¡Deja de perder dinero ahora!

Fuente: Geralt / Pixabay

Escrito por Peter Livingstone

¡Probablemente estés perdiendo dinero en este momento, sin siquiera saberlo! ¿Por qué? Bueno, si tiene dinero sentado en una cuenta bancaria que le está dando una rentabilidad de menos del 1.5%, está perdiendo dinero debido a la inflación. La inflación simplemente significa que su dólar comprará menos dentro de un año de lo que puede comprar hoy. De hecho, hoy necesitaría diez dólares para comprar lo que podría por un dólar en 1950.

Afortunadamente, puede dejar de perder dinero invirtiendo con éxito y, en realidad, ganar dinero en lugar de que la inflación lo devore. Puede invertir exitosamente usando un plan simple y evitando errores comunes.

Déjame adivinar lo que muchos de ustedes están pensando. Probablemente hayas visto una de esas películas sobre ricos y poderosos inversores de Wall Street, los llamados "maestros del universo". Tal vez has pensado "No puedo competir con estos tipos", o "No lo hago". quiero arriesgarme a perder mi dinero, así que guardaré todos mis ahorros o fondos de jubilación en una cuenta bancaria. "Quizás escuches las noticias cuando el Dow Jones Industrial Average deja caer cientos de puntos y piensas" No podía soportarlo ". perder dinero como esas personas en el mercado de valores ".

• Una guía de supervivencia del nervio vago para combatir los impulsos de lucha o huida
• Los papeles de Panamá revelan la solución al sufrimiento global
• Activismo Espiritual
• El murciélago de la sombra: modelos de papeles de Batman
• ¿Por qué te sientes mejor con ciertas personas?

Usando algunos métodos simples y basados ​​en la evidencia para una buena inversión, puede superar a la mayoría de los inversionistas en el mercado de acciones (incluso aquellos "maestros del universo"). No necesita mucho dinero para comenzar a invertir. Si tiene la suerte de tener una cuenta de retiro en el lugar de trabajo, como una 401 (k), puede comenzar contribuyendo con tan solo unos pocos dólares por mes.

Incluso si no lo hace, puede obtener otros tipos de cuentas de inversión y luego hacer pequeñas contribuciones regularmente. ¡Considere hacerlo ahora mismo para dejar de perder dinero! Bueno, después de leer este artículo, eso es.

No obtener ser estafado (Sugerencia: evitar fondos mutuos gestionados activamente)

• ¿Servir a los demás es la clave del significado y el propósito?
• Diciendo la verdad, repitiendo una mentira
• Los juegos en línea muestran la personalidad del jugador y cómo cambiarlo
• Cebando a los niños pequeños para que sean altruistas
• Cómo dar algo por nada puede beneficiar su salud

Primero, revisemos algunos registros de desempeño a largo plazo de inversionistas promedio, así como los registros de un amplio índice bursátil de los Estados Unidos. De acuerdo con este estudio, la tasa de crecimiento anual compuesta a 30 años (esencialmente el rendimiento promedio anual para el período) para los inversionistas promedio de los Estados Unidos en fondos mutuos (mercado de valores) fue de 3.66%. Si bien no es un rendimiento terrible en comparación con las tasas de interés actuales de las cuentas de ahorros bancarios (alrededor del 0,06%), el rendimiento anual del mercado bursátil estadounidense durante el mismo período, representado por el índice S & P 500, fue del 10,35%.

Para poner esto en perspectiva, si el inversionista promedio contribuyó con solo $ 100 por mes durante el período de 30 años con un rendimiento promedio de 3.66%, ese inversor habría acumulado alrededor de $ 65,000. Pero, si un inversor hubiera igualado el rendimiento del índice S & P 500, ese inversor tendría alrededor de $ 233,000. ¡Qué gran diferencia para alguien que se está acercando a la jubilación! ¿No sería genial tener ese dinero en el bolsillo?

¿Cómo se puede garantizar que puede acercarse mucho al rendimiento del amplio mercado de valores? La respuesta se puede encontrar invirtiendo en un fondo de índice de bajo costo, un tipo de fondo mutuo o fondo cotizado en bolsa que están disponibles a través de la mayoría de las firmas de inversión y cuentas de jubilación. La razón por la cual muchas personas no son conscientes del poder de invertir en fondos indexados, y dejan su dinero solo para crecer en estos fondos, es que hay muy pocos incentivos para que la industria financiera defienda estas inversiones. Después de todo, muchos corredores de bolsa, gestores de fondos y asesores financieros son pagados mediante la compra y venta activa de acciones o fondos individuales mediante el cobro de tarifas y comisiones.

El objetivo de un fondo indexado es simplemente igualar el rendimiento de un índice específico de acciones, como el S & P 500, invirtiendo en todas las empresas dentro de ese índice. Todos los fondos cargan algunos gastos por el trabajo de mantenimiento de estas inversiones, pero los mejores fondos de índice solo cobran entre el 0,05% y el 0,10% de su inversión, por lo que su rendimiento real será solo esa fracción por debajo del índice. Los fondos de inversión administrados de forma activa, sin embargo, buscan superar un índice específico, por lo que cobran tarifas mucho más altas. El gran secreto es que la mayoría de estos fondos activos rinden menos que los fondos del índice. ¡Este es un caso en el que no obtienes lo que pagas!

