Existe una literatura interesante sobre "patología del dinero" que se refiere a los problemas emocionales que las personas tienen con el dinero. Se ocupa de comprender las causas del comportamiento irracional y a-racional con respecto al dinero, como el ahorro obsesivo y compulsivo y el gasto imprudente.
Los médicos han intentado describir los tipos patológicos y las causas de esas patologías (he revisado muchos de estos en mi último libro, The New Psychology of Money ).
La mayoría de los investigadores en esta área sugieren poderosos factores de socialización de los padres; es decir, la patología del dinero es el resultado de un aprendizaje pobre o inapropiado sobre el significado y el uso del dinero como un niño. Algunos médicos han aplicado el concepto de genogramas al dinero. Un genograma es una representación gráfica del legado de creencias y emociones que los padres transmiten a sus hijos y nietos directa e indirectamente.
Matthews (1991) quien pudo haber sido el primero en acuñar el término moneygram argumentó que se trata de mensajes (debe y no debe) que las familias envían sobre dinero que son simultáneamente abiertos y encubiertos, y a menudo paradójicos, inconsistentes y confusos. Los padres pueden, y lo hacen, expresar sus sentimientos hacia sus hijos a través del dinero: reforzar los buenos hábitos, el éxito en la escuela. Pueden sobornar y retener; pueden echar a perder y privar; pueden discutir abiertamente o mantenerse muy reservados sobre el dinero.
Estos "moneygrams" o "genogramas de dinero" del pasado son supuestamente parte de la causa de los problemas que las personas tienen con el dinero. El concepto ha sido adoptado por aquellos que buscan ayudar a quienes tienen problemas de dinero.
Los adultos recuentan fácilmente los mensajes que obtuvieron de sus padres. Estos pueden ser implícitos o explícitos, pero siguen siendo poderosos determinantes del pensamiento y las emociones de las personas adultas en torno al dinero. Los estudios de empresarios exitosos, derrochadores de dinero en quiebra y ahorradores obsesivos a menudo apuntan a las experiencias de la infancia como conductores.
Se sabe que los padres moldean el dinero o las actitudes de ahorro de sus hijos hacia el crédito y la recopilación de información financiera. Lyons et al. (2006) confirmaron la influencia de los padres sobre el comportamiento y la actitud monetaria de sus hijos, con un estudio que muestra que el 77% de los estudiantes de secundaria y universidad habían solicitado información financiera de sus padres. Pinto, Parente y Mansfield (2005) demostraron cuán influyentes son los padres sobre los comportamientos monetarios de sus hijos, encontrando una relación negativa significativa entre la cantidad de información que aprenden de los padres y el uso del crédito; a mayor información proporcionada por los padres con respecto al crédito, el saldo pendiente más bajo llevado por los estudiantes con tarjetas de crédito.
El impacto de la familia en el conocimiento sobre el dinero y las opiniones sobre el dinero parecen disminuir con la edad. Churchill y Moschis (1979) encontraron que la comunicación familiar con respecto a las conductas de compra disminuye con la edad, en donde la discusión con amigos aumenta con el tiempo. Por lo tanto, la influencia de los padres con respecto al gasto disminuye a lo largo de la vida y la influencia de los compañeros aumenta.
A pesar de lo influyentes que los padres han sido en dar forma a las actitudes monetarias de sus hijos, la investigación contradictoria ha encontrado que los de las culturas occidentales son reacios a discutir las finanzas con sus hijos debido a cuán tabú es el tema (Mumford & Weeks, 2003). Danes (1994) descubrió que los padres consideraban que la discusión de algunos asuntos financieros estaba fuera de los límites independientemente de la edad del niño, lo que incluía revelar el ingreso familiar y revelar la deuda familiar. A pesar de la reticencia de muchos padres a discutir asuntos financieros con sus hijos, los padres tienen una gran influencia sobre la forma en que sus hijos se socializan en la sociedad (Bandura, 1989).
