7 Consejos sobre dinero para personas inteligentes

Tácticas avanzadas pero simples para gastar y para invertir.

Fuente: Flickr, CC 2.0

Estos consejos de dinero han ayudado a muchos de mis clientes … y a mí.

Ser un ahorrador más que un gastador

• Madres, trastornos alimenticios e historias de trauma
• Thomas Szasz: una evaluación
• Género y cine: representaciones de mujeres académicas
• Anti-Perfeccionismo Anthems puede silenciar a su crítico interior
• Cómo vivir una vida sin remordimientos

Más allá de lo básico, alcanzamos rápidamente un punto de rendimiento decreciente en compras adicionales, por ejemplo, una casa más agradable, un automóvil más lujoso, ropa más cara o vacaciones de lujo. Además, lo más importante es que un estilo de vida materialista a menudo requiere compromisos laborales, por ejemplo, buscar una carrera más remunerativa pero menos gratificante. En eso pasas tanto tiempo en el trabajo, que puede dañar tu calidad de vida general más de lo que lo mejoran las compras adicionales.

Invertir el costo y el tiempo de manera efectiva

Primero, quiero decir que las opiniones que ofrezco aquí son historias del frente. No soy un asesor financiero con licencia. Es posible que desee consultar uno antes de tomar una decisión financiera importante.

• Las mejores aplicaciones de felicidad de 2018
• Two Against One – Triángulos que pueden sabotear las relaciones
• La gran división
• Cinco consejos de aprendizaje para adultos inteligentes
• ¿Cómo el cerebro inconscientemente domina las habilidades automatizadas?

Es arrogante pensar que puedes vencer al mercado. Incluso la mayoría de los profesionales no. Y perseguir grandes ganancias potenciales usualmente impone más riesgo de lo que justifica el beneficio: las acciones arriesgadas, los acuerdos de sociedades limitadas y similares suelen dar como resultado un rendimiento neto más bajo. Además, existe un mayor riesgo de fraude directo al tratar con los operadores pequeños que a menudo están detrás de tales emprendimientos. Vanguard, Schwab o Fidelity no van a huir con su dinero.

Para la mayoría de las personas empleadas, el primer lugar en el que debería pensar es en un plan de jubilación con ventajas impositivas como 401K, 403b, 457, IRA o Roth IRA. Puede abrirlos en muchas empresas financieras, pero mi favorito debido a su bajo costo y amplia gama de opciones de inversión es Vanguard. Aquí hay una tabla que muestra las características, pros y contras de cada uno de esos y otros planes de jubilación. Una vez que haya configurado eso, generalmente puede invertir como quiera. Mis favoritos para la diversificación simple de bajo costo es un Vanguard All-in-One Fund. (Mis propias inversiones incluyen los fondos mutuos de Vanguard, pero no obtengo ningún beneficio financiero si se los señalo a usted).

Compra inteligente

Para cada compra importante que desee realizar, decida si desea obtener el mayor beneficio, un producto mejor, incluso si no es tan rentable, o el más económico. Incluso podría considerar los efectos de su compra más allá del beneficio para usted. Por ejemplo, al comprar un auto nuevo, puede llamar a tres distribuidores locales y preguntar cuál es el mejor precio. Esto no solo requiere menos tiempo que el habitual manejo y regateo, incluso si ese método hace que pagues unos cientos de dólares “demasiado”, no solo habrás ahorrado tiempo, ¿es realmente tan importante que esos dólares permanezcan en su bolsillo en lugar de la del vendedor y distribuidor? Quizás, por ejemplo, el vendedor se beneficiaría más de ese dinero que usted. Así que considere todos los impactos de sus decisiones de compra.

Dicho todo esto, generalmente es oportuno usar, en lo posible, Amazon y revisar sitios para identificar el producto correcto para comprar y el sitio que lo vende de manera más económica. Comprar en línea ahorra dinero y tiempo: rara vez vale la pena dedicar más tiempo a recorrer las tiendas y centros comerciales, desafiar cada vez más el tráfico, buscar estacionamiento, esperar que encuentre el artículo correcto a un buen precio y obtener consejos de ventas que valen la pena. Sí, tocar y sentir cierta mercancía puede ser una ventaja, pero está llegando a un precio cada vez mayor en comparación con la compra en línea.

Encontrar vivienda rentable. Excepto tal vez la educación superior, la vivienda es el mayor gasto de la mayoría de la gente. Si alquila o compra, no permita que las emociones le hagan pagar demasiado. Algunas personas pagan demasiado por una tasa de delincuencia más baja de un vecindario más seguro. Otras personas pagan demasiado porque el lugar fue decorado o escenificado bien. Aún otros pagan demasiado por una dirección de alto estatus. Ten en cuenta la relación costo-eficacia, incluyendo lo que de otro modo podrías hacer con el dinero y si, por ejemplo, una dirección de toner vale la pena tener que soportar un trabajo lucrativo que prefieres reemplazar por uno más gratificante …

Demasiado, evite pagar el valor justo de mercado. Para cuando un apartamento o casa llega al mercado abierto, tiene un precio de mercado justo y si tiene un precio demasiado bajo, una guerra de ofertas generalmente aumenta el precio. Por el contrario, trate de encontrar un lugar en el mercado para vivir. Si está buscando alquilar, cuéntele a todos sus amigos y publique folletos en los vecindarios deseables. Si está buscando comprar, maneje por los vecindarios deseados y, en el buzón de reparadores, coloque una nota escrita a mano explicando que está buscando un hogar asequible para vivir, le gusta su casa y se pregunta si pueden estar interesados ​​en vendérselo tal como está, para que pueda poner su capital en él y evitar una comisión inmobiliaria.

