenses tienen poco o nada de dinero ahorrado. Obtenido de USA Today: http://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/2015/03/31/millions-of-americans-have-no-money-saved/70680904/

Thompson, D. (2013, 13 de septiembre). ¿Su lenguaje puede influir en sus hábitos de consumo y consumo? Obtenido de The Atlantic: http://www.theatlantic.com/business/archive/2013/09/can-your-language-influence-your-spending-eating-and-smoking-habits/279484/

Thompson, D. (2014, 14 de noviembre). Obligar a los estadounidenses a ahorrar dinero. Obtenido de The Atlantic: http://www.theatlantic.com/business/archive/2014/11/save-more-money-everyone/382306/

Waldman, AN (2012). Las palabras pueden cambiar nuestro cerebro Nueva York: Pluma.

White, T. (2014 йил 31 de marzo). Estrategia. Innovación. Marca. De Travis White: http://traviswhitecommunications.com/tag/jokes-as-patterns/