La socialización financiera se refiere al aprendizaje del conocimiento sobre el dinero y la administración de las finanzas, así como al desarrollo de habilidades que incluyen la banca, el presupuesto y el ahorro (Bowen, 2002). Se ha descubierto que los padres son una fuente clave de socialización monetaria de los niños, a través de la observación de las prácticas de los padres y la inclusión de los niños en las prácticas financieras (Pinto, Parente y Mansfield, 2005). Aunque los padres no pueden discutir explícitamente asuntos financieros, los niños aprenden de sus padres a través de la observación. Beutler y Dickson (2008) destacan la importancia de la socialización financiera, proponiendo que la incapacidad de socializar adecuadamente a los jóvenes para funciones financieras posteriores es costosa tanto para la sociedad como para el individuo en lo personal.
A pesar de la proposición de que muchas familias se sienten incómodas al discutir asuntos monetarios, investigaciones opuestas sugieren que los padres tienen una influencia directa en los valores financieros de sus hijos a través de la enseñanza directa, el refuerzo y el modelado intencional (Moschis, 1985). Solheim, Zuiker y Levchenko (2011) señalaron que existen múltiples vías a través de las cuales las familias influyen en las actitudes y comportamientos financieros de los niños, incluido el "entrenamiento" de los padres, enfatizando la importancia de prácticas sólidas de dinero e inculcando un sentido de responsabilidad recursos, así como observaciones de los padres que guardan y manejan el dinero. Esto sugiere que los hábitos de dinero de los niños de hecho están influenciados tanto por la discusión de los comportamientos monetarios (a pesar del estigma resaltado adjunto a esto) como por la observación de las acciones y elecciones de los padres.
Los psicoanalistas señalan que algunos niños responden a los mensajes de los padres haciendo exactamente lo contrario. Uno puede encontrar esto con dinero: los padres financieramente demasiado precavidos generan hijos derrochadores e imprudentes. Solheim, Zuiker y Levchenko (2011) encontraron que las reglas monetarias estrictas a veces son mal recibidas por los niños, lo que resulta en frustración. Otros niños intentan superar o exagerar los comportamientos financieros de sus padres. Algunas personas parecen completamente indiferentes al dinero y no mundano. Un tema común que atraviesa sus actitudes de dinero es que no se lo merecen. Inevitablemente, aquellos que creen que no merecen un rendimiento financiero justo por sus labores no lo recibirán.
Numerosos estudios han señalado las diferencias de sexo. Hira y Lobil (2006) informaron que los hombres fueron los destinatarios de más asistencia y asesoramiento por parte de los maestros y otros adultos con respecto a su administración del dinero y las decisiones de inversión. Las mujeres informaron que sus madres tenían más influencia en la enseñanza del manejo del dinero, donde los hombres dijeron que sus padres eran la fuente principal de su educación monetaria. Los autores también han encontrado diferencias en las cantidades de dinero de bolsillo recibidas por hombres y mujeres (Furnham y Argyle, 1998).
Gresham y Fontenot (1989) encontraron diferencias de sexo en el uso del dinero para (1) usar dinero para influenciar e impresionar, (2) nerviosismo acerca de gastar dinero, y (3) comprar productos de calidad como un comportamiento predominante. El estudio sugirió que las mujeres están más ansiosas por el dinero que los hombres, y tienden a estar más interesadas en la calidad de los productos que están comprando que sus homólogos masculinos, lo que respalda mucha literatura previa. Se han establecido diferencias de género en los hábitos de gasto de los niños y niñas, y en lo que eligen gastar su dinero (Brusdal, 2004; Wilska, 2005). Los estudios que analizan estas diferencias sugieren que los hombres consumen productos relacionados con actividades físicas, como los deportes, mientras que las chicas consumen productos relacionados con el uso de sus cuerpos para la moda y el estilo (Drotner, 1991).
Esto nos lleva a un estudio. Analizamos la relación entre moneygrams y dinero-patología. En base a investigaciones previas, se construyó una medida de Moneygram para este estudio.
