¿Es sabio regalar su ganancia de lotería de £ 115 millones?

Regalar el cuarto mayor premio de lotería en la historia del Reino Unido, ¿qué podría salir mal?

Por el Dr. Raj Persaud

En el día de Año Nuevo, Frances y Patrick Connolly de Irlanda del Norte se convirtieron en el cuarto mayor ganador de lotería en la historia del Reino Unido, obteniendo un premio mayor de £ 114, 969,775, del sorteo de Euromillones.

En una de las conferencias de prensa más extrañas ofrecidas por los ganadores de la lotería, la pareja inesperadamente anunció que iban a donar personalmente la mayor parte de sus ganancias a 50 amigos, familiares y organizaciones benéficas.

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Los lugares de estacionamiento de los ganadores en la sede de Atlantic Lottery Corporation en Moncton, New Brunswick

Fuente: Stu Pendousmat

Muchos amigos y familiares se convertirán en millonarios de la noche a la mañana, explicaron, sin embargo, la mayoría de ellos en su lista secreta, en el momento de la conferencia de prensa, permanecían inconscientes de su buena fortuna.

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La pareja, casada por 30 años y con tres hijas, planea compartir estas increíbles noticias con amigos en persona. “Para mí, el placer será verles la cara y preguntarles qué quieren que hagamos por ellos”, dijo la Sra. Connolly, como se informó en el periódico The Daily Telegraph .

La Sra. Connolly tiene la intención de completar su Ph.D. en Psicología Clínica a pesar de las ganancias récord, pero ¿qué recomendarían los psicólogos en estas circunstancias?

Los medios del Reino Unido han elogiado casi universalmente a la pareja por su generosidad, pero esto puede ser ingenuo. Las emociones poderosas pueden desatarse en estas circunstancias, quizás en particular envidia, en aquellos que conocen a la pareja pero que son ignorados.

Un posible problema psicológico clave para los Connolly es que pueden sembrar inadvertidamente las semillas del descontento en aquellos que no son seleccionados para beneficiarse de su generosidad. Seguramente habrá amigos y familiares que se preguntarán por qué no fueron seleccionados, y como resultado, por cada persona que recibe la ganancia inesperada de Connollys, podría haber varios otros que se queden para experimentar el resentimiento a fuego lento como el único resultado de este ‘ganar’.

En la extraordinaria conferencia de prensa, la Sra. Connolly, de 52 años, se quejó de que ya estaba agonizando sobre cómo elegir entre amigos. Ella estaba llorando a sí misma porque no podía ayudar a todos. También iba a ser “desgarrador” recibir cartas de mendicidad del público.

Existe un mundo de diferencia, psicológicamente, entre dar dinero a organizaciones benéficas y causas en lugar de darlo públicamente a amigos. Las conexiones personales, podrían argumentar los psicólogos, podrían involucrarse más inevitablemente en el poderoso proceso psicológico competitivo de quién obtuvo qué y por qué.

Ya existe alguna evidencia científica intrigante de que triunfos similares desencadenan un mecanismo de comparación entre los ganadores de lotería cercanos y que esto termina en un lugar muy malo, psicológicamente, y hasta en última instancia produce ruina financiera.

Tal vez también deberías tener cuidado al “jugar a dios” al alterar la vida de las personas de una manera tan dramática. Investigaciones adicionales encuentran un impacto inesperado en las tasas de matrimonio de mujeres solteras luego de obtener grandes premios.

Sumit Agarwal, Vyacheslav Mikhed y Barry Scholnick, publicaron recientemente un estudio que examinó lo que les sucedió a los vecinos cercanos de los ganadores de la lotería canadiense, descubriendo una tendencia a más quiebras posteriores.

Los autores del estudio abogan por “mantenerse al día con el efecto de los Joneses”, según el cual cuando su vecino de repente tiene más dinero (a través de una lotería), automáticamente tiende a gastar más en extravagancias visibles. Pero como estos vecinos no han experimentado un aumento en las ganancias, en comparación con los ganadores de la lotería, esto significa que a menudo terminan gastando lo que no pueden pagar, terminando en bancarrota.

El estudio, titulado ‘¿La desigualdad causa angustia financiera? Se podría decir que la evidencia de los ganadores de la lotería y las bancarrotas vecinas mide directamente esta envidia o el efecto de comparación psicológica en quienes viven físicamente cerca de un ganador de la lotería. El hallazgo sugiere que para un número significativo de personas, estar cerca de quienes se enriquecen de repente, no es una experiencia positiva.

Los autores del estudio argumentan que experimentar una caída en el ingreso relativo hace que los más pobres aumenten el gasto para igualar las extravagantes exhibiciones de consumo de los ricos: “mantenerse al día con los Joneses”. Pero este aumento del consumo de los relativamente pobres debe ser necesariamente financiado por la deuda. Esto eventualmente lleva a un estrés financiero para los vecinos más pobres de los ganadores de lotería.

