Cada uno de nosotros tiene algo que es exclusivamente nuestro. Puede ser golpear una pelota de golf, trabajar en un laboratorio, aconsejar a personas, construir muebles o arreglos florales. Sabes que es tu punto dulce cuando se siente fácil y te sientes en tu mejor momento; nada más importa mientras estás en tu zona. ¿Recuerdas la última vez que experimentaste esto? Eras el maestro de tu universo y se sentía condenadamente increíble, ¿no?
Sin embargo, de alguna manera, cuando se trata de cuidar su vida financiera, puede sentir todo lo contrario de la maestría. Es posible que tenga un conocimiento limitado, y si usted es como mucha gente, o evita la situación en la mayor medida posible O encuentra a alguien de confianza y espera lo mejor. Ningún escenario es realmente reconfortante. Y en el fondo, admite que aparte de pagar facturas, establecer su plan 401 (k) y reunir información tributaria para su sesión anual de miseria, realmente tiene muy poco consuelo en esta área.
Su vida financiera se convierte en lo opuesto a estar en su ranura. Pero teniendo en cuenta la confusión, la complejidad y la corrupción en la industria financiera, ¿por qué debería sentirse cómodo?
Toma a Sean. Es un soltero de 36 años que gana una vida bastante decente, pero dista mucho de estar preparado. Sentarse en el medio de su estado de flujo de efectivo fue una salida significativa en la categoría de seguro. Cuando se le preguntó, dijo que le aconsejaron que comprara una póliza de seguro de vida completa que crecería a una gran cantidad en el futuro. Al seguir investigando, descubrí que Sean no tenía seguro de discapacidad, un pequeño fondo de emergencia y, aunque dijo que quería comprar un condominio en los siguientes años, había puesto muy poco en ese objetivo.
Sean, sin saber siquiera qué preguntar, fue "destacado y beneficiado" por la compra de una póliza costosa a pesar de que no tenía absolutamente ninguna necesidad de esa cobertura. Le dijeron que la política acumularía impuestos diferidos y que podría obtener el dinero en cualquier momento. Y, por supuesto, la ilustración que se mostró mostró resultados espectaculares. Mientras tanto, estaba pagando miles de dólares por algo que no necesitaba.
Sean confiaba en el agente y, francamente, estaba demasiado intimidado para investigarlo demasiado. Su falta de conocimiento lo llevó a tomar malas decisiones y aún más lejos de conseguir que su dinero funcionara mejor para él.
Para entrar en su rutina financiera, elija un área donde tenga inquietudes y haga un plan simple. ¿La clave? Comience pequeño y comience fuerte.
Digamos que quiere aumentar sus ahorros. ¿Cómo puedes comenzar pequeño y fuerte?
1. Examine sus gastos mensuales.
2. Escoja UNA o DOS áreas en las que tenga algún control (también conocido como gastos discrecionales, como salir a comer fuera o la factura del cable).
3. Decida qué va a recortar o reducir y cuantifique lo que eso significa en una cantidad en dólares. Por ejemplo, si decide que puede prescindir del café de $ 5 tres veces al día y opta por hacer café en casa, puede ahorrar $ 15 por día.
4. Al final de cada día, transfiera $ 15 de su cuenta de cheques a sus ahorros o al mercado de dinero (o si todavía está escribiendo cheques, escriba el cheque). Al final de la semana laboral, debe tener un aumento de $ 75 en sus ahorros y $ 300 a fin de mes.
5. Sigue tu progreso cada semana y cada mes. Después de dos meses, debes tener este hábito.
6. Ahora, busque otras oportunidades que puedan impulsar sus ahorros a un nivel aún mayor.
7. Asegúrese de participar en ambos lados de las transacciones: no gastar y ahorrar activamente.
Nada genera éxito como el éxito. Muy pronto, tomar decisiones financieras sensatas se vuelve más fácil porque comenzaste a ser pequeño y luego expandiste tus capacidades. Ningún maratonista de clase mundial comenzó a correr 26 millas a la velocidad de un rayo.
Entrar en tu ritmo de dinero sigue la misma idea. Paso a paso, siempre expande su zona de confort con experiencia y comprensión. Todo lo que necesitas es la voluntad de dar el primer paso.
