Por qué la inteligencia financiera es tan emocional

El aspecto de inteligencia emocional de los servicios financieros

En su libro “Cómo ganar amigos e influir en las personas” Dale Carnegie, el famoso autor del siglo XX, señala que los seres humanos son criaturas de la emoción en lugar de la lógica.

Según Carnegie, aunque tendemos a suponer que somos seres racionales, nuestras emociones influyen en la mayoría de nuestras decisiones. El éxito en la mayoría de los aspectos de la vida depende, por lo tanto, de nuestra capacidad para equilibrar el atractivo emocional y lógico.

Un estudio realizado en 2006 por Accenture coincide con Carnegie al concluir que la inteligencia emocional (EQ) supera al cociente de inteligencia (IQ) como un factor determinante del éxito profesional. La investigación muestra que las personas que tienen una alta competencia interpersonal y que son conscientes de sí mismas y socialmente tienden a tener un mejor desempeño profesional que las personas con alta inteligencia.

El mismo caso se aplica al éxito financiero. Según un estudio de 1970 realizado por el Carnegie Institute of Technology, el 85% del éxito financiero se debe a EQ, Body Intelligence (BQ) e Moral Intelligence (MQ). Muestra que solo el 15% es como resultado de IQ.

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Un estudio similar realizado en 2012 por Schmidt muestra que las personas con EQ alto ganan $ 29,000 más anualmente que aquellos con un EQ bajo. Cuando se trata de invertir, el caso es el mismo para los inversores con un EQ alto que gana más dinero que aquellos con un EQ bajo. Según Mark Starosciak, CFP y fundador de Infinium Investment Advisors, en el comercio, el dominio de las emociones es tan importante como la comprensión de los mercados.

En una entrevista con la revista Fortune, Warren Buffet, el legendario inversor, señala que aunque la inteligencia razonable es esencial para una inversión exitosa, el temperamento es la clave. Según Buffet, la codicia y el miedo son las dos emociones que impulsan los mercados y los inversores prudentes deben saber cuándo ser codiciosos y cuándo tener miedo.

Aquí hay un gráfico que usa emociones hipotéticas y una inversión hipotética de $ 100,000 para mostrar cómo las emociones no controladas pueden confundir a los inversionistas.

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Fuente: BlackRock, Investment Insight

Si un inversor no puede controlar sus emociones, no puede controlar su dinero. La capacidad de controlar las emociones exige un alto nivel de inteligencia emocional. En ningún momento de la historia, EQ demostró ser más crítico para invertir que hoy. Con el aumento de la inversión algorítmica, las computadoras se están haciendo cargo de todas las funciones de inversión que requieren alto coeficiente de inteligencia, dejando a EQ como la herramienta clave para obtener una ventaja competitiva.

Desde que los robo-advisors comenzaron a golpear el mercado, los fondos de cobertura discrecionales han estado en una espiral descendente a medida que los inversores acuden en masa a los servicios híbridos. Si bien las computadoras pueden recopilar, analizar e interpretar datos y realizar recomendaciones de inversión, se requiere un toque humano en el aspecto emocional de la inversión. Los asesores financieros y los gerentes de inversión deben, por lo tanto, desarrollar su ecualización para poder tratar con los inversionistas de manera efectiva.

Con los algoritmos informáticos que eliminan las emociones humanas en la inversión, los inversores comunes pueden ser perdonados por tener un EQ bajo, pero es obligatorio para los asesores financieros y los gerentes de inversión. Un asesor financiero con inteligencia emocional de alto nivel puede entender a un cliente individualmente y ayudarlo a elegir un plan de inversión que esté en línea con sus necesidades emocionales.

Incluso si las computadoras no se hicieran cargo, la importancia de EQ para invertir aún superaría la del IQ. Esto se debe a que nuestras funciones cognitivas tienden a funcionar mejor cuando estamos menos estresados ​​y dado que los factores estresantes son inevitables, nuestra capacidad para manejar el estrés es lo que determina cómo nos afecta.

Las personas con un EQ alto pueden mantener la calma y un rendimiento óptimo durante situaciones estresantes y, por lo tanto, pueden abordar tareas que requieren un coeficiente de inteligencia de alto nivel a la perfección. Buffet mismo ha logrado construir una inversión de mil millones de dólares, no con superordenadores, sino con una estrategia que aprovecha más la inteligencia emocional.

Con algoritmos informáticos que se hacen cargo de la función de asesoramiento financiero de la inversión, los gestores de patrimonio deben idear formas creativas de agregar valor a la inversión o, de lo contrario, serán eliminados. La inteligencia emocional, que es un componente importante de la inversión pero que siempre se ha ignorado, es la herramienta de ventaja competitiva perfecta para los asesores financieros.