Hacer compras importantes rentables. Aquí, estamos hablando principalmente de automóviles, muebles, electrodomésticos, ropa, joyas y viajes. Esté atento a pagar demasiado por una etiqueta de diseñador, que puede no brindar suficiente calidad o ventaja de percepción para justificar el costo. Un Toyota promedio cuesta menos de la mitad de un Mercedes promedio, BMW, etc. y se descompone con menos frecuencia. No hay nada prestigioso en pararse al costado de la carretera esperando la grúa. A pesar de los anuncios de automóviles de lujo, un automóvil es básicamente un electrodoméstico: todos llegan a donde quieren ir. Las diferencias son triviales en relación con la diferencia de precio. El mismo razonamiento se aplica al decidir entre ropa de marca de diseñador versus ropa de la corriente principal (o incluso tienda de segunda mano), Ritz-Carlton o Airbnb, restaurantes exclusivos frente a la corriente principal, diamantes y oro versus zirconia cúbica y plata.

Comprar educación superior rentable . Por supuesto, a los graduados de Harvard les va mejor que a los de State U, pero eso se debe a que son más inteligentes, más motivados y están bien conectados desde el principio. Como dijo el presidente de Harvard, Charles Eliot, probablemente solo medio en broma: “Es cierto que Harvard se ha convertido en un almacén de conocimiento: los estudiantes de primer año aportan tanto y los adultos mayores se llevan tan poco”. Por supuesto, una marca de diseñador en un diploma agrega valor, pero eso debe sopesarse contra el costo, así como también el estrés extra que proviene de “los mejores y más brillantes” que se utilizan en forma conjunta durante más de 4 años. No necesariamente aprendes más gastando más. Lo que haces en la escuela importa más que donde lo haces. Puede ser conveniente y convencer a su hijo que va a ir a la universidad, por lo menos, a comenzar en una universidad de bajo costo, como una universidad comunitaria o estatal (tal vez un programa de honores, que es un parche de Ivy) y quizás, para obtener esa etiqueta de diseñador, transferir a una institución más prestigiosa. Para un solo niño, el ahorro puede ser muy bueno en seis cifras, solo para la educación de pregrado. Pon a dos niños en la universidad y en la escuela de posgrado, y te estás acercando a un precio de etiqueta de un millón de dólares, con la “ayuda” de préstamos disponible principalmente para la mayoría de las personas de ingresos medios y especialmente altos

Haciendo elecciones de caridad sabias. Sus dólares y tiempo de caridad rinden el mayor beneficio cuando la causa:

• Es impopular Si es popular, está bien financiado y es poco probable que sus dólares hagan mucha diferencia.
• Tendría un gran efecto de onda. Por ejemplo, si dona a un programa de hospicio, ayuda a que las personas que están muriendo se sientan más cómodas, pero su dinero tiene un efecto de onda limitado en la mejora de la sociedad. Ejemplos menos dramáticos de caridades de bajo efecto dominó son museos, teatros y sinfonía. Es probable que se acumule mucha más ola de, por ejemplo, el financiamiento de un programa extracurricular para niños intelectualmente dotados en escuelas públicas de clase trabajadora. Financiar dicho programa en las escuelas de altos ingresos haría menos diferencia porque los padres pueden permitirse comprar la suplementación. Financiar un programa de este tipo en escuelas de muy bajos ingresos puede hacer menos diferencia porque la población estudiantil de esas escuelas tiene una constelación de desafíos lo suficientemente grande como para que su dinero no lo haga . ayuda tanto como si fuera dada a una escuela de clase trabajadora.

La comida para llevar

Incluso muchas personas altamente educadas no utilizan todos sus puntos de coeficiente de inteligencia cuando se trata de dinero. Quizás estas ideas ayudarán.

Leí este artículo en voz alta en YouTube.

Esto es parte de una serie de consejos para personas inteligentes. Los otros son: Cinco consejos para personas inteligentes en un mundo no tan inteligente, Consejos para jardineros inteligentes, Nueve consejos de gestión del tiempo y procrastinación para personas inteligentes, Cinco consejos de aprendizaje para adultos inteligentes, Siete consejos para el control del estrés para personas inteligentes, Cinco consejos para Smart Job Seekers, Four Dating Tips para Smart People y Diez consejos para padres de un niño inteligente