No seas tu propio peor enemigo

Una razón principal por la cual poner y mantener dinero en un fondo de índice de bajo costo generalmente supera a los estilos de inversión más activos es evitar los honorarios y las comisiones. Además, el efecto de capitalización aumentará su inversión porque estos ahorros se reinvierten en el fondo, por lo que el dinero ahorrado cada año crecerá en los próximos años. La otra gran razón por la que la mayoría de los inversores no logran igualar el retorno del mercado amplio es que tienden a tratar de "cronometrar" el mercado, pensando que pueden venderse antes de una gran caída del mercado y cuando los precios son bajos. En realidad, sin embargo, muchos inversores entran en pánico cuando el mercado cae, se venden a precios bajos y luego se sienten mejor después de que los precios repuntan, volviendo a comprar cuando los precios son más altos. Incluso los inversores más exitosos de los tiempos modernos, como Warren Buffett, creen que no pueden predecir la dirección del mercado para medir el tiempo, y aconsejan que tampoco lo haga.

Fuente: Clker-free-victor-images / Pixabay

Este es solo un ejemplo de los errores de comportamiento causados ​​por los sesgos cognitivos (errores de pensamiento común) que socavan a muchos inversores. Tales sesgos cognitivos son el resultado de los dos sistemas de pensamiento de la mente, el Sistema de piloto automático y el Sistema intencional. ¡Aprender sobre estos sistemas y dar cuenta de estos sesgos lo hará un inversor mucho mejor!

Dos amplios sesgos cognitivos que pueden contribuir a comprar y vender en el momento equivocado son el efecto de exceso de confianza y la aversión a la pérdida. El exceso de confianza puede arrullarnos con la falsa sensación de certeza de que sabemos cuándo el mercado subirá o bajará. La aversión a la pérdida es nuestra tendencia a sentirnos peor por las pérdidas que a sentirnos bien por las ganancias de tamaño similar. Combinados, estos dos sesgos pueden tener el efecto de llevarnos a vender cuando vemos caer nuestras inversiones, y luego volver a comprar las mismas inversiones cuando suben. Simplemente admitiendo que el mercado subirá y bajará, pero no podemos predecir cuándo, podemos comenzar a superar estos sesgos.

No olvide que la vida es incierta, pero la historia es una guía

Antes de que empieces a pensar que invertir en un fondo indexado es una forma garantizada de hacer crecer tu dinero, debo advertirte que no hay garantías en la vida, y cualquiera que te diga lo contrario es un mentiroso. Sin embargo, al usar el pensamiento probabilístico, y teniendo en cuenta algunos antecedentes del mercado, puede hacer algunas suposiciones razonables sobre sus posibilidades de éxito. Mirando hacia atrás a través de 145 años de historia en el mercado accionario de EE. UU., Ha habido casos de compañías individuales y fondos mutuos bursátiles que lo han perdido todo, pero el desempeño del mercado general de EE. UU., Medido por el S & P 500, se ve muy diferente.

Asumir que las características del mercado en los últimos 145 años nos darán una buena representación de lo que deparará el futuro, aquí hay estadísticas que pueden dar algunas expectativas razonables. Los datos fueron compilados por el profesor de Yale Robert Shiller (aquí hay una calculadora interactiva basada en su trabajo, de la que se derivan los siguientes resultados). El rendimiento anual promedio total del S & P 500 (con dividendos reinvertidos) de 1871 a 2016 fue de alrededor del 9.0% (no ajustado por la inflación).

Durante este período de 145 años, en todos los períodos posibles de veinte años o más, el índice tuvo un rendimiento positivo (no obstante la inflación), con el peor en el 2% (1929 -'49) y el mejor en el 18% (1980-2000). Incluso para cualquier período de diez años durante este tiempo, el S & P 500 tuvo un rendimiento positivo el 97% del tiempo. Durante un período de un año, sin embargo, la probabilidad de tener un rendimiento positivo cayó al 71%, con el peor período de 12 meses perdiendo el 62% (1931-'32) y el mejor ganando el 140% (1932-'33).

Fuente: Robert Shiller

¿Cómo podemos poner esta historia en perspectiva? Supongamos que tuviste el peor momento de mercado posible en esta historia de 145 años. Recibió una herencia de un tío rico en septiembre de 1929, y la invirtió en un fondo que coincidía con el S & P 500 por un período de veinte años. Aunque hubiera sido extremadamente desafortunado elegir estos tiempos exactos para entrar y salir del mercado, aún habría devuelto un rendimiento compuesto anual del 2%. Esto es ciertamente mejor que meter dinero debajo de un colchón.