Los autores del estudio de la Universidad Nacional de Singapur, el Banco de la Reserva Federal de Filadelfia y la Universidad de Alberta, utilizaron declaraciones de quiebra en Canadá proporcionadas por el regulador de quiebras de Canadá.

Al examinar específicamente si vivir cerca de los ganadores de la lotería significaba que era más probable que se declarara en bancarrota en los dos años posteriores a la lotería, el estudio examinó a los vecinos muy cercanos del ganador de la lotería. Estos eran residentes dentro del mismo código postal de seis dígitos, lo que significa un promedio de 13 hogares vecinos.

El estudio encontró que un aumento en el monto en dólares de un premio de lotería aumenta el número de solicitudes de quiebra subsiguientes entre los vecinos cercanos del ganador.

El estudio, publicado en la serie de documentos de trabajo del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia, sostiene que la repentina llegada de una desigualdad de ingresos evidente, que es lo que sucede cuando alguien en su vecindario gana la lotería, induce a los vecinos más pobres a consumir más visible (en lugar de invisible) productos para “mantenerse al día con los Joneses”.

Esto lleva a un endeudamiento adicional e insostenible entre los relativamente pobres que financian este consumo conspicuo adicional, que eventualmente resulta en dificultades financieras y quiebras.

Como los datos de bancarrota canadienses incluyen el balance completo de los declarantes de bancarrota, esto permitió a los investigadores investigar los activos que son propiedad de cada bancarrota.

Los activos de los declarantes de bancarrota se pueden dividir en activos notables que son “visibles”, como automóviles, casas y motocicletas, en lugar de activos “invisibles” para los vecinos, como efectivo y activos financieros.

Aquellos que se declararon en bancarrota después de una lotería más grande ganaron a un vecino cercano tenían posesiones de activos visibles significativamente mayores (p. Ej., Automóviles, motocicletas, casas) en relación con las tenencias de estos mismos activos visibles por parte de quienes se declararon en bancarrota después de pequeñas victorias de lotería de un vecino cercano

Si bien la investigación examinó los vecindarios pequeños alrededor de los ganadores de loterías, puede tener implicaciones para la economía en general. Podría ser que la desigualdad de ingresos y la comparación de ingresos puedan llevar a una acumulación de deuda excesiva e insostenible entre los menos favorecidos. Los autores del estudio señalan que la desigualdad de ingresos alcanzó su punto máximo en los períodos inmediatamente anteriores a las crisis financieras de 1929 y 2008.

Los investigadores también apuntan a encuestas anteriores que les piden a las personas que estimen los niveles de ingresos de sus pares. Aquellos que creen que son más pobres que sus pares tienen mayores niveles de deuda y mayores probabilidades de problemas financieros.

Otro estudio sobre el efecto de los premios de lotería examinó el impacto en su vida amorosa. La investigación titulada ‘Lucky in Life, Unlucky in Love? El efecto de los choques de ingresos al azar en el matrimonio y el divorcio ‘encontró que las tasas de matrimonio entre las mujeres solteras se reducen en un cuarenta por ciento como resultado de ganar a lo grande en la lotería.

La investigación realizada por Scott Hankins de la Universidad de Kentucky y Mark Hoekstra de la Universidad de Pittsburgh, examinó el efecto de la Lotería de la Florida, comparando los beneficiarios de grandes premios con los de los más pequeños.

Una interpretación de sus resultados, publicada en el Journal of Human Resources , es que los ingresos adicionales hacen que la vida individual sea más atractiva. Este efecto se encontró en mujeres solteras pero no en hombres solteros.

Casi una de cada 10 mujeres solteras serán inducidas a no casarse como resultado de un gran premio de lotería. Los ingresos adicionales alientan a las mujeres solteras a permanecer solteras.

Dada la cantidad de consecuencias sorprendentes que los investigadores han descubierto luego de grandes ganancias monetarias, parece que los ganadores de lotería no deben asumir que pueden predecir el impacto sísmico en quienes los rodean.

En cierto sentido, su apuesta apenas ha comenzado.

Referencias

¿La desigualdad causa angustia financiera? Evidencia de los ganadores de loterías y bancarrotas vecinas. Sumit Agarwal, Vyacheslav Mikhed y Barry Scholnick. Documento de trabajo de FRB de Filadelfia No. 16-4.

Hay una versión actualizada del documento titulado “Ingreso de los compañeros y dificultades financieras: Evidencia de los ganadores de la lotería y las quiebras vecinas”. Está disponible aquí https://philadelphiafed.org/-/media/research-and-data/publications/working-papers/2018/wp18-22.pdf?la=en. Esta nueva versión ofrece más evidencia sobre préstamos adicionales por parte de vecinos luego de las ganancias de lotería y otros mecanismos.

“Suerte en la vida, mala suerte en el amor? El efecto de los choques de ingresos aleatorios en el matrimonio y el divorcio “. Hankins, Scott y Mark Hoekstra Journal of Human Resources , 46 (2): 403–426.