Estas fueron nuestras preguntas sobre Moneygram
1 . Si le digo a alguien lo poco que gano, entonces me verán de manera diferente
2. Mis amistades se ven amenazadas si empiezo a ganar mucho más o mucho menos dinero
3. Mi padre se preocupó, pero no habló, sobre el dinero todo el tiempo
4. Mi madre se animó comprando.
5. Mis padres insistieron en tener cuentas bancarias separadas
6. Nadie me dijo el estado financiero real de nuestra familia
7. A menudo me avergonzaba de cuán comparativamente pobres éramos
8. La mayoría de las peleas entre mis padres involucraron dinero
9. Era importante para mis padres que yo entendiera sobre el dinero desde una edad temprana
10. Nuestra familia tenía muchos secretos de dinero
11. Me sorprendió descubrir que, más adelante en mi vida, mis creencias sobre la pobreza / riqueza de nuestra familia estaban completamente equivocadas
12. A mis padres les preocupaban más los lugares en los que trabajaba que el dinero que ganaba
13. Mi padre se enorgullecía de ser un "buen proveedor" para sus hijos
14. Me dijeron que mi dinero de bolsillo era un privilegio, no un derecho
15. Mi padre dio regalos no para simbolizar el amor sino para proporcionarle sustitutos
16. Mis padres eran extremadamente reservados sobre cuestiones de dinero
17. Todavía estoy en la oscuridad con respecto a la cantidad de dinero que mis padres tienen o han tenido en el pasado.
18. Mis padres discutieron sobre el dinero frecuentemente
19. Coincidí con otros miembros de mi familia para mantener cierta información financiera de otros parientes.
20. He 'absorbido' el miedo a la pobreza de mis padres, a pesar de nunca estar en peligro financiero real
21. Me siento como un fraude cuando estoy en compañía de mi familia, incluso si el resto del mundo me considera un éxito de buena fe
22. Frecuentemente me quejo de un maltrato financiero por parte de uno de mis padres o hermanos
23. Uno de mis hermanos es la 'historia de éxito' designada, mientras que otros parientes parecen incapaces o no desean tener éxito económicamente
24. A veces conceptualizo mis acciones financieras (gasto, ahorro, etc.) en términos de "ser bueno" o "ser malo"
25. Mis padres usan dinero para recompensarme y castigarme incluso ahora que soy un adulto
26. El dinero nunca fue un problema destacado en el hogar de mi infancia
27. Mis padres en el pasado me enviaron dinero inesperadamente y esperaban ciertos gestos prescritos de afecto a cambio
28. Es difícil para mí imaginarme superando financieramente a mis padres
29. Con frecuencia me encuentro actuando exactamente de la manera opuesta con dinero a lo que hacen mis padres (por ejemplo, ¿gastas flagrantemente mientras escatiman ávidamente)?
30. Ha habido ejemplos de comportamiento compulsivo en mi familia, por ejemplo, alcoholismo, consumo de drogas, comer en exceso
31. Fue bien 'entendido' en mi familia que el dinero era un dominio masculino
32. Como resultado de mi educación, es importante para mí enseñar a los jóvenes hoy sobre lo que se debe y no se debe hacer con el dinero.
33. He notado que el dinero se usa para comunicar los mismos mensajes emocionales en mi matrimonio que en mi familia de origen
34. Mi familia siempre ha sido muy abierta sobre asuntos financieros
Descubrimos que un mayor secreto de dinero familiar en la infancia se asocia con mayores puntajes de patología monetaria en la edad adulta. Esto apoya mucha investigación en el área sugiriendo que los padres juegan un papel importante en enseñar a sus hijos sobre el dinero (Lyons et al., 2006). Por lo tanto, si no se implementa educación monetaria explícita y los padres ocultan información sobre sus finanzas, esto puede conducir a patologías de dinero debido a la falta de conocimiento en el área. El vínculo entre las patologías del dinero y la experiencia de la infancia está respaldado por el descubrimiento de Teplitsky (2004) de que los derrochadores y los ahorradores obsesivos a menudo señalan las experiencias de la infancia como conductores.
