Seguro de salud: asegurar la inseguridad

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De la frustración al miedo

Se supone que el seguro brinda a las personas una sensación de seguridad contra daños o amenazas. Si hay un accidente automovilístico, alguien arreglará el automóvil. Si un incendio destruye mi casa, hay dinero para reemplazarla. Sin embargo, la industria del seguro de salud, con sus variados "beneficios", ha pasado décadas creando nuevas inseguridades. ¿Lo que queda? Que existe una verdadera red de seguridad solo para muy pocos. Los investigadores miden los costos de esta inseguridad a través de la falta de "acceso a la atención". Sin embargo, los contadores de frijoles o los políticos no cuentan los costos reales (mental, social y espiritual). En cambio, son sentidos por ti y por mí.

Cómo lo hacen

Como corresponde a una industria que alcanza casi un quinto de la economía nacional, las aseguradoras de salud son ingeniosas. Aquí hay solo una pequeña muestra de algunos de sus trucos innumerables e innovadores:

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Autorización previa: necesita un medicamento costoso para tratar su artritis reumatoide. Verifica todas las aseguradoras de la Parte D de Medicare y encuentra a una que le asegure, en la Biblia, que cubrirá el medicamento. Usted compra su seguro.

Pero cuando llega el momento, se rechaza la medicación.

Excepto que tenía la "garantía" por escrito.

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Si la aseguradora acepta ver el documento, generalmente las personas aceptan la palabra de los vendedores, que es aún más inútil, se les dice que revisen la letra pequeña. Su contrato permite la " sustitución " a instancias de la aseguradora, o la desaparición de la medicación de su formulario debido a las "condiciones del mercado", u otras razones que les podrían importar.

Ciertamente, puede obtener un nuevo plan de seguro dentro de un año, si todavía está en el planeta. Mientras tanto, le pides a tu médico que pelee por la preautorización.

Luego, hablará por teléfono con un representante que lo trasladará a otro representante que lo pondrá en contacto con un tercero, y así sucesivamente. Mi registro personal hasta ahora es de nueve representantes, de los cuales cinco pidieron la misma información que podían leer en sus pantallas: "solo para verificar".

Después de tales pruebas, el personal médico desconfía de pasar una hora al teléfono para recibir un fax que debería haber enviado de inmediato. Ese fax le pedirá información sobre el cuadro durante los últimos veinte o más años de tratamiento, exigiendo fechas exactas y los resultados de los diferentes medicamentos que ha tenido. A los siete años, muchos registros médicos se han descatalogado, si puede obtenerlos enviados por los médicos ahora jubilados que los completaron. Las demandas imposibles pueden conducir fácilmente a una "desautorización".

Las variaciones de la estrategia de preautorización incluyen: aceptar preautorizar, luego no pagar por meses o años o por siempre; hacer que el personal de la oficina de profesionales de la salud pase horas o meses reenviando "materiales solicitados"; establecer asignaciones numéricas arbitrarias ("se le permite una sola pastilla por día de este medicamento"). Hay innumerables formas de desautorizar la autorización previa.

La corrupción engendra cinismo. La gente aprende a no pelear, porque perderán o pasarán tanto tiempo en batallas frustrantes que piensan en otra cosa en la vida. Muchos padres con un hijo enfermo han renunciado a su trabajo para "trabajar" a tiempo completo en la lucha contra compañías de seguros. Los médicos aprenden a "buscar el dinero", dirigiéndose a los tratamientos y pruebas de diagnóstico que se pagan fácilmente, sin perder tiempo con acciones "no remuneradas" como instruir a los pacientes o tratamientos más simples y económicos que de otra manera "devorarían" las horas de trabajo de los médicos.

The Stall – Experimenta buena fortuna. Usted obtiene preautorizado. Su tratamiento se considera dentro de "pautas clínicas estándar".

Las aseguradoras simplemente no pagarán por ello. Una paciente primero requirió una "prueba" de su retiro de su trabajo escolar. Ninguno de los papeles que ella envió se consideraron "satisfactorios". Siguió enviando más y nunca más durante meses hasta que la rechazaron.

Sus cuentas subieron y subieron.

The Switcheroo : cree que tiene un profesional asociado para tratar su tumor raro, solo para descubrir que ellos y su institución ya no se encuentran en su "lista de proveedores".

Un arreglo mucho más común es realizado por compañías de "beneficios" de farmacia. A menudo, estos "beneficios" incluyen cambiar los medicamentos genéricos entre los fabricantes, sin notificárselo ni a usted ni a sus médicos.

Cuando descubres que la "píldora naranja" se ha convertido en la "píldora blanca" y luego en la "píldora roja", te dicen felizmente que el "ingrediente activo" es el mismo.

Esto es técnicamente cierto. Sin embargo, los agentes de unión y entrega son diferentes. Cambios de absorción Descubres este hecho cuando tu presión sanguínea se dispara o de repente sientes náuseas o pierdes el ánimo. La aseguradora anota con suavidad que el medicamento es "el mismo". Se le dice, al igual que en los anuncios de televisión de habla rápida, que "le pida a su médico" que lo cambie. Sin embargo, cuando está de guardia este fin de semana, está furiosa al descubrir que un medicamento estándar ha sido cambiado varias veces sin que ella lo sepa.

Miedo de crianza

El miedo a la enfermedad asusta a las personas, a veces hasta la muerte. También lo hace el miedo a la falta de un seguro efectivo.

Los costos de salud de este desastre nacional son catastróficos. Las personas pasan toda su vida despierta discutiendo con sus compañías de seguros, a menudo cuando están muriendo. Los creyentes que "el mercado" arreglarán cosas deberían considerar negociar inmediatamente después de que su hijo sufrió un accidente automovilístico, o la quimioterapia para su cáncer recién diagnosticada cuesta 60,000 dólares por ciclo, y la aseguradora exige unos pocos meses de trámites antes de la autorización previa.

El sistema está tan roto que incluso las personas realmente ricas, el .1% superior, me dicen que deben "seguir trabajando" hasta los setenta y ochenta años para pagar los costos de atención médica potencialmente asombrosos y desconocidos del futuro.

¿Qué significa esto para los pacientes que esperan tratamientos de emergencia? Para la salud mental de sus familias? ¿Al psicoterapeuta que debe pasar 40 minutos por teléfono para "autorizar" una sesión de 45 minutos? Para la salud colectiva de la nación?

El tema no está bien estudiado. Ni las aseguradoras de salud ni el gobierno pagan fácilmente por tal investigación.

Por ahora, las personas continúan canalizando su esfuerzo en acciones individuales. ¿De qué otra manera puede explicar que el jefe de la compañía que perpetró el mayor fraude (descubierto) de Medicare en la historia recientemente fue reelegido gobernador de Florida?

La explicación simple es que el fraude paga, económica y políticamente. Cien millones de dólares compran campañas políticas efectivas.

Pero el fraude y el miedo a la miseria no son beneficiosos para la salud (económicos, sociales o psicológicos) para las personas que pasan su tiempo al teléfono, peleando por la autorización previa, por "beneficios" en los que ya no pueden creer o poseer.