Además, la gran mayoría de la gente no solo pone toda su riqueza en el mercado en un punto y sale en otro. La mayoría de las personas recibe dinero a lo largo del tiempo y, por necesidad, solo pueden invertir pequeñas cantidades distribuidas a lo largo de este tiempo. Al contribuir incrementalmente a una inversión a lo largo del tiempo, su posibilidad de elegir los peores momentos para ingresar y salir se reduce enormemente, y tiene muchas más posibilidades de igualar el promedio del mercado a largo plazo.

Existen sofisticados modelos de computadora llamados "Simulaciones de Monte Carlo" que calculan las probabilidades de rendimiento de la inversión para invertir y retiran cantidades específicas de dinero en el tiempo en función del comportamiento histórico de mercados como este. Sin embargo, para simplificar, hagamos algunas generalizaciones generales basadas en evidencia histórica. Suponiendo que las características de los rendimientos futuros del mercado bursátil sean similares a las experimentadas en el pasado, durante un período de inversión de diez años o más (cuanto más, mejor) en un fondo de índice de bajo costo que rastree el S & P 500, casi con certeza tienen ganancias, muy probablemente en el rango de 5% a 13% anual, promediadas durante todo el período. Es probable que este rendimiento supere a la mayoría de los fondos activos y a la gran mayoría de los demás inversores.

No solo compre los mejores fondos

¿Qué hay de los pocos fondos y gestores de inversiones que han superado el índice de mercado amplio durante muchos años, y por qué no invertir con ellos? Se ha realizado una gran cantidad de investigaciones académicas para tratar de descubrir cómo hacerlo, y la evidencia sugiere que no existe una forma consistente y confiable de predecir quién superará el promedio del mercado.

Se han llevado a cabo muchos estudios para determinar cómo predecir qué fondos de inversión tendrán un rendimiento superior. Hasta ahora, el único factor que se ha encontrado útil para predecir el rendimiento son los costos: cuanto más bajos son los costos de un fondo, más dinero permanece en el fondo y crece. Por la naturaleza de la suerte al azar, unos pocos fondos de gestión y gestores de inversión de alto coste tendrán un rendimiento superior al promedio del mercado para un período de tiempo dado, pero ¿cuáles son las probabilidades de que yo o yo, o incluso un equipo de investigadores de mercado, podamos recogerlos? No muy alto, como lo demuestran las pruebas.

Tenga en cuenta que al invertir en un fondo de índice de bajo costo no tendrá muchas posibilidades de obtener grandes ganancias rápidamente, y su valor puede disminuir sustancialmente en un corto período de tiempo. Sin embargo, si su objetivo es ahorrar e invertir más de diez años o más y lograr la mayor posibilidad de obtener rendimientos positivos, un fondo de índice bursátil de bajo costo es su mejor opción. ¡De esta manera, puede dejar de perder dinero y tomar las mejores decisiones para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras!

Preguntas a considerar:

1. ¿Cuánto dinero tiene en ahorros que no es muy probable que necesite durante al menos diez años? Tenga en cuenta que los fondos de índice son bastante líquidos, y puede recuperar su dinero en menos de dos semanas si lo necesita para alguna emergencia.
2. ¿Cuánto puede ahorrar un poco cada mes para invertir durante diez años o más?
3. ¿Se sentiría cómodo sabiendo que el valor de su inversión podría bajar en un 20% -60% en algún momento durante ese período de diez años, aunque hay una buena probabilidad de que tenga un rendimiento anual del 5% o más durante todo el período? ? Tenga esto en cuenta: con un rendimiento anual de 7.2%, su dinero se duplicará en diez años.
4. ¿Le interesa obtener información más específica sobre cómo invertir en fondos de índice de bajo costo y superar los sesgos que conducen a una toma de decisiones financieras deficiente? Si es así, tendré más artículos disponibles sobre decisiones e inversiones financieras basadas en evidencia disponibles a través de Intentional Insights.

¿Quieres asegurarte de seguir escribiendo? ¡Apóyame en Patreon!

Bio: El Dr. Gleb Tsipursky es autor, conferenciante, consultor, coach, erudito y emprendedor social especializado en estrategias basadas en la ciencia para la toma de decisiones efectivas, el logro de objetivos, la inteligencia emocional y social, el significado y el propósito, y el altruismo – para más información o para contratarlo, consulte su sitio web, GlebTsipursky.com. Dirige una organización sin fines de lucro que ayuda a las personas a utilizar estrategias basadas en la ciencia para tomar decisiones efectivas y alcanzar sus objetivos, a fin de construir un mundo altruista y floreciente, Intentional Insights. También se desempeña como profesor de tenencia en Ohio State en History of Behavioral Science y Decision Sciences Collaborative, y publicó más de 25 artículos revisados ​​por pares. Autor de best-sellers, escribió Find Your Purpose Using Science entre otros libros, y colabora regularmente en lugares prominentes, como Time, The Conversation, Salon, The Huffington Post y otros lugares. Aparece regularmente en la red de televisión, como los afiliados de ABC y Fox, las estaciones de radio como NPR y Sunny 95, así como los medios de Internet, como podcasts y videocasts.

Considere inscribirse en el boletín Intentional Insights; trabajar como voluntario; donando; comprando mercancía. Póngase en contacto con él en gleb (at) intentionalinsights (dot) org.