En una serie de 4 o 5 publicaciones de blog, voy a discutir el tema de las finanzas como un factor estresante en los matrimonios. Para sentar las bases de estos puestos, esta publicación describe varias características financieras de una muestra muy singular de más de 1200 mujeres que estudié en 2008 (The Lifestyle Poll) . Para obtener una imagen de la muestra como un todo, estas son algunas características demográficas relevantes:
Ahora, con estos rasgos demográficos en mente, considere cómo se sintieron los encuestados acerca de su propia salud financiera. En primer lugar, los encuestados en general se percibieron a sí mismos como móviles ascendentes en relación con sus familias de origen, ya que la mayoría (65%) consideraron que su situación financiera era mejor que la de sus madres a la misma edad. Un 15% adicional sintió que sus posiciones financieras eran casi las mismas, y el 20% restante sintió que su situación era peor que la de sus madres a la misma edad.
A pesar de ser demasiado jóvenes para estar cerca de su potencial de ingresos en la mayoría de los casos, en 2008, los encuestados informaron niveles de ingresos familiares extremadamente altos en relación con la población en general. La mayoría (alrededor del 80%) informaron que podían pagar su estilo de vida sin endeudarse.
En términos de deuda, la mayoría de los encuestados (83%) tenían menos de $ 5,000 en la deuda de la tarjeta de crédito del hogar, y el 70% tenían menos de $ 1000 en la deuda de la tarjeta de crédito personal. Casi la mitad (45%) eran propietarios de sus casas. Sin embargo, tenga en cuenta que esta información se recopiló en 2008, antes del colapso financiero generalizado de la economía estadounidense y la era actual de alto desempleo y subempleo. Esta información no muestra cómo los encuestados han capeado los cambios en la economía mundial desde 2008.
También hay alguna evidencia de que los encuestados tienen conocimientos financieros y están bien involucrados en la gestión de sus finanzas. Por ejemplo, la mayoría (72%) sabía a qué se refiere el "S & P", y el 59% informaron que podían explicar la diferencia entre un IRA y un 401 K sin consultar fuentes externas. Los encuestados estaban invirtiendo en cuentas de ahorro (80%), planes 401K (64%), IRA (55%), fondos mutuos (55%), acciones (43%), bonos (24%) y CD (21%). La mayoría (70%) invirtió activamente en cuentas de jubilación de algún tipo. La mayoría (70%) también informaron que tenían reservas financieras de al menos tres meses en el caso de alguna crisis financiera, como un despido repentino o la pérdida de un cónyuge que generaba ingresos.
Dentro de la porción casada de la muestra, las esposas que trabajan informaron que estaban haciendo contribuciones significativas a la salud financiera de sus familias. La mitad (50%) estuvo muy de acuerdo y otro 17% estuvo de acuerdo en que sus ingresos eran tan vitales para el bienestar de sus familias como los ingresos de sus maridos.
Más de la mitad de los encuestados casados (54%) consideraron que era cierto (22%) o probable (32%) que podían vivir tan bien como lo hicieron en el momento de la encuesta si perdían la vida de sus maridos o divorcio. Un 28% adicional sintió que esto era posible pero improbable, y el 18% restante consideró que su nivel de vida ciertamente declinaría si perdieran a sus maridos.
La gran mayoría de las madres en la muestra de la Encuesta de Estilo de Vida (82%) continuó trabajando fuera del hogar para obtener un ingreso. Con mayor frecuencia, las facturas familiares se dividieron 50/50 (44% de los casos) o los maridos pagaron más de los gastos (39% de los casos), sin embargo, para casi una quinta parte de la muestra casada (17% de los casos), las esposas pagaron para más de los gastos del hogar que sus maridos. Los encuestados casados percibieron que, en general, comparten la responsabilidad por igual con sus maridos para administrar las finanzas del hogar e informaron que tenían una probabilidad ligeramente mayor que sus maridos de enviar pagos por facturas mensuales.
Finalmente, en términos de la administración práctica del ingreso familiar, poco más de la mitad (55%) tenía una sola cuenta conjunta compartida, mientras que el otro 45% mantenía cuentas separadas. Un tercio de la muestra (33%) tenía un sistema de tres potes, es decir, ambos socios tenían sus propias cuentas, y la pareja tenía una cuenta de gastos conjunta.
Dada esta imagen de la salud financiera, ¿cómo podemos entender la percepción común de los encuestados de que la "falta de dinero" ha sido el mayor obstáculo para alcanzar el estilo de vida que buscarían? Además, dada la paridad financiera sin precedentes en estos matrimonios, ¿cómo podríamos dar sentido al informe de que los frecuentes "argumentos sobre las finanzas" eran el tercer problema matrimonial más altamente calificado? Estos hallazgos intrigantes serán el foco de la publicación del blog de agosto.
