El tiempo del impuesto ha terminado y jurarás que no volverá a ser así.
Cajas, archivos y recibos en todas partes: parece que se disparó una bomba de papel. Pero tan molesto como el desastre es la confusión sobre qué guardar, qué tirar y qué hacer con todo eso.
Es hora de domesticar a la bestia.
O flotarlo por el río en RAFT, el sistema que recomiendo para controlar el desorden de información financiera que invade cada rincón de tu vida. RAFT: referir, actuar, archivar, lanzar: es un sistema de triage rápido para asegurarse de enfocarse solo en lo que realmente importa.
Consulte: este es el botón de acceso rápido: las cosas que necesitan atención inmediata, generalmente por un especialista de algún tipo. Si existe algún tipo de acción legal real o potencial contra usted o sus relaciones financieras, debe comunicarse con su abogado y la compañía de seguros. Un aviso del IRS debe tratarse llamando a su CPA para asegurarse de que el aviso se maneje correctamente y a tiempo. Incluso si usted es un hortera difícil de hacer, habrá momentos en que tendrá que toser la masa y obtener ayuda de alguien que sabe más que usted …
Digression Alert: Mi padre fue el mejor DIY'er. Fue meticuloso al raspar, quemar, preparar y pintar múltiples capas en cada teja y sacudir, pero le tomó todo un año hacer cada lado de la casa. Cuando se completó la casa por todos lados, era hora de comenzar de nuevo. ¿Sensato? Nah …
Actuar: estos elementos requieren que actúe: complete un formulario, realice una llamada telefónica y revise la información. Pueden incluir un aviso de su compañía de seguros de salud de que su reclamo está en disputa. O tal vez al revisar su declaración de inversión vea una compra o venta u otra transacción que no recuerda haber autorizado. Cuando recibe una declaración de aniversario de una póliza de seguro de vida, debe revisarla de inmediato y compararla con las expectativas proporcionadas por su agente. Si hay discrepancias, llame a su agente y descubra por qué.
Archivo: Archive todos los artículos relacionados con los impuestos -sus declaraciones federales y estatales, formularios W-2, 1099- y la documentación de respaldo y consérvelos durante al menos tres años. Antes de tirar esos documentos, consulte el sitio web del IRS (http://www.irs.gov/Businesses/Small-Businesses-&-Self-Employed/How-long-…) para conocer las circunstancias en las que debe conservar las declaraciones por más tiempo. Establezca un archivo de seguro permanente para sus declaraciones de aniversario y políticas renovadas. Revise y luego presente sus declaraciones de inversiones de fin de año, estados de cuenta bancarios, etc. Descargue las declaraciones y políticas directamente donde sea posible y escanee todo lo demás si desea mantener el papel actual al mínimo. Solo asegúrese de guardarlos en una carpeta en su computadora y mantener una copia de seguridad en una unidad flash segura y / o en su nube.
Mezcle: Cualquier cosa que huele a publicidad y solicitudes se gana el derecho de ingresar a su contenedor de reciclaje. Los estados de inversión provisionales deben revisarse y luego desmenuzarse. Lo mismo ocurre con los informes anuales, informes semestrales y folletos; por supuesto, echar un vistazo, revisarlo, usarlo para leer cuando tienes problemas para dormir y luego volcarlo. Y no hay razón para conservar copias en papel de los resúmenes de cuenta de su tarjeta de crédito después de que los haya revisado, aunque es posible que desee conservar una copia escaneada del resumen anual.
La clave para hacer que RAFT funcione para usted es, como la mayoría de los sistemas exitosos, para trabajarlo a diario. El correo (caracol y e) entra, ordena por categoría y usted sabe Y TOMA la acción apropiada.
Si la idea de "lanzar" es monumentalmente difícil (tirar algo es tan … tan … ¡tan permanente!), Aprende a respirar profundamente, libera tu acaparador interno y di adiós a cosas que no necesitas.
Organizar su vida financiera es tomar el control. Acerca de mejorar su comodidad con su dinero. Y teniendo más tiempo en tus manos para decir, pintar la casa …
