El secreto mejor guardado en el mundo de los servicios financieros

No es un secreto que la industria financiera se encuentra en una encrucijada. Los métodos y tácticas tradicionales de negocios se están eliminando lentamente con un enfoque nuevo y amigable para el consumidor.

Sin embargo, no tan rápido: el viejo modelo todavía está arraigado en nuestra psique y en nuestras vidas: vendedores que venden acciones, bonos, fondos mutuos, cuentas ajustables, productos de seguros y rentas vitalicias. Parece que no se puede leer una revista o ver un programa de televisión sin una compañía financiera que tira de sus fibras del corazón diciéndole cuánto les importa.

Si bien estas compañías financieras invierten miles de millones de dólares para hacer publicidad en su camino hacia su conciencia, los resultados solo aseguran el enriquecimiento de las instituciones. Debe preguntarse: ¿es mejor para las compras de estos productos, mejor para la experiencia y, en general, para una mejor?

La investigación ha demostrado que los recolectores de valores y los temporizadores del mercado, después de los costos, rara vez superan a sus puntos de referencia. Con esta afirmación generalmente aceptada como verdad, podemos concluir fácilmente que no es inteligente pedir consejo a nadie con un conflicto de intereses incorporado. En otras palabras, si se enriquecen al comprar su producto, manténgase lejos, muy lejos. En 2017, tenemos una gran cantidad de información disponible para tomar mejores decisiones. No trabaje con alguien que solo se beneficia cuando compra.

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El nuevo modelo de asesoramiento financiero ofrece a los consumidores la posibilidad de obtener asesoramiento financiero imparcial en lo que respecta a áreas como flujo de efectivo y presupuesto, gestión de riesgos, inversiones, jubilación, planificación universitaria, planificación patrimonial y planificación fiscal, sin tener que comprar un producto en intercambiar. Enfrentémoslo, los objetivos de tu vida no deberían estar en la precaria comprensión de las empresas más interesadas en sus ingresos que tus sueños financieros.

Este modelo, que los planificadores financieros Fee-Only le ofrecen cada vez más, se basa en un modelo de retención que coloca el valor en el lugar al que pertenece: en el asesoramiento, más que en la venta de productos. Los asesores de pago solo deben cumplir con el estándar fiduciario, lo que significa que deben actuar en el mejor interés de los clientes. Además, están obligados a revelar cualquier conflicto de interés, presente o potencial; brindando a los consumidores una mejor oportunidad de obtener un consejo significativo orientado específicamente a sus necesidades, sin temor a que se "venda" una inversión en particular o un producto financiero.

En un reciente evento de networking, tuve la oportunidad de hablar con varias personas que me preguntaron sobre lo que hago profesionalmente. Después de explicar nuestro proceso y práctica, recibí los siguientes comentarios:

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"Nunca supe que existiera alguien como tú".

Seguido por:

"Eso tiene mucho sentido. ¿Por qué un consumidor trabajaría con alguien que no trabajó de esta manera? "

Y

"¿Por qué la gente no sabe sobre esto?"

Las preguntas fueron buenas, reflexivas, curiosas, inteligentes. La desafortunada verdad es que la mayoría de la gente no sabe que existen asesores de pago solamente. Representamos una pequeña porción del mundo de los servicios financieros y no inyectamos miles de millones de dólares en publicidad, patrocinando eventos deportivos o colocando anuncios sustanciales en los principales periódicos y revistas. No tenemos portavoces de celebridades. ¡De hecho, no podemos usar endosos de ningún tipo!

La era de la información nos ha traído recursos maravillosos y ricos para ayudarnos a saber más y vivir vidas mejores. Al permanecer encadenado por antiguas mentalidades y recursos desactualizados, usted pierde la oportunidad de sentirse más cómodo y seguro con su vida económica. Usted corre el riesgo de quedarse atrapado en un modelo que se basa en comprar un producto convertido en mercancía de alguien enriquecido haciendo la venta, en lugar de recibir un asesoramiento objetivo e imparcial.

¿Por qué alguien querría trabajar de esa manera? Puedes hacerlo mejor.