Los hallazgos sugieren que los padres deben ser alentados a ser más abiertos y honestos con sus hijos con respecto a sus finanzas. Enseñar a los niños sobre el dinero y comunicar sus actitudes hacia él, y las técnicas que emplean, parece ser muy beneficioso en la vida posterior. Es probable que los niños desarrollen valores positivos hacia el dinero y no tengan que lidiar con patologías monetarias que manchen sus hábitos de gasto y ahorro (Lyons et al, 2006).
Los resultados también mostraron algunas diferencias de sexo en la patología del dinero, con las mujeres que puntúan significativamente más alto en el gasto de la preocupación y la compensación de los comportamientos de dinero que los hombres. Por lo tanto, los resultados son consistentes con numerosos estudios sobre las diferencias de sexo en los hábitos de dinero, concluyendo que las mujeres están más ansiosas por el dinero que los hombres
Las mujeres parecen ser más negativamente afectadas por el secreto de dinero en su infancia que los hombres. Esto sugiere que el secreto de dinero en la infancia tiene un mayor impacto en la patología del dinero en las mujeres. Estudios anteriores sugieren que las mujeres son más propensas a estar sujetas a sentimientos negativos hacia el dinero. Rubinstein (1981), por ejemplo, descubrió que los hombres eran más seguros de sí mismos y más seguros de sí mismos que las mujeres. Los hombres también estaban más contentos con su situación financiera y sentían más control sobre ella. Posiblemente los padres deben hacer un esfuerzo consciente para comunicar información sobre finanzas con sus hijas.
El secreto se asoció negativamente con el ingreso en la edad adulta en las mujeres, pero no en los hombres. La diferencia en la enseñanza económica recibida por hombres y mujeres como niños, así como el dinero de bolsillo diferente, puede afectar sus aspiraciones en la vida posterior, con las mujeres que potencialmente no sienten el deseo de ganar tanto como los hombres, debido a su menor experiencia inicial. Las mujeres también pueden verse afectadas por los estereotipos de que "las mujeres no ganan tanto como los hombres", y apuntan a estar en línea con estas para adaptarse a los estereotipos femeninos (Furnham et al, 2012).
Los resultados también muestran que las mujeres recibieron un salario menor que los hombres Este hallazgo respalda las investigaciones recientes sobre la brecha salarial de género (Furnham & Wilson, 2012; Tijdens y Van Klaveren, 2012) donde los hombres ganan más dinero que sus contrapartes femeninas. Del mismo modo, nuestros resultados muestran que la edad se asoció positivamente con los ingresos en los hombres, pero no en las mujeres, lo que sugiere que esta brecha aumenta durante el tiempo de vida. Es interesante tener esto en cuenta al considerar el hallazgo de que las mujeres obtuvieron puntuaciones significativamente más altas en el gasto de preocupaciones y la compensación de las conductas monetarias que los hombres, y la propuesta de que el secreto de dinero en la infancia afecta más a las mujeres que a los hombres. Las mujeres ganan menos dinero y por eso es lógico que se preocupen más por gastar y compensar el dinero.
Este hallazgo puede ser el resultado de los diferentes niveles de ingresos entre hombres y mujeres en comparación con las mujeres que son más vulnerables al impacto del secreto de dinero en su infancia. Por lo tanto, sería interesante considerar los hallazgos cuando se controlan los ingresos, y las mujeres y los hombres incluidos en la muestra obtienen iguales ingresos. Los resultados muestran que la relación entre ingresos y patologías monetarias es consistente entre los sexos, con un ingreso más alto asociado negativamente con patologías de dinero. Estos hallazgos respaldan nuestra sugerencia de que la investigación controlada futura igualará el impacto variable del secreto y la tasa de patologías entre los sexos.
Referencias
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